Гражданское дело №2-309/2020

УИД 66RS0057-01-2020-000234-28

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2020г. г.Талица 

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Авантаж» (ООО «Авантаж») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, по договору уступки требования (цессии) №232.4.3/01 от 29.01.2019, заключенному между публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк», Банк) и ООО «Авантаж», право (требование) кредитора по кредитному договору № от 16.04.2015, принадлежащее ПАО «СКБ-банк», было передано ООО «Авантаж».

В связи с этим ООО «Авантаж» является новым кредитором ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) и имеет к ней право (требование) по исполнению обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с п.13 кредитного договора № от 16.04.2015 Банк вправе передавать права требования из настоящего договора, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, в полном объеме либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по настоящему договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору, любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Задолженность ФИО1 перед ООО «Авантаж» возникла в результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 16.04.2015.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 16.04.2015 ФИО1 выдан кредит (денежные средства) в сумме 148400руб.00коп., со сроком погашения - 17.03.2025, с условием уплаты 20% годовых.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику кредита ПАО «СКБ-банк» выполнило своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 16.04.2015.

В соответствии со ст.810 ГК РФ и п.6 кредитного договора № от 16.04.2015 погашение задолженности должно производиться Заемщиком ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к индивидуальным условиям Договора). Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом.

Заемщик данные условия договора надлежащим образом не исполняет. Ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту, уплата процентов за пользование кредитом и комиссия за обслуживание и сопровождение кредита производятся с нарушением графика, указанных в Приложении к индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ ООО «Авантаж» имеет право потребовать досрочного погашения кредита, начисленных процентов, а при наличии оснований уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов.

Общая сумма задолженности, на дату заключения договора уступки требования (цессии) №232.4.3/01 от 29.01.2019 по кредитному договору № от 16.04.2015 составляет 213777руб.29коп., в том числе задолженность по кредиту - 148400руб.00коп., задолженность по уплате процентов - 65377руб.29коп.

Ссылаясь на ст.ст.309, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 24, 28, 131, 132 ГПК РФ, ООО «Авантаж» просит взыскать с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.04.2015 в размере 213777руб.29коп., в том числе задолженность по кредиту - 148400руб.00коп., задолженность по уплате процентов - 65377руб.29 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5337руб.78коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.56, 60), от него имеется заявление, просит рассмотреть дело без его участия, на заявленных требованиях настаивает, согласен на вынесение заочного решения (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по последнему известному месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.56, 61).

С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.04.2015 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.14-19).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 148400руб.00коп., на срок до 17.03.2025, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка 20% годовых.

В силу п.6 индивидуальных условий кредитного договора Заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (Приложение к индивидуальным условиям). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления Кредита Заемщику до дня (даты полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по Кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа, определенной в Графике погашения задолженности по Договору, указанном в Приложении 1, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа включительно, также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

В соответствии п.7 индивидуальных условий кредитного договора, если Заемщик вносит Ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный договором размер такого платежа, излишне внесенная сумма направляется в день совершения ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по договору после погашения процентов, начисленных за первые 2 месяца пользования кредитом. При этом размере ежемесячного платежа не изменяется, но сокращается количество ежемесячных платежей и установленный договором срок погашения кредита. 

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту (п.12 индивидуальных условий).

Суммы и даты платежей определены в Графике погашения задолженности по Договору (л.д.17-18).

Между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, Банком до ответчика доведена вся предусмотренная законом информация.

Свои обязательства по выдаче Заемщику суммы кредита в размере 148400руб.00коп. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает расходным кассовым ордером с кассовым символом 54 № от 16.04.2015 (л.д.28).

Условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались, платежи в погашение кредита заемщиком ни разу не вносились, что подтверждается сведениями представленными представителем истца, расчетом задолженности (л.д.12-13).

26.05.2017 ПАО «СКБ-банк» в адрес ФИО1 направлена претензия, в которой предложено погасить задолженность по кредитному договору№ от 16.04.2015 в срок до 29.06.2017 (л.д.30).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно п.п.1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктами 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Согласно условиям договора Банк вправе передавать права (требования), следующие из договора, любым третьим лицам (в том числе, не являющимся кредитными организациями и не имеющими лицензии на осуществление банковских операций), независимо от наличия фактисов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме, либо в части, а также поручать осуществление отдельных действий по договору, в частности, не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.15).

Судом установлено, что 29.01.2019 между ПАО «СКБ-банк» и ООО «Авантаж» был заключен Договор уступки требования (цессии) №232.4.3/01 (л.д.20-27), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 16.04.2015 в размере 213777руб.29коп. перешло к ООО «Авантаж», что подтверждается Перечнем должников (л.д.23-25). 

Таким образом, ООО «Авантаж» является надлежащим истцом.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено истцом в адрес ответчика 21.02.2019, предложено оплатить задолженность (л.д.31-35).

Данное требование ответчик не исполнила.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и 23.10.2019 мировым судьей судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.04.2015 по состоянию на 01.02.2020 в размере 213777руб.29коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 148400руб.00коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 65377руб.29коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка №2 Талицкого судебного района Свердловской области от 12.125.2019 указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.10).

После этого последовало обращение истца в суд с данным иском.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту и по процентам, представленному истцом, по состоянию на 01.02.2020 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 213777руб.29коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 148400руб.00коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 65377руб.29коп. (л.д.11-13).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Согласно п.7.1 Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты Заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности досрочно, в том числе сумму основного долга, проценты за пользование кредитом по состоянию на 01.02.2020 в общем размере 213777руб.29коп.

Расчет цены иска, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, общая продолжительность нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела ответчиком не погашена, исковые требования Банка о досрочном взыскании суммы долга, процентов по кредиту в общем размере 213777руб.29коп. подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от 26.09.2019, № от 07.02.2020 (л.д.6,7) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5337руб.78коп. (2668руб.89коп.+ 2668руб.89коп.), иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Авантаж» задолженность по кредитному договору № от 16.04.2015 по состоянию на 01.02.2020 в размере 213777руб.29коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) - 148400руб.00коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 65377руб.29коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5337руб.78коп., итого 219115руб.07коп. (Двести девятнадцать тысяч сто пятнадцать руб. 07коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Коршунова