Дело № 2-495/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г. Амурск. 12 июля 2017 г. 

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего, судьи Погореловой Л.Р.,

при секретаре Горбатове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о возврате суммы займа, уплате процентов по договору займа и договорам поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Доверие» обратился в суд с вышеуказанным иском. Истец просит взыскать с ответчика и соответчика солидарно сумму долга 

<

данные изъяты> руб. и уплаченную истцом, исходя из цены иска, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> руб.

Указанный иск заявлен по тем основаниям, что в соответствии с заключенным договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ФИО1 заем на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 21% годовых, а в случае просрочки – неустойки пени 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа.

Согласно обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ в период пользования займами и имуществом кооператива ФИО1 обязался оплачивать предусмотренный Уставом КПК членский взнос до последнего числа каждого месяца согласно графику.

В соответствии с договорами поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ поручителями по указанному договору выступили ФИО2 и ФИО3

Суммы займа и процентов заемщиком вовремя не гасятся, тем самым нарушен п. 6 индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по членским взносам не исполняется.

Ответчик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Ответчикам направлялись извещения с предложением погасить всю задолженность по займу с начисленными процентами по договору.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчёту, при сумме займа 

<

данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом с учетом произведенных выплат составила:

- 

<

данные изъяты> руб. – остаток суммы займа,

- 

<

данные изъяты> руб. – остаток суммы процентов на ДД.ММ.ГГГГ, остаток процентов до конца срока 

<

данные изъяты> руб.,

- 

<

данные изъяты> – остаток членских взносов,

- 0 руб. – неустойка.

При таких обстоятельствах истец заявил вышеуказанные требования, ссылаясь на положения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом истцом заявлено ходатайство о принятии мер по обеспечению иска – о наложении ареста на имущество и заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление оставлено без движения с предоставлением срока для устранения недостатков.

В установленный судом срок недостатки устранены.

Определением Амурского городского суда Хабаровского края от 27.06.2017 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, представитель истца, ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, представитель ответчика ФИО5 в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3 представила суду письменные возражения по иску, в которых указала, что требование истца о взыскании членских взносов в размере 

<

данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит, поскольку она не является членом кооператива «Доверие», обязанность по уплате членских взносов носит персональный характер и не может быть солидарной. Считает, что не подлежат взысканию проценты за пользование займом на будущий период, т.е. до 22.08.2021, поскольку умерший заемщик не пользуется займом, проценты могут быть начислены только по день его смерти. Признает исковые требования частично, а именно сумму займа 

<

данные изъяты> руб., проценты, начисленные на 19.10.2016.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив полученные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Федерального закона № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;

взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;

членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;

вступительный взнос - денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом;

фонд финансовой взаимопомощи - фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам);

финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) - организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

В соответствии со ст. 3 названного закона кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии со ст. 4 указанного закона кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В соответствии со ст. 13 закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) имеет прав получать займы, обязан своевременно возвращать полученные займы.

Как следует из п. 1.2 Устава Кредитного потребительского кооператива «Доверие», утвержденного общим собранием членов (пайщиков) Кредитного потребительского кооператива «Доверие», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитный потребительский кооператив «Доверие» является некоммерческой организацией граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения материальных и иных потребностей посредством:

-объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов (пайщиков) кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Федеральным законом № 190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О кредитной кооперации», иными федеральными законами, настоящим Уставом;

-размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии с разделом 4 Устава КПК «Доверие», предметом деятельности кредитного кооператива является, в том числе оказание финансовой взаимопомощи своим членам (пайщикам) путем предоставления займов (п. 4.2), которые оформляются договором займа (п. 4.4.1); КПК «Доверие» заключает договоры в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по договору займа (п. 4.4.2); порядок выдачи, возврата займа, оформление договоров регулируется действующим законодательством Российской Федерации, внутренними нормативными документами кредитного кооператива (п. 4.4.3).

Как следует из представленных документов, по письменному заявлению ФИО1 (л.д.12), ФИО6 на основании договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15) предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 21% годовых. Согласно условиям договора и графику платежей заемщик обязан внести первый платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб., последующие платежи в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.15).

