Дело №2-26/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года 

<

...> Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе 

председательствующего судьи Понедельченко Е.А., 

при секретаре Сорокиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по соглашению в размере 113880 рублей 95 копеек и госпошлины размере 3477 рублей 62 копейки и 6000 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что ... ноября 2015 года между истцом и ФИО1 было заключено Соглашение №..., согласно условиям которого, истец предоставил ответчице денежные средства в размере 88067 рублей 00 копеек с окончательным сроком возврата кредита - не позднее ... ноября 2020 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. Во исполнение условий соглашения для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов заемщику был открыт ссудный счет №.... В соответствии с п.п.3.1, 3.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита была произведена в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, №..., что подтверждается банковским ордером №... от ... ноября 2015 года. Согласно п.4.3 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике погашения кредита, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. Однако, в нарушение условий соглашения, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №..., №..., №.... Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, банк имеет право в соответствии с п.4.7 указанных Правил начислить проценты за время фактического использования кредита. 

Задолженность ответчицы по кредитному соглашению по состоянию на 27 декабря 2017 года составляет 113880 рублей 95 копеек, из которых: основной долг - 63051 рубль 91 копейка; просроченные заемные средства с 20 июля 2016 года - 18806 рублей 85 копеек; срочные проценты по 27 декабря 2017 года - 404 рубля 24 копейки, просроченные проценты - 31617 рублей 95 копеек. 

Кроме того, руководствуясь ст.450 ГК РФ, ст.452 ГК РФ, в связи с ненадлежащим исполнением ответчицей принятых на себя обязательств, истец 30 ноября 2017 года направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (письмо исх. №... от 27 ноября 2017 года), однако, данное требование осталось без ответа и исполнения. 

Поэтому, истец просит расторгнуть с 27 декабря 2017 года Соглашение №... от 30 ноября 2015 года, заключенное между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 113880 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9477 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом по последнему известному месту жительства о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила. В материалах дела имеется почтовый возврат письма с отметкой «истек срок хранения». 

При таких обстоятельствах суд считает возможным провести судебное заседание в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон, в том числе ответчицы ФИО1, считая ее надлежащим образом извещенной о месте и времени его проведения, поскольку применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в частности ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела судом установлено, что ... ноября 2015 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ведущего экономиста дополнительного офиса Псковского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» №... А. и ФИО1 заключили соглашение №..., по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 88067 рублей 00 копеек под ...% годовых сроком до ... ноября 2020 года, считая от даты предоставления кредита, на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ....

Истец, исполняя обязательства, принятые при заключении Соглашения, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 88067 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от ... ноября 2015 года. Неотъемлемой частью кредитного соглашения является Приложение №1, в котором содержится график погашения кредита, согласно которому кредит должен погашаться ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам месяца, следующего за каждым процентным периодом. При этом, заемщик, согласно п.п.2.2 Соглашения, обязывалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплачивать проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением. 

Согласно п.п.4.1, 4.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п.п.4.3, 4.4 указанных Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Заемщик ФИО1 собственноручной подписью в Соглашении подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна. 

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному соглашению. Так из представленных истцом расчета задолженности по Соглашению №... по состоянию на 27 декабря 2017 года и выписок из лицевых счетов №..., №..., №... следует, что ответчица с 20 июля 2016 года прекратила выполнение взятых на себя обязательств по кредиту.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, при неисполнении заемщиком обязательств по договору банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. 

Согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 27 декабря 2017 года общая сумма задолженности ответчицы по кредитному соглашению составляет 113880 рублей 95 копеек, из которых: основной долг - 63051 рубль 91 копейка; просроченные заемные средства с 20 июля 2016 года - 18806 рублей 85 копеек; срочные проценты по 27 декабря 2017 года - 404 рубля 24 копейки; просроченные проценты - 31617 рублей 95 копеек.

Данный расчет ответчицей не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, ФИО1 не представлено. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных Соглашением, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчицы перед истцом по неоспоренному действующему Соглашению в указанном размере. 

30 октября 2017 года Псковский региональный филиал АО «Россельхозбанк» в адрес должника ФИО1 по месту ее постоянной регистрации направил требование (исх. №... от 27 ноября 2017 года) о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 27 декабря 2017 года, которая по состоянию на 27 ноября 2017 года составила 112148 рублей 47 копеек, а также, предложение о расторжении кредитного договора 27 декабря 2017 года. Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, исходя из названных выше норм материального права, содержания заключенного сторонами кредитного соглашения, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, установленного факта ненадлежащего исполнения данных кредитных обязательств ответчицей, признавая допущенное нарушение договора существенным, суд удовлетворяет заявленные Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 требования со взысканием с ответчицы в пользу указанного кредитного учреждения задолженности по Соглашению №... от ... ноября 2015 года в размере 113880 рублей 95 копеек и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.4 пп.1 п.1 и абз.3 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 9477 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть с 27 декабря 2017 года Соглашение №..., заключенное ... ноября 2015 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №... от ... ноября 2015 года, существующую по состоянию на 27 декабря 2017 года в размере 113880 (сто тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 95 копеек, из которых: основной долг - 63051 рубль 91 копейка; просроченные заемные средства с 20 июля 2016 года - 18806 рублей 85 копеек, срочные проценты по 27 декабря 2017 года - 404 рубля 24 копейки; просроченные проценты - 31617 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 9477 (девять тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом. 

...

...

Судья Е.А.Понедельченко