Дело №2-1347/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года

город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

судьи

Мяленко М.Н.

при секретаре Мороз М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Т.С. к ЮЛ о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета и взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Т.С. обратилась в суд с иском к ЮЛ и просит расторгнуть договор банковского счета заключенный между ней и ответчиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ЮЛ закрыть счет № открытый в ЮЛ» на ее имя; взыскать с ЮЛ» в её пользу компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № в рамках которого был открыт счет №. Она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счета и его закрытии, однако до настоящего времени указанный выше счет ответчик не закрыл, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд, считая свои права нарушенными. Заключенный между истцом и банком договор является смешанным и отношения сторон должны регулироваться как главой 42 ГК РФ, так и главой 45 ГК РФ. В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Согласно пунктам 1 и 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Наличие в договорах каких-либо ограничений этого положения является ничтожным условием, не требующим признания судом недействительным. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Законодатель не связывает вопрос закрытия счёта с какими-либо обстоятельствами, он закрывается при выражении соответствующей воли клиента. По сегодняшний день его требование о расторжении договора банковского счета не исполнено, счет не закрыт. Отказ банка от закрытия банковского счета свидетельствует о нарушении её прав и поскольку к данным правоотношениям применяется законодательство о защите прав потребителей - с ответчика в её пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда. Вследствии отказа от добровольного исполнения его требований, ответчиком был причинен моральный вред и нравственные страдания, выразившиеся в её неуверенности в дальнейших действиях Банка, в связи с этим просит взыскать с ответчика моральный вред (л.д. 2-3).

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, ей направлялась судебная повестка по месту жительства, которая возвращена в адрес суда с указанием причин не вручения «истек срок хранения» (л.д.37).

Представитель ответчика ЮЛ» ФИО в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения на исковое заявление, где в удовлетворении исковых требований истцу просила отказать в полном объеме (л.д. 11-14).

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1.3 инструкции Центрального банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Судом установлено, что Т.С. обратилась в ЮЛ» с заявлением о расторжении договоров банковского счета и закрытии всех активных и действующих на ее имя счетов, в день обращения с указанным заявлением (л.д. 4).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. 

Так, судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления истца на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ. между Т.С. и ЮЛ был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер №, согласно которому банк предоставил Т.С. кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты>, с условием погашения задолженности по кредиту ежемесячными платежами в размере 

<

данные изъяты>., в рамках которого был открыт счет № (л.д.15-16).

Согласно п. 28 заявки на открытие банковских счетов Т.С. получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, получила и полностью согласна с содержанием: условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятку об условиях использования карты, памятку по услуге «Извещение по почте», Тарифы банка (все части) и памятку застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.15).

Банк обязательства по указанному кредитному договору выполнил, предоставил Т.С. кредит в размере 

<

данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-24).

В соответствии с п.1.1 условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (л.д. 25-29).

Согласно п. 2 указанных условий, в рамках договора банк предоставляет кредиты, исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиентов, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Согласно п. 1.4 погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотьемлемой частью заявки заявления клиента, в последующий день соответствующего процентного периода.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, заемщик соглашается с тем, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Банковский счет № был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках кредитного договора, в том числе по использованию, предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Закрытие счета по требованию Т.С. по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженностей по договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, иного порядка погашения задолженности условиями договора не предусмотрено.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание приведенные выше положения норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Т.С. о расторжении договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушений прав истца действиями ответчика, то суд отказывает истцу в удовлетворении её требований о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Т.С. отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Калининский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2017г.

Судья (подпись)

Копия верна, подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №2-1347/2017 находящегося в Калининском районном суде г.Новосибирска.

Судья М.Н.Мяленко

Секретарь М.И. Мороз

Решение не вступило в законную силу «___»_______________2017г.

Судья М.Н.Мяленко

Решение обжаловано/не обжаловано, вступило в законную силу «___»_______________2016г.

Судья