Дело № 2-1836/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 февраля 2019 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кулясовой М.В., 

при секретаре Воронцовой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд к с иском к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центральная финансовая компания» и ФИО2 заключен договор микрозайма, согласно которому общество предоставило ФИО2 денежные средства в размере 20 000 рублей под 547,5 % годовых. ООО «Центральная финансовая компания» переименовано в ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания». ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания» переименовано в ООО «Центральная микрокредитная компания». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центральная финансовая компания» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования, согласно которому общество передало право требования задолженности с ФИО2 по договору микрозайма ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору микрозайма составляет 434 016,44 рублей, из которых 20 000 рублей - сумма основного долга, 399 200 рублей - проценты за пользование займом, 14 816,44 рублей - пени.

Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 20 000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 000 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата основной суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 816,44 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата основной суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга в размере 20% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 496 рублей. 

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайством просит рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО «Центральная финансовая компания» на судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В части 2 статьи 808 ГК РФ указано, что в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центральная финансовая компания» и ФИО2 заключен договор микрозайма, согласно которому общество предоставило ФИО2 денежные средства в размере 20 000 рублей под 547,5 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центральная финансовая компания» переименовано в ООО Микрофинансовая организация «Центральная финансовая компания».

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «ЦентрФинКом» переименовано в ООО «Центральная микрокредитная компания». 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Центральная микрокредитная компания» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования, согласно которому общество передало право требования задолженности с ФИО2 по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из представленного истцом расчета судом установлено, что сумма основного долга не была возращена ответчиком, задолженность по основному долгу составляет 20 000 рублей. Даная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

При расчете процентов за пользование займом суд исходит из следующего. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 12 календарных дней, сроком до 28.04.2015г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан вернуть займодавцу полученный заем в полном объеме и уплатить займодавцу проценты за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ. На сумму займа начисляются проценты в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, то есть 547,5% годовых. Заемщик обязан вернуть займодавцу полученный заем в полном объеме и уплатить займодавцу проценты за пользование займом в сумме 23 900 руб. единовременным разовым платежом. В случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату займодавцу суммы займа и процентов, заемщик помимо суммы займа и начисленных процентов уплачивает займодавцу пени из расчета 20% годовых от суммы займа и процентов за пользование займом, не возвращенных в срок, за каждый день нарушения обязательства. 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 16.04.2015г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 12 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией и судом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 547,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по 28.04.2015г.: 20 000 руб. Х 547,5% / 365 Х 12 дней = 3 600руб., в остальной период расчета процентов необходимо исчислять исходя из рассчитанной Банком средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма. Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше одного года, по состоянию на 16.04.2015г. (дату заключения сторонами спорного договора микрозайма) составляет 19,38%, вследствие чего за указанный период размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет: 20 000 руб. (сумма долга) * 19,38% (средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше одного года, по состоянию на дату заключения сторонами спорного договора микрозайма - 16.04.2015г.) * 1352 дней (период пользования денежными средствами по договору микрозайма с 29.04.2015г. по 09.01.2019г.) / 365 дней в году = 14 357,13 руб. Всего сумма процентов за пользование займом по договору составляет 17 957,13 руб. (3 600 руб. + 14 357,13 руб.)

С учетом изложенного, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 37 957,13 руб., в том числе: 20 000 руб. - сумма основного долга, 17 957,13 руб. - проценты за пользование суммой займа.

Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчика штрафной неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 816,44 рублей, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга в размере 20% годовых не имеется, поскольку начисление микрофинансовой организацией неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского займа, заключенному с физическим лицом, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, подлежит в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 338,71 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 20 000 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 17 957,13 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 в части взыскания процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 000 рублей, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 816,44 рублей, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга в размере 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга - отказать. 

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1 338,71 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, через Стерлитамакский городской суд.

Судья М.В. Кулясова