УИД 36RS0001-01-2023-003476-82 

Дело №2 – 227/2024

стр.2.205 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2024 года Железнодорожный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В., 

при секретаре судебного заседания Кудиновой К.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

С учетом уточнения исковых требований, ПАО «Совкобанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №4412891228 от 11 октября 2021 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 89 645, 46 рублей, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.12.2023 по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины ( л.д. 80-81). 

Исковые требования мотивированы тем, что 11.10.2021 г. между банком и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 731 880.18 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом и в настоящее время ответчики не исполняют свои обязанности по кредитному договору, чем продолжают нарушать условия договора. Согласно п. 6.2 общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обеспечение исполнения обязательства обеспечено залогом, нежилое помещение, расположенное по адресу: г

<

адрес>, кадастровый номер: № ....., принадлежащего по ? доли ФИО1 и ФИО2

По состоянию на 21.12.2023 г. общая просроченная задолженность составила 89 645, 46 рублей, из которых иные комиссии- 27047, 92 рублей, комиссии за смс-информирование- 596 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду- 45169,94 рубля, неустойка за просроченную ссуду- 16 138, 10 рублей, неустойка на просроченные проценты – 693,50 рублей. 

Ответчикам было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчики не выполнили, задолженность по кредиту погашена не была. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском.

Определением Железнодорожного районногго суда г.Воронежа от 19 марта 2024 г. прекращено производство по делу № 2-227/2024 по иску ПАО « Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в части требований об обращении взыскания на предмет залога нежилое помещение, площадью 59,6 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № ....., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 887 000 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 22.12.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу ( л.д. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 исковые требования поддержала. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, конверт вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ( л.д. 163).

Ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении требований. В письменных пояснениях ссылалась на незаконность взимания комиссии за услугу «Возврат в график», поскольку данная услуга является навязанной, до ответчика не была полно доведена информация о стоимости услуги, а также ссылается, что данная комиссия является штрафной санкцией за пропуск внесения платежа. Не допускается начисление двойной неустойки. Общая сумму начисленных комиссий за услугу «Возврат в график» составила 6 490 рублей. 11.10.2021 г. удержана комиссия за карту в размере 4999 рублей, ссылается, что данная комиссия не предусмотрена кредитным договором. Незаконно удержали гашение начисленной задолженности по ссудному договору, в общей сумме 2533 рублей. Удержали страхование, однако договор не подписывала, услуга навязанная. Услуга смс- информирование также не предусмотрена кредитным договором.

Представители третьих лиц: АО "АльфаСтрахование" и "Совкомбанк страхование" (АО), привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований определением суда протокольной формы 02.02.2024 года в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По делу установлено, что 11.10.2021 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1731880, 18 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.28-32).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д. 13-14).

Обеспечение исполнения кредитного обязательства обеспечено залогом, нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер: № ....., принадлежащего по ? доли ФИО1 и ФИО2 ( л.д. 34-43).

Согласно п. 13 Договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ( л.д. 30). 

Согласно п.20 Договора Заемщик вправе по своему желанию, выраженному в Заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, Гарантия минимальной ставки ( л.д. 31). 

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до подписания ФИО1, ФИО2 были ознакомлены с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласны с ними; при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору заемщик имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям кредитного договора. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам банка ( л.д.32,118-119).

Доводы ФИО1 о несоответствии условий кредита в части не представления информации заемщику об дополнительных услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора и условия приобретения услуг требованиям ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", являются несостоятельными.

На запрос суда АО «Совкомбанк Страхование» представлено заявление ФИО1 от 11 октября 2021 г. о включении ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, которая является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию кредита (л.д.154).

ФИО1 выразила согласие на подключение к указанной Программе ( л.д. 154).

Кроме того, согласие содержится в заявлении о предоставлении ипотечного кредита, с указанием размером платы, уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе, подробно проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях, не предусматривающий включение в Программу и уплату Платы за программу Банку, проинформирован, что при участии в Программе Банк снизит процентную ставку по кредиту, в случаях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора. ФИО1 предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе, также выбрала способ оплаты Программы за счет кредитных средств ( л.д. 44-47). 

Кроме того, согласно раздела «Г» заявления о предоставлении ипотечного кредита ФИО1 была уведомлена, что при нежелании дальнейшего продления действия договора (полисов) страхования на новый страховой период ( год) обязуется обратиться в Банк с заявлением о расторжении коллективного страхования любым способом, установленным Кредитным договором ( л.д. 45). 

Правом на отказ от страхования ФИО1 не воспользовалась. 

Из заявления о предоставлении ипотечного кредита следует, что ФИО1 подтверждает получение банковской карты со сроком действия до 07/2026 г. (л.д.45). 

