№2-2610/2024

24RS0002-01-2024-003269-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 08.12.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1 081 800 руб., который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. В связи с неисполнением заемщиком в период с 07.06.2022 своих обязательств 29.03.2023 Банком в одностороннем порядке кредитный договор был расторгнут и заемщику выставлен заключительный счет. 30.03.2023 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 перед Банком составляла 1 291 028,23 руб. и после передачи прав погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, в связи с чем истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 291 028,23 руб., а также взыскать возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 14 655,14 руб. (л.д. 3).

Определением суда от 14.06.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 2). 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», уведомленный о дне слушания дела судебным сообщением (л.д. 65), не явился. В исковом заявлении представитель истца генеральный директор ФИО2, действующий на основании Устава (л.д. 20-23, 54-56), просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3, 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством направления смс-сообщения на номер телефона, указанный им в заявлении-анкете (л.д. 45-оборот, 66), телефонограммой 03.07.2024 (л.д. 64), а также путем направления судебного сообщения заказной корреспонденцией по месту регистрации (л.д. 60,65). От получения почтового сообщения по данным сайта Почты России ответчик уклонился, письмо возвращено по истечении срока хранения (л.д.67-68). Возражений по существу заявленных требований ответчик не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено с согласия представителя истца в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом сообщением (л.д. 65), в суд не явился, отзыва относительно заявленных требований не представил. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО ПКО «Феникс» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 08.12.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании поданного заявления-анкеты на оформление кредита путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор № по тарифному плану Автокредит КНА 7.0 RUB в сумме 1 081 800 руб. на срок 60 месяцев (л.д. 43оборот-44).

Из указанного заявления следует, что ФИО1 просил банк заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. В заявлении также стороны установили, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, а акцептом является совершение банком действий для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (л.д. 45-46). 

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий по зачислению банком суммы на счет (л.д. 34-37).

Заявление (оферта) ФИО1 на оформление кредитного договора было удовлетворено АО «Тинькофф Банк».

Акцептовав оферту ответчика о заключении кредитного договора, банк во исполнение своих обязательств по договору зачислил сумму кредита в размере 1 081 800 руб. на банковский счет ФИО1 №, открытый в АО «Тинькофф Банк», тем самым осуществив в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика ФИО1 (л.д. 32). 

Обстоятельства заключения кредитного договора ответчиком в установленном порядке не оспорены.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет 21,1 % годовых (л.д. 43-оборот).

Согласно п. 6 индивидуальных условий и составленному графику платежей, возврат долга и уплата процентов за пользование кредитными средствами должны осуществляться заемщиком ежемесячными платежами 12 числа каждого месяца по 35 200 руб. (л.д. 44-оборот). 

Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий). 

Помимо этого, в заявке на получение кредита заемщик ФИО1 изъявил желание участвовать в качестве застрахованного лица в программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 5 409 руб. в месяц (л.д. 46).

В силу п. 3.3 Общих условий кредитования (л.д. 41-42) на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом. 

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке (п. 3.4 Общих условий).

В силу п. 3.5 Общих условий погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов, и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7).

В соответствии с п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий ФИО1 обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок, погашая задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. 

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету ответчик ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнял, платежи в счет погашения задолженности вносил нерегулярно не в полном объеме, последний платеж произвел 04.07.2022 (л.д. 32), что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Ввиду наличия кредитной задолженности 29.03.2023 банк расторг заключенный с ФИО1 договор путем выставления в его адрес заключительного счета (л.д. 50).

При этом, по состоянию на 29.03.2023 задолженность ответчика перед Банком составила 1 291 028,23 из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1 016 685,02 руб., просроченные проценты – 161 504,29 руб., иные платы и штрафы – 112 838,92 руб. 

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 10-17).

30.03.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) (л.д. 9), согласно которым АО «Тинькофф Банк» уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре.

Как следует из акта приема – передачи прав требования, АО «Тинькофф Банк» уступлены ООО «Феникс» права требования по заключенному с ФИО1 договору 

<

***> в общей сумме задолженности 1 291 028,23 руб. (л.д. 8).

29.01.2024 изменено фирменное наименование ООО «Феникс» на ООО ПКО «Феникс», что подтверждается протоколом общего собрания участников (л.д. 27). 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите", на основании которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ) (п. 10).

В данном случае, в п. 13 Индивидуальных условий заемщик выразил\ согласие на уступку банком прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам (л.д. 43-оборот).

Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.

По данным ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО ПКО «Феникс» является деятельность агентств по сбору платежей, в том числе услуги по взысканию долгов (код ОКВЭД 82.91) (л.д.54-56).

При таких обстоятельствах, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, договор уступки права заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 389 ГК РФ, не был оспорен в установленном законом порядке.

При наличии заключенного между АО «Тинькофф Банк» и истцом договора уступки прав по кредитному договору, на день рассмотрения дела кредитором ФИО1 является ООО ПКО «Феникс». 

По состоянию на дату обращения в суд заявленная истцом ко взысканию задолженность заемщика ФИО1 составляет 1 291 028,23 руб. 

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Следовательно, взысканию с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» подлежит общая сумма задолженности в 1 291 028,23 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 14 655,14 руб. (л.д. 7).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования общества удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» сумму долга по кредитному договору 1 291 028,23 руб., возврат госпошлины в сумме 14 655,14 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» сумму долга по кредитному договору 1 291 028,23 руб., возврат государственной пошлины в сумме 14 655,14 руб., всего 1 305 683 (один миллион триста пять тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 37 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина