Дело № 2-407/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 23 июля 2018 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №........ от 

<

.....> в размере 267969,86 рублей, расторжении данного соглашения, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5879,70 рублей и процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемых на остаток основного долга по формуле простых процентов до дня вступления решения суда в законную силу.

Требования мотивированы тем, что 

<

.....> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 447 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученную денежную сумму не позднее 30.09.2019 года и уплатить проценты за нее в размере 22,5% годовых (п.4 Соглашения). Согласно п.11 Соглашения, Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: на погашение потребительского кредита и неотложные нужды.

Свои обязательства по Соглашению Банк выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в размере 447 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №........ от 

<

.....>. 

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. 4.1 Правил к соглашению проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредитному договору (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата кредита.

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении (первый процентный период), и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 30 сентября 2019 года.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему, заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

28.02.2018 года банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было. Кредит до настоящего времени не погашен.

По состоянию на 24.05.2018 года задолженность по Соглашению №........ от 

<

.....> составляет 267969,86 рублей, из них: по срочному основному долгу – 179670,27 руб., по просроченному основному долгу – 57515,30 руб., по срочным процентам – 438,63 руб., по просроченным процентам – 26610,26 руб., пеня на просроченный основной долг – 2585,94 руб., пеня на просроченные проценты – 1149,46 руб.

В соответствии с п.4.7 правил к соглашению банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности в размере 267969,86 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5879,70 руб. Также просит расторгнуть Соглашение №........ от 

<

.....> заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и взыскать с ответчика проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,50% годовых, начисленных на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу. 

Истец - АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на заочное решение согласны.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, что подтверждается имеющимся в материалах дела конвертом, который вернулся с отметкой «истек срок хранения», в суд не явился. Не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчика и его представителя, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а истец не возражает против вынесения заочного решения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке судом вынесено определение.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования истца удовлетворить в полном объеме в силу следующих обстоятельств. 

Согласно требованию ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. 

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен любой письменный документ. В ч.1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что все перечисленные требования закона при заключении соглашения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 соблюдены. 30.09.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №........ путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям данного соглашения Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 447 000 рублей. Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 30.09.2019 года и уплатить проценты за нее в размере 22,5% годовых. 

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил ФИО1 денежные средства в размере 447 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №........ от 

<

.....>. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением к Соглашению. 

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

В соответствии с п. 4.2.3. Правил, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении следующего календарного месяца (включительно). 

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Согласно п.6 Соглашения №........ от 

<

.....> дата платежа определена по 20-м числам каждого месяца.

В соответствии п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно п.4 Соглашения от 

<

.....> №........ процентная ставка составляет 22,5% годовых.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Судом установлено, что заемщик ФИО1 знал о своей обязанности по соглашению вносить платежи по частям, согласно графику, что подтверждается его подписью в соглашении. Однако не исполнил ее надлежащим образом, допускал просрочки платежей, при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии с п.6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом: - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита банку в полном объеме составляет 0,1% от суммы от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

28.02.2018 года Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до 30.03.2018 года (л.д.27). 

Однако требование кредитора ответчиком ФИО1 до настоящего момента не исполнено, и таким образом общая задолженность по состоянию на 24.05.2018 года по Соглашению №........ от 

<

.....> составляет 267969,86 рублей, из них: по срочному основному долгу – 179670,27 руб., по просроченному основному долгу – 57515,30 руб., по срочным процентам – 438,63 руб., по просроченным процентам – 26610,26 руб., пеня на просроченный основной долг – 2585,94 руб., пеня на просроченные проценты – 1149,46 руб.

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиком, что заемщик в нарушение условий соглашения №........ от 

<

.....> свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору и начислена неустойка.

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным. 

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчика по делу не представившего возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Данные обстоятельства подтверждаются: соглашением №........ от 

<

.....>, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.05.2018г., графиком погашения кредита от 30.09.2014 года, правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банковским ордером №........ от 

<

.....>, расчетом задолженности.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №........ от 

<

.....>.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым расторгнуть Соглашение №........ от 

<

.....>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению №........ от 

<

.....> в размере 267969,86 рублей, из них: по срочному основному долгу – 179670,27 руб., по просроченному основному долгу – 57515,30 руб., по срочным процентам – 438,63 руб., по просроченным процентам – 26610,26 руб., пеня на просроченный основной долг – 2585,94 руб., пеня на просроченные проценты – 1149,46 руб.

Также истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,50% годовых, начисленных на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что ответчик ФИО1 сумму основного долга (состоящую из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) по заключенному кредитному договору не погасил, то суд, в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требование истца об уплате процентов до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжения соглашения №........ от 

<

.....> в законную силу.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. 

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5879,70 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №........ от 

<

.....> в размере 267969 (двести шестьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 86 копеек, из них: по срочному основному долгу – 179670 рублей 27 копеек, по просроченному основному долгу – 57515 рублей 30 копеек, по срочным процентам – 438 рублей 63 копейки, по просроченным процентам – 26610 рублей 26 копеек, пеня на просроченный основной долг – 2585 рублей 94 копейки, пеня на просроченные проценты – 1149 рублей 46 копеек.

Расторгнуть Соглашение №........ от 

<

.....>, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, 

<

.....> года рождения.

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 22,50% годовых, начисленных на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, 

<

.....> года рождения, в пользу истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 5879 рублей 70 копеек.

Полный текст мотивированного решения стороны могут получить с 27 июля 2018 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления от отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Коробкова