В силу п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку условия договора о взимании комиссии за выдачу карты были согласованы сторонами, определены в Тарифах банка, являющихся частью договора кредитования, то действия банка по начислению и взиманию указанной комиссии не противоречат действующему законодательству и не нарушают права потребителя.

Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» предусмотрено и направление банком в адрес заемщика PUSH-уведомлений ( л.д. 108-117). 

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была ознакомлена со всеми его условиями, ознакомлена с условиями предоставления дополнительных услуг, не обусловленных заключением кредитного договора.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней ( л.д. 53-62). 

Согласно п. 13 Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ( л.д. 30). 

Вместе с тем ответчики, зная о принятых на себя кредитных обязательствах, своевременно, в установленные условиями договора сроки не вносили ежемесячные платежи в погашение кредита и уплату начисленных процентов, допустив нарушения сроков внесения таких платежей. Данные обстоятельства послужили основанием для направления истцом 05 сентября 2023 года в адрес ответчиков досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ( л.д. 15, 16).

В установленный срок (в течение 30 дней с момента направления указанных требований) задолженность ответчиками погашена не была. 

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 2404332, 61 рублей ( л.д. 134-136). 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.04.2022, по состоянию на 21.12.2023 продолжительность просрочки составила 399 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2022, по состоянию на 21.12.2023 продолжительность просрочки составила 347 дней, общая задолженность 89 645, 46 рублей. 

Согласно представленному суду расчету, задолженность складывается из комиссии 27 047,92 рублей, комиссия за смс- информирование 596 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду- 45169, 94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 16138, 10 рублей, неустойка на просроченные проценты- 693, 50 рублей. 

Расчет:

