Дело № 2-105/2019 Мотивированное 

решение

 составлено «08» мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Мышкин

Мышкинский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Грибковой К.В.,

при секретаре Сумеркиной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации 

<

данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество АКБ «

<

данные изъяты>» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации 

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№фот ДД.ММ.ГГГГ в размере 71724,41 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 24185,59 рублей, проценты за пользование кредитом – 39675,31 рублей, штрафные санкции – 7863,51 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2351,73 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор№ф, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме72000 (семьдесят две тысячи) рублей до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации 

<

данные изъяты> в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца согласился частично, признал сумму основного долга – 24185,59 руб. и сумму процентов – 39675,31 руб. Однако, с суммой штрафных санкций не согласился, посчитав ее завышенной, просил о ее снижении либо отмене. ФИО1 пояснил, что задолженность по кредиту образовалась после отзыва у банка лицензии, в отделении перестали принимать платежи по имеющимся у ответчика реквизитам, поэтому он побоялся платить за кредит, поскольку посчитал, что деньги пойдут не на оплату долга. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1 путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт на основании заявления заемщика заключен кредитный договор№ф, по условиям которого банк обязался выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет. Лимит кредитования составил 72000 рублей, дата полного погашения задолженности –ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка при снятии денежных средств с карты наличными или в случае перевода на открытый в банке счет – 0,15% в день.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив заемщику в рамках кредитного договора сумму в размере72 000руб., что подтверждается выпиской по открытому на имя ФИО1 счету.

Ответчик ФИО1 выплаты по кредиту осуществлял не всегда своевременно и не в полном объеме, неоднократно с его стороны имелись просрочки платежей. Последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от 12.08.2015г. № ОД-2071 у ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» является Государственная корпорация 

<

данные изъяты>

На основании ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Исходя из ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ИстцомДД.ММ.ГГГГ.заказным письмом в адрес заемщика направлено требование о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору в размере24185,58 рублей, в указанную сумму не вошли суммы по процентам и штрафным санкциям.

До настоящего момента размер задолженности не изменился. Представленный истцом расчет обоснован, не вызывает сомнений, ответчиком не оспорен, иного расчета им суду не представлено. В соответствии с имеющимся в деле материалами после отзыва лицензии уОАО АКБ «

<

данные изъяты>»ответчиком платежи по кредитному договору не производились, доказательств обратного суду также не представлено.

Таким образом, судом установлен факт невыполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки. При таких обстоятельствах имеются правовые основания для взыскания со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга и процентов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться и неустойкой (ч.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из заявления на выдачу кредита №ф отДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязан уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита банком заявлены требования о взыскании неустойки в размере 7863 руб. 51 коп.

В силу ч.ч.1 и 2 ст.401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

По мнению суда, отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору. Ответчик знал о наличии у него задолженности по кредитному договору, в том числе до отзыва лицензии у банка, между тем в установленный договором срок долг не погасил, с момента закрытия банка платежей не производил.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности, в котором были указаны реквизиты для перечисления денежных средств и конкретная сумма задолженности по основному долгу.

По данным официального сайта Почта России, почтовое отправление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, однако после этого выплат в счет погашения задолженности от ответчика также не поступало. Доказательств неполучения требования о погашении задолженности ответчиком суду не представлено.

Между тем правовых оснований для взыскания с ответчика неустойки в период с момента отзыва лицензии до получения им требования об оплате долга не имеется. Согласно ч.3 ст.405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Как было указано выше, лицензия на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» отозвана Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. №, решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ истец признан несостоятельным (банкротом).

В силу ч.1 ст.189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Согласно ч.2 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.1992г. № 127-ФЗ конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Пунктом 4 ч.3 ст.189.78 указанного Федерального закона установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке (ч.1 ст.189.88 Федерального закона от 26.10.1992г. № 127-ФЗ).

В соответствии с ч.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанных выше норм, суд полагает, что просрочка исполнения обязательств в указанный период была обусловлена поведением истца, своевременно не сообщившего ответчику новых, достоверных банковских реквизитов для направления денежных средств в погашение кредита в соответствии с указанными в кредитном договоре условиями. Данные обстоятельства свидетельствуют о просрочке кредитора. Доказательств обратного истцом суду не представлено.

Истцом заявлено о взыскании неустойки в двухкратном размере ключевой ставки Банка России. Суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по расчетную дату, указанную в иске – ДД.ММ.ГГГГ.

Размер неустойки за указанный период составляет 1800 рублей (24185,59 руб. +39675,31 руб. = 63860,90 руб. х 14,5% х 71день:365). 

Учитывая изложенные выше фактические обстоятельства дела, размер задолженности, соотношение суммы основного долга и процентов, оснований для дальнейшего уменьшения неустойки суд не усматривает.

Истцом оплачена государственная пошлина по делу в сумме 2351 руб. 73 коп.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2351,73 руб.

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «

<

данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору №ф от 25.06.2013по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 660 рублей 90 копеек (из них 24185 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 39 675 рублей 31 копейка – сумма процентов, 1800 рублей – штрафные санкции) и расходы по оплате государственной пошлины – 2351 рубль 73 копейки, а всего взыскать 68012 рубля 61 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Грибкова К.В.