Дело № 2-1467/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровская область 21 сентября 2017 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Корытникова А.Н.,

при секретаре Дикаревой Ю.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчикам (л.д. 3-7).

Исковые требования мотивированы тем, что ***. между ФИО1, ФИО2, выступающих в качестве солидарных заемщиков (и Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипотечный центр» был заключен договор займа ***, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным заимодавцем был предоставлен кредит в размере 585 000,00 рублей, сроком пользования 180 месяцев со дня предоставления займа под 10,85% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома стоимостью 650 000,00 рублей, кадастровый *** (п.п. 1.1., 1.3 Договора займа).

Согласно условиям Договора займа Заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего.

В соответствии с условиями заключенного договора займа размер ежемесячного платежа на дату подписания договора займа составляет 3 415,00 руб. (п. 1.1.4, Договора займа).

На основании Договора купли-продажи квартиры от *** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** зарегистрировано право общей совместной собственности Заемщиков ФИО1, ФИО2 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** сделана запись регистрации ***.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4 Договора займа, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права первоначального залогодержателя (заимодавца) по Договору займа, подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиками (Залогодателями) в предусмотренном Договоре займа порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В настоящее время права (требования) по закладной принадлежат АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - АО «АИЖК») (ИНН 

<

***>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной от 11.05.2012г., сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

По состоянию на 17.05.2017г. Квартира была оценена в размере 545 000 руб., что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 436 000 рублей.

Заимодавец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету покупателя за период с 15.11.2011г. по 04.04.2012г., а также данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 24.05.2017г.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3, Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 27.05.2017г. (копии Уведомлений о досрочном истребовании задолженности от 27.04.2017г. прилагаются). Указанное требование Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 24.05.2017г. составляет 177 967,09 руб., в том числе:

- 168 839,33 руб. - задолженность по основному долгу;

- 8 212,48 руб. -задолженность по процентам;

- 915,28 руб. - задолженность по пени.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома стоимостью 650 000,00 рублей, кадастровый ***.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО АИЖК» от *** ***-р утвержден Устав АО «АИЖК» в новой редакции. 

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с Ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности

по Кредитному договору *** от ***. в размере 177 967,09 руб., в том числе:

- 168 839,33 руб. - задолженность по основному долгу;

- 8 212.48 руб. -задолженность по процентам;

- 915,28 руб. - задолженность по пени.

2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2. расположенную по адресу: ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома (далее - «Недвижимое имущество»/ «Квартира») стоимостью 650 000,00 рублей, кадастровый ***, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 436 000,00 рублей.

3. Взыскать с Ответчиков в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате госпошлины в сумме 10 759,34 руб. 

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено и не оспорено ответчиками, что ***. между ФИО1, ФИО2, выступающих в качестве солидарных заемщиков (и Открытым акционерным обществом «Дальневосточный ипотечный центр» был заключен договор займа *** (далее -«Договор займа»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным заимодавцем был предоставлен кредит в размере 585 000,00 рублей, сроком пользования 180 месяцев со дня предоставления займа под 10,85% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома стоимостью 650000 рублей, кадастровый *** (п.п. 1.1., 1.3 Договора займа).

Заимодавец исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету покупателя за период с 15.11.2011г. по 04.04.2012г., а также данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 24.05.2017г.

В соответствии с условиями заключенного договора займа размер ежемесячного платежа на дату подписания договора займа составляет 3 415,00 руб. (п. 1.1.4, Договора займа).

На основании Договора купли-продажи квартиры от ***. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** зарегистрировано право общей совместной собственности Заемщиков ФИО1, ФИО2 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ***. сделана запись регистрации ***.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, что подтверждается подробным расчетом суммы задолженности, содержащим периоды и суммы внесенных платежей по возврату займа.

В соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3, Договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 27.05.2017г. (копии Уведомлений о досрочном истребовании задолженности от 27.04.2017г. прилагаются). Указанное требование Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Согласно расчету задолженности задолженность ответчиков по состоянию на 24.05.2017г. составляет 177 967,09 руб., в том числе:

- 168 839,33 руб. - задолженность по основному долгу;

- 8 212,48 руб. -задолженность по процентам;

- 915,28 руб. - задолженность по пени.

Размер задолженности ответчиками не оспорен, доказательств его погашения полностью или в части не представлено.

В связи с вышеизложенным, суд считает обоснованными требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности, просроченной задолженности по процентам и неустойки (пени) за просрочку кредита.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы неустойки за просрочку основного долга и процентов.

Поскольку условия кредитного договора были нарушены ответчиками, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежит солидарному взысканию сумма задолженности по кредитному договору займа *** от *** в сумме 177 967,09 руб., в том числе:

- 168 839,33 руб. - задолженность по основному долгу;

- 8 212.48 руб. -задолженность по процентам;

- 915,28 руб. - задолженность по пени.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4 Договора займа, является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Права первоначального залогодержателя (заимодавца) по Договору займа, подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиками (Залогодателями) в предусмотренном Договоре займа порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. В настоящее время законным владельцем Закладной является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной от ***.

Данная недвижимость, в соответствии с договором купли-продажи квартиры от *** принадлежит по праву собственности ФИО1 и ФИО2.

По состоянию на 17.05.2017 года квартира была оценена в размере 545 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом *** об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ***.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 338 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ основания обращения взыскания на предмет залога имеются, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с вышеуказанной нормой закона, только при наличии этих двух условий судом допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Как следует из представленного истцом расчета сумма задолженности по основному долгу составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочек платежей по договору займа составляет более трех месяцев, кроме того, из указанного расчета усматривается, что должник неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению, в связи с чем, суд обращает взыскание на следующее заложенное имущество путем реализации его с публичных торгов:

- квартира, расположенная по адресу: ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровый ***.

Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры, определенную Отчетом *** об оценке рыночной стоимости квартиры, в размере 436 000 рублей.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: ***, в размере 80% от его стоимости, то есть в сумме 436 000 рублей.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчиков в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам в сумме 10 759 рублей 34 копеек в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа *** от ***, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 168 839,33 рублей, задолженность по процентам в сумме 8 212,48 рублей, пени по основному долгу и процентам сумме 915,28 рублей, а всего 177 967 (сто семьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество путем реализации его с публичных торгов:

- квартира, расположенная по адресу ***, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 25,2 кв.м., кадастровый ***, принадлежащая ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 436000 (четыреста тридцать шесть тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» государственную пошлину в сумме 10 759 (десять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 34 (тридцать четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда А.Н. Корытников

Решение принято в окончательной форме 25.09.2017 года