Датафактическогоплатежа 

Сумма фактического платежа 

Гашение основного долга 

Гашение процентов по кредиту 

Гашение задолженностипо просроченному основному долгу 

Гашение просроченныхпроцентов поосновному долгу 

Гашение процентов попросроченному основному долгу 

Гашение неустойки, начисленнойна просроченныйосновной долг 

Гашение неустойки, начисленной на просроченные проценты 

Гашение комиссии заоткрытие и ведение карточных счетов 

Гашениеиных комиссий 

11/11/2021 

32216.85 

4416.61 

27800.24 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

11/12/2021 

32216.85 

5382.00 

26834.85 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

11/01/2022 

32216.85 

4573.90 

27642.95 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

11/02/2022 

32365.85 

4647.32 

27569.53 

0 

0 

0 

0 

0 

149.00 

0 

11/03/2022 

32365.85 

7382.72 

24834.13 

0 

0 

0 

0 

0 

149.00 

0 

11/04/2022 

1825.30 

0 

1825.30 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

06/05/2022 

30577.90 

0 

0 

4840.43 

25551.12 

62.66 

19.70 

103.99 

0 

0 

02/06/2022 

33004.03 

0 

0 

5798.73 

26418.12 

66.06 

23.60 

107.52 

0 

590.00 

21/06/2022 

32866.74 

0 

0 

5011.21 

27205.64 

18.16 

6.49 

35.24 

0 

590.00 

11/07/2022 

32955.85 

5966.66 

26250.19 

0 

0 

0 

0 

0 

149.00 

590.00 

11/08/2022 

32365.85 

5187.43 

27029.42 

0 

0 

0 

0 

0 

149.00 

0 

22/09/2022 

32303.74 

0 

0 

5270.70 

26946.15 

27.29 

9.75 

49.85 

0 

0 

23/10/2022 

25000.00 

0 

0 

0 

25000.00 

0 

0 

0 

0 

0 

10/11/2022 

32946.35 

0 

0 

6221.80 

995.05 

110.25 

34.53 

61.02 

0 

25523.70 

11/11/2022 

104.65 

0 

104.65 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

06/12/2022 

2529.52 

0 

0 

0 

2529.52 

0 

0 

0 

0 

0 

17/12/2022 

31500.00 

0 

0 

0 

31500.00 

0 

0 

0 

0 

0 

25/12/2022 

29.40 

0 

0 

0 

29.40 

0 

0 

0 

0 

0 

31/12/2022 

34827.54 

0 

0 

11053.96 

22066.98 

183.36 

65.51 

277.73 

0 

1180.00 

11/01/2023 

874.46 

0 

874.46 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

08/02/2023 

32192.37 

0 

0 

5648.26 

25709.78 

81.89 

29.26 

133.18 

0 

590.00 

11/02/2023 

31209.28 

4715.71 

26493.57 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

14/02/2023 

1613.94 

0 

0 

1023.22 

0 

0.53 

0.19 

0 

0 

590.00 

11/03/2023 

32971.50 

8386.03 

23846.47 

0 

0 

0 

0 

0 

149.00 

590.00 

11/04/2023 

12500.00 

0 

12500.00 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

10/05/2023 

19927.94 

0 

0 

5965.66 

13766.84 

89.58 

32.00 

73.86 

0 

0 

11/05/2023 

923.06 

0 

923.06 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

29/05/2023 

29972.03 

0 

0 

5568.24 

24403.79 

0 

0 

0 

0 

0 

15/06/2023 

34952.84 

0 

0 

7509.69 

26060.22 

82.53 

29.49 

90.91 

0 

1180.00 

11/07/2023 

26.73 

0 

26.73 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

10/08/2023 

3.55 

0 

0 

0 

3.55 

0 

0 

0 

0 

0 

27/08/2023 

40000.00 

0 

0 

0 

40000.00 

0 

0 

0 

0 

0 

12/10/2023 

40000.00 

0 

0 

0 

40000.00 

0 

0 

0 

0 

0 

14/11/2023 

39617.29 

0 

0 

13981.40 

25635.89 

0 

0 

0 

0 

0 

08/12/2023 

1563328.50 

0 

0 

1563328.50 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

И/12/2023 

454.99 

0 

0 

454.99 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

20/12/2023 

39545.01 

0 

0 

39545.01 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

Итого: 

2404332.61 

50658.38 

254555.55 

1681221.80 

383822.05 

722.31 

250.52 

933.30 

745.00 

31423.70 

Дата(период) 

