Дело № 2 – 311/2017 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

п. Сернур

11 декабря 2017 года 

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Милютина А.А., при секретаре Малковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 28 декабря 2016 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 326762 рубля 68 копеек сроком под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев под залог автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29 апреля 2017 года. По состоянию на 20 октября 2017 года общая задолженность ответчика переда банком составляет 338586 рублей 68 копеек, из них просроченная ссуда 295995 рублей 65 копеек, просроченные проценты 19045 рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 1653 рубля 20 копеек, неустойка по ссудному договору 20431 рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1312 рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора № от 28 декабря 2016 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, регистрационный знак №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 338586 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12585 рублей 87 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №. 

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя на судебное заседание не направил. Просит настоящий иск рассмотреть в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования признает. 

Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц, использовавших по своему усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном разбирательстве.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 28 декабря 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 326762 рубля 68 копеек, под 24,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 12128 рублей 60 копеек, последний платеж – 12128 рублей 42 копейки. 

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д. 15-16).

Согласно заявлению на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» ФИО1, приложению к индивидуальным условиям договора потребительского кредита ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine составляет 149 рублей. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6). 

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате кредита и процентов, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, с августа 2017 года денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору не поступали, в связи с чем по состоянию на 20 октября 2017 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 338586 рублей 68 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по договору № 1087160060 от 28 декабря 2016 года (л.д. 4-5), выпиской по счету (л.д. 6).

На основании п. 5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Таким образом, установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право и требование истца о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, что согласуется с условиями кредитного договора и положениями законодательства (ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Расчет суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов, неустойки, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2016 года по состоянию на 20 октября 2017 года в размере 338586 рублей 68 копеек, в том числе: просроченная ссуда 295995 рублей 65 копеек, просроченные проценты 19045 рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 1653 рубля 20 копеек, неустойка по ссудному договору 20431 рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1312 рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак № паспорт транспортного средства серия №. 

Залоговая стоимость транспортного средства составляет 328000 рублей (п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита). 

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 28 декабря 2016 года транспортное средство 

<

данные изъяты>, № принадлежащее ФИО1, передано им в залог ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от 28 декабря 2016 года (л.д. 14). 

Из представленных УГИБДД МВД по Республике Марий Эл сведений следует, что собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер №, 2012 года выпуска является ответчик ФИО1 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен ФИО1 в августе 2017 года в сумме 1100 рублей, с июля 2017 года выплаты в погашение основного долга и процентов по кредиту не осуществлял, поэтому суд признает данное нарушение значительным. 

Задолженность ответчика по договору составляет 338586 рублей 68 копеек, в то время как залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора составляла 328000 рублей.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 свои обязательства по заключенному с истцом кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 12585 рублей 87 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Меры по обеспечению иска, принятые по определению Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 22 ноября 2017 года, согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 декабря 2016 года по состоянию на 20 октября 2017 года в размере 338586 (триста тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 68 копеек, в том числе просроченная ссуда 295995 (двести девяносто пять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 65 копеек, просроченные проценты 19045 (девятнадцать тысяч сорок пять) рублей 48 копеек, проценты по просроченной ссуде 1653 (одна тысяча шестьсот пятьдесят три) рубля 20 копеек, неустойка по ссудному договору 20431 (двадцать тысяч четыреста тридцать один) рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1312 (одна тысяча триста двенадцать) рублей 25 копеек, комиссия за смс-информирование 149 (сто сорок девять) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, цвет белый, паспорт транспортного средства №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО4, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в расходы по оплате государственной пошлины в размере 12585 (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Милютин