Дело №2-1277/2021

22RS0065-02-2021-517-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2021 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи

при секретаре

ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты *** по состоянию на 18.01.2021 в размере 78 953 руб. 52 коп., в том числе просроченный долг в размере 61 985 руб.47 коп., просроченные проценты в размере 16 968 руб. 05 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 568 руб.61 коп.

В обоснование исковых требований указано, что между банком и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. 

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту *** Также ответчику открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями соглашения на сумму основного долга подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых от суммы кредита.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями за период с 17.08.2018 по 18.01.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 78 953 руб.52 коп.

Заемщик ФИО4 умерла 08.08.2018. Предполагаемым наследником является ФИО3.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 - ФИО5 просил отказать в удовлетворении требований, ссылаясь на то, что срок исковой давности по платежам до 29.01.2018 пропущен. Полагает, что в данном случае подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 52 395 руб. 19 коп., на которую подлежат начислению проценты в соответствии с положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, уважительных причин неявки суду не сообщила.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В судебном заседании установлено, что 08.07.2012 между ПАО Сбербанк России и ФИО4 заключен договор путем присоединения к условиям обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям договора, банк выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным кредитным лимитом 20 000 руб. и открыл банковский счет ***. Заемщик обязался выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного соглашения, заемщик приняла на себя обязательство по уплате ежемесячного обязательного платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета равного 5 % от суммы от размера задолженности.

При заключении договора ФИО4 согласилась с условиями договора о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять доступный лимит. 

Как следует из материалов дела, истцом неоднократно увеличивался лимит кредитования, который ФИО4 использовала в полном объеме. По состоянию на 08.08.2018, размер лимита кредитования составил 61 985 руб. 47 коп.

С условиями договора заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита. 

Существенные условия договора, заключенного между банком и ФИО4 указаны в условиях предоставлении кредитной карты Сбербанка России, в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения сумы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержится полные и необходимые сведения.

Поскольку ФИО4 была ознакомлена с условиями предоставления кредитной карты Сбербанка России, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении, информации о полной стоимости кредита, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, установлено, что договор кредитования между сторонами заключен, с его условиями ознакомлен, денежные средства ФИО4 получены, что подтверждается представленными в материалы дела отчетами о движении денежных средств, выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти серии *** ***, выданного отделом **** ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла 08.08.2018.

Из расчета, представленного истцом следует, что задолженность ФИО4 по кредитному договору по состоянию на 18.01.2021 составила 78 953 руб., 52 коп., в том числе просроченный основной долг - 61 985 руб. 47 коп., просроченные проценты - 16 968 руб. 47 коп.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Приведенный истцом расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

Согласно представленным отчетам по движению денежных средств по карте, а также расчету задолженности заемщиком исполнялись обязательства по оплате задолженности до августа 2018 года, с 15.09.2018 платежи в счет погашения задолженности не поступали.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Частью 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлено, что наследником умершей ФИО4, принявшей наследство, является ее дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО4 осталось имущество, состоящее из: 

- 1/4 доли в праве собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>.

Поскольку наследник ФИО6 приняла наследство, то к ней в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязанности ДАННЫЕ ФИО7, в том числе по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк» ***.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ *** «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ *** «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 645 494 руб. и 317 344 руб. 95 коп. соответственно, которая стороной ответчика при рассмотрении дела не оспаривалась. 

Соответственно стоимость 1/4 доли в праве собственности на указанные объекты недвижимости составляет 490 709, 73 руб., что превышает сумму долга по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк» ***.

Таким образом, поскольку ФИО3 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету *** международной банковской карты ПАО «Сбербанк» по состоянию на 18.01.2021 в размере 78 953 руб., 52 коп., в том числе просроченный основной долг - 61 985 руб. 47 коп., просроченные проценты- 16 968 руб. 05 коп.

Доводы стороны ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Исковое заявление с прилагаемыми документами было направлено в суд 27.01.2021. Три предшествующих года охватывают период с 27.01.2018.

Как следует из материалов дела, задолженность по кредитному договору, по которому сторонами согласовано условие о погашении задолженности посредством внесения ежемесячного минимального платежа, образовалась за период с 17.08.2018 по 18.01.2021, то есть в пределах срока исковой давности, поскольку о нарушенном праве истцу стало известно не ранее 05.09.2018.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 568 рублей 61 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 78 953 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг 61 985 руб. 47 коп., просроченные проценты - 16986 руб. 05 коп., расходы по уплате государственной пошлины 2 568 руб. 61 коп., всего 81 522 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.

Судья

ФИО1

Решение в окончательной форме изготовлено 02.04.2021

Верно, судья

ФИО1

Секретарь судебного заседания

ФИО2

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-1277/2021 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу __________________

Верно, секретарь судебного заседания

ФИО2