Остаток основного долга 

Количество дней 

Процентная ставка по кредиту 

Сумма процентов 

12/10/2021 - 10/11/2021 

1731880.18 

30 

18.90 

26903.45 

11/11/2021 - 11/11/2021 

1731880.18 

1 

18.90 

896.78 

12/11/2021 - 10/12/2021 

1727463.57 

29 

18.90 

25940.35 

11/12/2021 - 11/12/2021 

1727463.57 

1 

18.90 

894.50 

12/12/2021 -31/12/2021 

1722081.57 

20 

18.90 

17834.16 

01/01/2022- 10/01/2022 

1722081.57 

10 

18.90 

8917.08 

11/01/2022- 11/01/2022 

1722081.57 

1 

18.90 

891.71 

12/01/2022 - 10/02/2022 

1717507.67 

30 

18.90 

26680.19 

11/02/2022- 11/02/2022 

1717507.67 

1 

18.90 

889.34 

12/02/2022 - 10/03/2022 

1712860.35 

27 

18.90 

23947.20 

11/03/2022 - 11/03/2022 

1712860.35 

1 

18.90 

886.93 

12/03/2022 - 10/04/2022 

1705477.63 

30 

18.90 

26493.31 

11/04/2022- 11/04/2022 

1705477.63 

1 

18.90 

883.11 

12/04/2022 - 10/05/2022 

1700637.20 

29 

18.90 

25537.51 

11/05/2022- 11/05/2022 

1700637.20 

1 

18.90 

880.60 

12/05/2022 - 11/06/2022 

1694838.47 

31 

18.90 

27205.64 

12/06/2022 - 13/06/2022 

1694838.47 

2 

18.90 

1755.20 

14/06/2022 - 14/06/2022 

1694838.47 

1 

18.90 

877.60 

15/06/2022 - 10/07/2022 

1689827.26 

26 

18.90 

22750.17 

11/07/2022 - 11/07/2022 

1689827.26 

1 

18.90 

875.01 

12/07/2022 - 10/08/2022 

1683860.60 

30 

18.90 

26157.51 

11/08/2022 - 11/08/2022 

1683860.60 

1 

18.90 

871.92 

12."08/2022 - 11/09/2022 

1678673.17 

31 

18.90 

26946.15 

12/09/2022 - 12/09/2022 

1678673.17 

1 

18.90 

869.23 

13/09/2022 - 10/10/2022 

1673402.47 

28 

18.90 

24262.04 

11/10/2022- 11/10/2022 

1673402.47 

1 

18.90 

866.50 

12/10/2022 - 12/10/2022 

1667180.67 

1 

18.90 

863.28 

13/10/2022- 10/11/2022 

1667180.67 

29 

21.65 

28677.79 

11/11/2022-11/11/2022 

1667180.67 

1 

18.00 

863.28 

12/11/2022- 11/12/2022 

1662533.01 

30 

18.90 

25826.20 

12/12/2022 - 12/12/2022 

1662533.01 

1 

18.90 

860.87 

13/12/2022-31/12/2022 

1656126.71 

19 

18.90 

16293.56 

01/01/2023 - 10/01/2023 

1656126.71 

10 

18.90 

8575.56 

11/01/2023 - 11/01/2023 

1656126.71 

1 

18.90 

857.56 

12/01/2023 - 10/02/2023 

1650478.45 

30 

18.90 

25638.94 

11/02/2023 - 11/02/2023 

1650478.45 

1 

18.90 

854.63 

12/02/2023 - 12/02/2023 

1645762.74 

1 

18.90 

852.19 

13/02/2023 - 13/02/2023 

1645762.74 

1 

18.90 

852.19 

14/02/2023 - 10/03/2023 

1644739.52 

25 

18.90 

21291.49 

11/03/2023 - 11/03/2023 

1644739.52 

1 

18.90 

851.66 

12/03/2023 - 10/04/2023 

1636353.49 

30 

18.90 

25419.52 

11/04/2023 - 11/04/2023 

1636353.49 

1 

18.90 

847.32 

12/04/2023 - 10/05/2023 

1630387.83 

29 

18.90 

24482.62 

11/05/2023 - 11/05/2023 

1630387.83 

1 

18.90 

844.23 

12/05/2023 - 11/06/2023 

1623482.18 

31 

18.90 

26060.23 

12/06/2023 - 12/06/2023 

1623482.18 

1 

18.90 

840.65 

13/06/2023 - 13/06/2023 

1623482.18 

1 

18.90 

840.65 

14/06/2023 - 10/07/2023 

1617309.90 

27 

18.90 

22611.32 

11/07/2023 - 11/07/2023 

1617309.90 

1 

18.90 

837.46 

12/07/2023 - 10/08/2023 

1610201.09 

30 

18.90 

25013.26 

11/08/2023 - 11/08/2023 

1610201.09 

1 

18.90 

833.78 

12/08/2023 - 10/09/2023 

1603815.63 

30 

18.90 

24914.07 

11/09/2023 - 11/09/2023 

1603815.63 

1 

18.90 

830.47 

12/09/2023 - 10/10/2023 

1597327.67 

29 

18.90 

23986.17 

11/10/2023 - 11/10/2023 

1597327.67 

1 

18.90 

827.11 

12/10/2023 - 15/10/2023 

1589908.45 

4 

18.90 

3293.07 

16/10/2023 - 16/10/2023 

1589908.45 

1 

18.90 

823.27 

Итого: 

638377.58 

Дата(период) 

