Гражданское дело № 2-781/2021

УИД: 66RS0001-01-2020-010380-09

Мотивированное 

решение

 изготовлено 16.03.2021 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 09 марта 2021 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк24.ру» (открытое акционерное общество) в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ликвидатора «Банка24.ру» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал следующее.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 14 ноября 2014 года по делу № А40-159420/14 «Банк24.ру» (ОАО) признано подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора «Банк24.ру» (ОАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.200 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

13 августа 2012 года между Банком и ответчиком заключен Договор о предоставлении кредита № КК№. Согласно кредитному договору Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором в срок до 13 августа 2042 года. 

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 18%. Принятые на себя обязательства по договору истцом исполнены. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с п. 5.15.1.2 раздела 5 порядка 4 Правил за пользование кредитными средствами Банк начисляет проценты, предусмотренные тарифным планом, содержащимся в п. 10.3 Тарифов комиссионного вознаграждения «Банк24.ру» (ОАО) для физических лиц. 

Согласно п. 10.3.3 Тарифов, в случае невнесения Клиентом минимального ежемесячного платежа (5% от суммы задолженности) Банк вправе начислять неустойку.

В соответствии с п. 5.15.1.3 раздела 5 порядка 4 Правил за пользование кредитными средствами Банк ежедневно начисляет проценты на сумму задолженности по овердрафту по счету. Проценты по кредиту начисляются Банком на сумму фактической задолженности Клиента по основному долгу, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день возврата кредита включительно. Уплата процентов производится клиентом в течение срока действия договора. 

Кроме того, согласно п. 5.15.3.1 раздела 5 порядка 4 Правил, в последний месяц срока действия овердрафта клиентом должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам, предусмотренным настоящими правилами и утвержденными в Банке Тарифами. Таким образом, должник принял на себя обязанность в любом случае возвратить кредит в полном объеме, уплатить проценты, комиссии и иные платежи в августе 2042 года. 

Согласно п. 5.15.4.1 раздела 5 порядка 4 Правил, Банк вправе досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов по кредиту в случае невыполнения обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

Согласно тарифам, размер пеней установлен в размере 1% от суммы просроченной задолженности. Банком принято решение о взыскании неустойки в меньшем размере 0,05% в день. 

Таким образом, по состоянию на 30 сентября 2020 года задолженность составляет 162 474 руб. 18 коп., в том числе 103 586 руб. 45 коп. - срочная задолженность по основному долгу, 46 870 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по процентам, 11 746 руб. 97 коп. - пени на просроченные проценты. 

С учетом изложенного, представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита от 13.08.2012 № КК№ за период с 13.08.2012 по 30.09.2020 в размере 162 474 руб. 18 коп., в том числе 103 856 руб. 45 коп. - срочная задолженность по основному долгу, 46 870 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по процентам, 11 746 руб. 97 коп. - пени на просроченные проценты, 4 450 руб. - расходы по уплате государственной пошлины, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 01.10.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам за период с 01.10.2020 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Представитель истца, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом по адресу места жительства, об отложении дела слушанием не просил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

При указанных обстоятельствах в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от 14 ноября 2014 года по делу № А40-159420/14 «Банк 24.ру» (ОАО) признано подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора «Банк24.ру» (ОАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Далее в судебном заседании установлено, что 09.08.2012 ФИО1 обратился к «Банк24.ру» (ОАО) с анкетой-заявлением на открытие счета и выдачу банковской карты VISA.

13.08.2012 «Банк24.ру» (ОАО), акцептовав указанное заявление ФИО1, заключило с ним кредитный договор № КК№, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 500 000 руб. под 18 % годовых. 

Согласно заявлению ответчик ознакомлен и согласен с Правилами, Тарифами Банка, которые содержат в себе все существенные условия кредита. Данные обстоятельства ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорены. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между «Банк24.ру» (ОАО) и ФИО1 13.08.2012 был заключен кредитный договор № КК№ в установленной законом форме. Иного ответчиком не доказано. 

Условиями договора подтверждается, что ответчик обязался вносить плату ежемесячно в размере минимального платежа в соответствии с Тарифами Банка. Срок возврата кредита – 13.12.2042.

Между тем, в судебном заседании установлено, что ответчик своих обязательств перед кредитором по уплате ежемесячного платежа надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в силу указанной нормы закона не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и отсутствия задолженности по договору.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому размер задолженности по кредитному договору за период с 13.08.2012 по 30.09.2020 составляет 162 474 руб. 18 коп., в том числе 103 856 руб. 45 коп. - срочная задолженность по основному долгу, 46 870 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по процентам, 11 746 руб. 97 коп. - пени на просроченные проценты, ответчиком не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и продолжении начисления неустойки, начиная с 01.10.2020 по дату погашения основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 2 и 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, данным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из принципа процессуальной экономии, суд считает возможным применить указанные положения также к правоотношениям о взыскании неустойки. В связи с чем, требования истца о взыскании процентов и неустойки, начиная с 01.10.2020 по дату фактического возврата суммы долга, также подлежат удовлетворению. 

Процентная ставка за пользование кредитом определена кредитным договором в размере 18% годовых. 

Ставка неустойки также определена кредитным договором (Тарифами) в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Истцом ставка пени уменьшена до 0,05% в день.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 450 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 209, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Банк24.ру» (открытое акционерное общество) в лице ликвидатора - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Банк24.ру» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 13.08.2012 № КК№ за период с 13.08.2012 по 30.09.2020 в размере 162 474 руб. 18 коп., в том числе 103 856 руб. 45 коп. - срочная задолженность по основному долгу, 46 870 руб. 76 коп. - просроченная задолженность по процентам, 11 746 руб. 97 коп. - пени на просроченные проценты, с продолжением начисления основных процентов по договору из расчета 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга, пени из расчета 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.10.2020 по дату фактического возврата основного долга и процентов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: Е.Н. Илюшкина