Количеств о дней просрочки 

Сумма просроченной задолженности 

Гашение просроченной задолженности 

Остаток просроченной задолженности 

Сумма процентов напросроч.задолженность 

Гашение процентов 

Отмена/вынос процентов 

Остаток процентов 

12/04/2022 - 05/05/2022 

24 

4840.43 

0 

4840.43 

60.15 

0 

0 

60.15 

06/05/2022 - 06/05/2022 

1 

4840.43 

4840.43 

0 

2.51 

62.66 

0 

0 

12/05/2022 - 01/06/2022 

21 

5798.73 

0 

5798.73 

63.06 

0 

0 

63.06 

02/06/2022 - 02/06/2022 

1 

5798.73 

5798.73 

0 

3.00 

66.06 

0 

0 

15/06/2022 - 20/06/2022 

6 

5011.21 

0 

5011.21 

15.57 

0 

0 

15.57 

Л/06/2022 - 21/06/2022 

1 

5011.21 

5011.21 

0 

2.60 

18.16 

0 

0 

13/09/2022-21/09/2022 

9 

5270.70 

0 

5270.70 

24.56 

0 

0 

24.57 

22/09/2022 - 22/09/2022 

1 

5270.70 

5270.70 

0 

2.73 

27.29 

0 

0 

12/10/2022 - 12/10/2022 

1 

6221.80 

0 

6221.80 

3.22 

0 

0 

3.23 

13/10/2022- 10/11/2022 

29 

6221.80 

6221.80 

0 

107.02 

110.25 

0 

0 

12/11/2022- 11/12/2022 

30 

4647.66 

0 

4647.66 

72.20 

0 

0 

72.20 

12/12/2022 - 12/12/2022 

1 

4647.66 

0 

4647.66 

2.41 

0 

0 

74.60 

13/12/2022-30/12/2022 

18 

11053.96 

0 

11053.96 

103.03 

0 

0 

177.63 

31/12/2022-31/12/2022 

1 

11053.96 

11053.96 

0 

5.72 

183.36 

0 

0 

12/01/2023 -07/02/2023 

27 

5648.26 

0 

5648.26 

78.97 

0 

0 

78.96 

08/02/2023 - 08/02/2023 

1 

5648.26 

5648.26 

0 

2.93 

81.89 

0 

0 

14/02/2023 - 14/02/2023 

1 

1023.22 

1023.22 

0 

0.53 

0.53 

0 

0 

12/04/2023 - 09/05/2023 

28 

5965.66 

0 

5965.66 

86.49 

0 

0 

86.49 

10/05/2023 - 10/05/2023 

1 

5965.66 

5965.66 

0 

3.09 

89.58 

0 

0 

12/05/2023 - 28/05/2023 

17 

6905.65 

0 

6905.65 

60.79 

0 

0 

60.79 

29/05/2023 - 29/05/2023 

1 

6905.65 

5568.24 

1337.41 

3.58 

0 

0 

64.37 

30/05/2023 - 12/06/2023 

14 

1337.41 

0 

1337.41 

9.70 

0 

0 

74.06 

13/06/2023 - 13/06/2023 

1 

1337.41 

0 

1337.41 

0.69 

0 

0 

74.76 

14/06/2023 - 14/06/2023 

1 

7509.69 

0 

7509.69 

3.89 

0 

0 

78.64 

15/06/2023 - 15/06/2023 

1 

7509.69 

7509.69 

0 

3.89 

82.53 

0 

0 

12/07/2023 - 10/08/2023 

30 

7108.81 

0 

7108.81 

110.43 

0 

0 

110.43 

11/08/2023 - 11/08/2023 

1 

7108.81 

0 

7108.81 

3.68 

0 

0 

114.11 

12/08/2023 - 10/09/2023 

30 

13494.27 

0 

13494.27 

209.62 

0 

0 

323.74 

11/09/2023 - 11/09/2023 

1 

13494.27 

0 

13494.27 

6.99 

0 

0 

330.72 

12/09/2023 - 10/10/2023 

29 

19982.23 

0 

19982.23 

300.06 

0 

0 

630.79 

11/10/2023 - 11/10/2023 

1 

19982.23 

0 

19982.23 

10.35 

0 

0 

641.13 

12/10/2023 - 15/10/2023 

4 

27401.45 

0 

27401.45 

56.76 

0 

0 

697.89 

16/10/2023 - 16/10/2023 

1 

27401.45 

0 

27401.45 

14.19 

0 

0 

712.08 

| 17/10/2023 - 13/11/2023 

28 

1617309.90 

0 

1617309.90 

23448.78 

0 

0 

24160.86 

14/11/2023 - 14/11/2023 

1 

1617309.90 

13981.40 

1603328.50 

837.46 

0 

0 

24998.31 

15/11/2023 -30/11/2023 

16 

1603328.50 

0 

1603328.50 

13283.47 

0 

0 

38281.78 

01/12/2023 - 08/12/2023 

8 

1603328.50 

1603328.50 

0 

6641.73 

0 

0 

44923.51 

09/12/2023 - 10/12/2023 

2 

40000.00 

0 

40000.00 

41.43 

0 

0 

44964.94 

11/12/2023- 11/12/2023 

1 

40000.00 

-39545.01 

79545.01 

20.71 

0 

0 

44985.65 

12/12/2023 - 19/12/2023 

8 

39545.01 

0 

39545.01 

163.81 

0 

0 

45149.46 

20/12/2023 - 20/12/2023 

1 

39545.01 

39545.01 

0 

20.48 

0 

0 

45169.94 

21/12/2023 -21/12/2023 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

0 

45169.94 

Итого: 

399 

1681221.80 

0 

45892.25 

722.31 

0 

45169.94 

Просроченные проценты, руб. 

Дата(период) 

Количество дней просрочки 

Сумма просроченной задолженности 

Гашение просроченной задолженности 

Отмена просроченной задолженности 

Кредитные каникулы 

Остаток просроченной задолженности 

12/04/2022 - 05/05/2022 

24 

25551.12 

0 

0 

0 

25551.12 

06/05/2022 - 06/05/2022 

1 

0 

25551.12 

0 

0 

0 

12/05/2022 - 01/06/2022 

21 

26418.12 

0 

0 

0 

26418.12 

02/06/2022 - 02/06/2022 

1 

0 

26418.12 

0 

0 

0 

15/06/2022-20/06/2022 

27205.64 

0 

0 

0 

27205.64 

21/06/2022-21/06/2022 

1 

0 

27205.64 

0 

0 

0 

13/09/2022-21/09/2022 

26946.15 

0 

0 

0 

26946.15 

22/09/2022 - 22/09/2022 

1 

0 

26946.15 

0 

0 

0 

12/10/2022-22/10/2022 

11 

25995.05 

0 

0 

0 

25995.05 

23/10/2022-23/10/2022 

1 

0 

25000.00 

0 

0 

995.05 

10/11/2022- 10/11/2022 

1 

0 

995.05 

0 

0 

0 

12/11/2022-05/12/2022 

24 

30299.70 

0 

0 

0 

30299.70 

06/12/2022 - 06/12/2022 

1 

0 

2529.52 

0 

0 

27770.18 

13/12/2022 - 16/12/2022 

25826.20 

0 

0 

0 

53596.38 

17/12/2022 - 17/12/2022 

1 

0 

31500.00 

0 

0 

22096.38 

25/12/2022 - 25/12/2022 

1 

0 

29.40 

0 

0 

22066.98 

31/12/2022-31/12/2022 

1 

0 

22066.98 

0 

0 

0 

12/01/2023 - 07/02/2023 

27 

25709.78 

0 

0 

0 

25709.78 

08/02/2023 - 08/02/2023 

1 

0 

25709.78 

0 

0 

0 

12/04/2023 - 09/05/2023 

28 

13766.84 

0 

0 

0 

13766.84 

10/05/2023 - 10/05/2023 

1 

0 

13766.84 

0 

0 

0 

12/05/2023 -28/05/2023 

17 

24403.79 

0 

0 

0 

24403.79 

29/05/2023 - 29/05/2023 

1 

0 

24403.79 

0 

0 

0 

14/06/2023 - 14/06/2023 

1 

26060.22 

0 

0 

0 

26060.22 

15/06/2023 - 15/06/2023 

1 

0 

26060.22 

0 

0 

0 

12/07/2023 - 09/08/2023 

29 

25096.96 

0 

0 

0 

25096.96 

10/08/2023 - 10/08/2023 

1 

0 

3.55 

0 

0 

25093.41 

12/08/2023 - 26/08/2023 

15 

25847.04 

0 

0 

0 

50940.45 

27/08/2023 - 27/08/2023 

1 

0 

40000.00 

0 

0 

10940.45 

12/09/2023 - 10/10/2023 

29 

25744.54 

0 

0 

0 

36684.99 

11/10/2023 - 11/10/2023 

1 

21.28 

0 

0 

0 

36706.27 

12/10/2023 - 12/10/2023 

1 

24792.00 

40000.00 

0 

0 

21498.27 

16/10/2023 - 16/10/2023 

1 

21.28 

0 

0 

0 

21519.55 

17/10/2023 - 13/11/2023 

28 

4116.34 

0 

0 

0 

25635.89 

14/11/2023 -21/12/2023 

38 

0 

25635.89 

0 

0 

0 

Итого: 

330 

383822.05 

383822.05 

0 

0 

0 

Иные комиссии 

Тип комиссии 

Не просроченные 

комиссии 

Просроченные 

комиссии 

Общий 

Дата 

Сумма 

Гашение 

Остаток 

Перенос 

Гашение 

Остаток 

остаток 

(период) 

комиссии 

в 

задолженности 

комиссии 

задолженности 

просроченную 

комиссии 

задолженности 

задолженность 

11.05.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

02.06.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

590.00 

0 

0 

11.06.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

590.00 

0 

0 

0 

590.00 

14.06.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

21.06.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

590.00 

0 

0 

11.07.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

590.00 

0 

0 

0 

0 

0 

11.10.2022 

Многолетний полис. ФЗ. 

24933.70 

0 

24933.70 

0 

0 

0 

24933.70 

11.10.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

24933.70 

590.00 

0 

590.00 

25523.70 

10.11.2022 

Многолетний полис. ФЗ. 

0 

24933.70 

0 

0 

0 

590.00 

590.00 

10.11.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

590.00 

0 

0 

11.11.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

11.12.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

590.00 

0 

0 

590.00 

1180.00 

12.12.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

590.00 

0 

1180.00 

1180.00 

31.12.2022 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

1180.00 

0 

0 

11.01.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

08.02.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

590.00 

0 

0 

11.02.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

590.00 

0 

0 

0 

590.00 

13.02.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

14.02.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

590.00 

0 

0 

11.03.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

590.00 

0 

0 

0 

0 

0 

11.05.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

11.06.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

590.00 

0 

0 

590.00 

1180.00 

13.06.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

590.00 

0 

1180.00 

1180.00 

15.06.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

0 

0 

0 

0 

1180.00 

0 

0 

11.07.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

590.00 

590.00 

11.08.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

1180.00 

1180.00 

11.09.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

0 

590.00 

0 

1770.00 

1770.00 

11.10.2023 

Многолетний полис. ФЗ. 

24097.92 

0 

24097.92 

0 

0 

1770.00 

25867.92 

11.10.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

24097.92 

590.00 

0 

2360.00 

26457.92 

17.10.2023 

Комиссия за услугу "Возврат в график" 

590.00 

0 

24097.92 

590.00 

0 

2950.00 

27047.92 

13.11.2023 

Многолетний полис. ФЗ. 

0 

0 

0 

24097.92 

0 

27047.92 

27047.92 

Итого: 

27047.92 

Неустойка на просроченную ссуду 

Дата(период) 

Сумма для начисления (остаток просрочен ной ссуды) 

Количеств о дней 

Ставка 

Неустойка 

Сумма неустойки 

Гашение неустойки 

Отмена неустойки 

Остаток неустойки 

15/04/2022-06/05/2022 

4840.43 

22 

0.0185 

19.70 

19.70 

19.70 

0 

0 

12/05/2022 - 02/06/2022 

5798.73 

22 

0.0185 

23.60 

23.60 

23.60 

0 

0 

15/06/2022 -21/06/2022 

5011.21 

7 

0.0185 

6.49 

6.49 

6.49 

0 

0 

13/09/2022 - 22/09/2022 

5270.70 

10 

0.0185 

9.75 

9.75 

9.75 

0 

0 

12/10/2022 - 23/10/2022 

6221.80 

12 

0.0185 

13.81 

13.81 

0 

0 

13.81 

24/10/2022- 10/11/2022 

6221.80 

18 

0.0185 

20.72 

34.53 

34.53 

0 

0 

12/11/2022-06/12/2022 

4647.66 

25 

0.0185 

21.50 

21.50 

0 

0 

21.50 

07/12/2022 - 12/12/2022 

4647.66 

6 

0.0185 

5.16 

26.66 

0 

0 

26.66 

13/12/2022 - 17/12/2022 

11053.96 

5 

0.0185 

10.22 

36.88 

0 

0 

36.88 

18/12/2022-25/12/2022 

11053.96 

8 

0.0185 

16.36 

53.24 

0 

0 

53.24 

26/12/2022 -31/12/2022 

11053.96 

6 

0.0185 

12.27 

65.51 

65.51 

0 

0 

12/01/2023 - 08/02/2023 

5648.26 

28 

0.0185 

29.26 

29.26 

29.26 

0 

0 

14/02/2023 - 14/02/2023 

1023.22 

1 

0.0185 

0.19 

0.19 

0.19 

0 

0 

12/04/2023 - 10/05/2023 

5965.66 

29 

0.0185 

32.01 

32.00 

32.00 

0 

0.01 

12/05/2023 - 29/05/2023 

6905.65 

18 

0.0185 

23.00 

23.00 

0 

0 

23.01 

30/05/2023 - 13/06/2023 

1337.41 

15 

0.0185 

3.71 

26.71 

0 

0 

26.72 

14/06/2023 - 15/06/2023 

7509.69 

2 

0.0185 

2.78 

29.49 

29.49 

0 

0.01 

12/07/2023 - 10/08/2023 

7108.81 

30 

0.0185 

39.45 

39.45 

0 

0 

39.46 

11/08/2023 - 11/08/2023 

7108.81 

1 

0.0185 

1.32 

40.77 

0 

0 

40.78 

12/08/2023-27/08/2023 

13494.27 

16 

0.0185 

39.94 

80.71 

0 

0 

80.72 

28/08/2023 - 11/09/2023 

13494.27 

15 

0.0185 

34 А5 

118.16 

Л 

о 

118.17 

12/09/2023 - 11/10/2023 

19982.23 

30 

0.0185 

110.90 

229.06 

0 

0 

229.07 

12/10/2023 - 12/10/2023 

27401.45 

1 

0.0185 

5.07 

234.13 

0 

0 

234.14 

13/10/2023 - 16/10/2023 

27401.45 

4 

0.0185 

20.28 

254.41 

0 

0 

254.42 

17/10/2023 - 14/11/2023 

1617309.90 

29 

0.0185 

8676.87 

8931.27 

0 

0 

8931.29 

15/11/2023 -08/12/2023 

1603328.50 

24 

0.0185 

7118.78 

16050.05 

0 

0 

16050.07 

09/12/2023 - 11/12/2023 

40000.00 

3 

0.0185 

22.20 

16072.25 

0 

0 

16072.27 

12/12/2023 -20/12/2023 

39545.01 

9 

0.0185 

65.84 

16138.10 

0 

0 

16138.11 

Итого: 

16388.62 

250.52 

0 

16138.10 

Неустойка по договору просроченных процентов 

Дата(период) 

Сумма для начисления (остаток просроченныхпроцентов ) 

Количеств о дней 

Ставка 

Неустойка 

Сумма неустойки 

Гашение неустойки 

Отмена неустойки 

Остаток неустойки 

15/04/2022 - 06/05/2022 

25551.12 

22 

0.0185 

103.99 

103.99 

103.99 

0 

0 

12/05/2022 - 02/06/2022 

26418.12 

22 

0.0185 

107.52 

211.51 

107.52 

0 

0 

15/06/2022-21/06/2022 

27205.64 

7 

0.0185 

35.24 

246.75 

35.24 

0 

0 

13/09/2022 - 22/09/2022 

26946.15 

10 

0.0185 

49.85 

296.60 

49.85 

0 

0 

12/10/2022-23/10/2022 

25995.05 

12 

0.0185 

57.71 

354.31 

0 

0 

57.71 

24/10/2022- 10/11/2022 

995.05 

18 

0.0185 

3.31 

357.62 

61.02 

0 

0 

12/11/2022-06/12/2022 

30299.70 

25 

0.0185 

140.14 

497.76 

0 

0 

140.14 

07/12/2022 -12/12/2022 

27770.18 

6 

0.0185 

30.82 

528.58 

0 

0 

170.96 

13/12/2022 - 17/12/2022 

53596.38 

5 

0.0185 

49.58 

578.16 

0 

0 

220.54 

18/12/2022 -25/12/2022 

22096.38 

8 

0.0185 

32.70 

610.86 

0 

0 

253.24 

26/12/2022-31/12/2022 

22066.98 

6 

0.0185 

24.49 

635.35 

277.73 

0 

0 

12/01/2023 - 08/02/2023 

25709.78 

28 

0.0185 

133.18 

768.53 

133.18 

0 

0 

12/04/2023 - 10/05/2023 

13766.84 

29 

0.0185 

73.86 

842.39 

73.86 

0 

0 

12/05/2023 - 29/05/2023 

24403.79 

18 

0.0185 

81.26 

923.65 

0 

0 

81.26 

14/06/2023 - 15/06/2023 

26060.22 

2 

0.0185 

9.65 

933.30 

90.91 

0 

0 

12/07/2023 - 10/08/2023 

25096.96 

30 

0.0185 

139.28 

1072.58 

0 

0 

139.28 

11/08/2023 - 11/08/2023 

25093.41 

1 

0.0185 

4.65 

1077.23 

0 

0 

143.93 

12/08/2023 - 27/08/2023 

50940.45 

16 

0.0185 

150.78 

1228.01 

0 

0 

294.71 

28/08/2023 - 11/09/2023 

10940.45 

15 

0.0185 

30.36 

1258.37 

0 

0 

325.07 

12/09/2023 - 10/10/2023 

36684.99 

29 

0.0185 

196.82 

1455.19 

0 

0 

521.89 

11/10/2023 - 11/10/2023 

36706.27 

1 

0.0185 

6.79 

1461.98 

0 

0 

528.68 

12/10/2023 - 12/10/2023 

61498.27 

1 

0.0185 

11.37 

1473.35 

0 

0 

540.05 

13/10/2023 - 15/10/2023 

21498.27 

3 

0.0185 

11.93 

1485.28 

0 

0 

551.98 

16/10/2023 - 16/10/2023 

21519.55 

1 

0.0185 

3.99 

1489.27 

0 

0 

555.97 

17/10/2023 - 14/11/2023 

25635.89 

29 

0.0185 

137.53 

1626.80 

0 

0 

693.50 

Итого: 

1626.80 

933.30 

0 

693.50 

Оценив доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Таким образом, ответчики нарушили условия кредитного договора и не исполнили принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ними образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическое неисполнение обязательств по Кредитному договору на протяжении длительного времени является существенным нарушением договора, что в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения Кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании сделано заявление о применении положений ст. 333 ГК РФ к испрашиваемой истцом неустойки. 

Суд оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки не находит, поскольку не доказан факт несоразмерности и необоснованности, возражения относительно размера неустойки носят формальный, ничем не подтвержденный и не обоснованный характер. При этом, суд учитывает, что кредитные средства были направлены на покупку нежилого помещения, общий размер неустойки составляет 16 831, 50 рублей. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Кроме того, согласно статьям 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 18 377, 68, что подтверждается платежным поручением № 162 от 20.10.2023 года (л.д.4), в сумме 4200 рублей подлежит возврату как излишне оплаченная. 

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №4412891228 от 11 октября 2021 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность 89 645, 46 рублей, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 22.12.2023 по дату вступления решения в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 18 377, 68 рублей, а всего 108 023 (сто восемь тысяч двадцать три) рубля 14 копеек. 

Вернуть ПАО «Совкомбанк» из бюджета госпошлину в размере 4200 (четыре тысячи двести) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Дорофеева

мотивированное решение изготовлено 29.03.2024