За ненадлежащее исполнение обязательств п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня просрочки платежа; размер неустойки составляет 20% годовых (0,0548% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств.

Факт предоставления ответчику денежных средства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Согласно обязательству по внесению членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязан был внести членские взносы, предусмотренным п. 11.2.9 Устава, всего в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 16).

В соответствии с п. 1.1, п. 2.1, 2.2 договоров поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 обязались выступить поручителем по вышеуказанному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и солидарно с должником-заемщиком ФИО1 отвечать перед истцом за исполнение обязательств должника-заемщика по указанному договору займа с объёмом ответственности поручителя в полном объеме ответственности заемщика, ответственностью поручителя – солидарной с основным должником. В случае несоблюдения заемщиком сроков гашения займа, внесения целевых и членских взносов согласно обязательству (срочному), поручитель обязан в течение двух дней с момента наступления срока ежемесячных платежей погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 22, 24).

Согласно договору о залоге автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательства, заложил залогодержателю КПК «Доверие» автотранспортное средство – 

<

данные изъяты>. Заложенный автомобиль оценен сторонами в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 17, 18-20).

Как следует из сообщения Комитета по делам ЗАГС и архивов Правительства Хабаровского края от 10.07.2017, в отделе ЗАГС администрации г. Хабаровска имеется запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО7, после заключения брака присвоены фамилии мужу – Моргун, жене – Моргун.

Как следует из сообщения отдела ЗАГС Железнодорожного района администрации г. Хабаровска, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.06.2017, ФИО1 являлся собственником ? доли жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, право собственности прекращено 17.09.2015 (л.д. 105).

Как следует из сообщения нотариуса нотариального округа г. Хабаровска от 03.07.2017, после смерти ФИО1 за оформлением наследства обратилась его супруга ФИО4 Наследственное имущество состоит из транспортного средства марки 

<

данные изъяты> (л.д. 106).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 61 названного постановления следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде фактически переходят к наследникам принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 истцом был предоставлен заем на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 21% годовых. Исполнение обязательств по договору займа обеспечено договорами поручительства ФИО2, ФИО3, а также договором о залоге автотранспортного средства.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти наследство в виде 

<

данные изъяты>, приняла супруга заемщика ФИО4, которая в соответствии с законом отвечает по долгам наследодателя ФИО8 в пределах стоимости вышеуказанного наследственного имущества.

В оставшейся части обязательств по возврату займа, превышающим стоимость наследственного имущества, на основании вышеизложенных норм права, ответственность несут поручители ФИО2, ФИО3, поскольку пунктом 2.3 договоров поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность поручителей отвечать по взятому на себя обязательству в полном объеме по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае смерти заемщика.

Поскольку после смерти заемщика ни наследник, ни поручители обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняли, требование истца о взыскании остатка суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению, 

Соглашаясь с методикой расчета истца, поскольку таковая не противоречит закону и заключенным между сторонами договорам, вместе с тем, суд не может согласиться с требованием истца о взыскании процентов по указанному договору на будущий период, т.е. до 22.08.2021 года – срока, установленного указанным договором.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Действующее в настоящее время законодательство, прямо предусматривает право заемщика, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Таким образом, условия договора заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом. 

Согласно ст. 11 ГК РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При таких обстоятельствах, подлежит к взысканию задолженность по процентам за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> 

Доводы ответчика ФИО3 о том, что начисленные на сумму займа проценты должны быть взысканы на дату смерти заемщика, суд не принимает, поскольку поручители, в соответствии с п. 2.3 договоров поручительства дали свое согласие кредитору отвечать по взятому на себя обязательству в полном объеме по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае смерти заемщика ФИО1

Требование истца о взыскании с ответчиков суммы членских взносов в размере 

<

данные изъяты> руб. удовлетворено быть не может, поскольку ни наследник ФИО4, ни поручители членами КПК «Доверие» не являются, обязанность по уплате членских взносов носит личный характер.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является транспортное средство – 

<

данные изъяты>, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> руб., принадлежащий заемщику ФИО1

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения иска залогодержателя (истца) подлежит удовлетворению в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

Поскольку при предъявлении в суд иска, исходя из его цены, истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) была уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., за требование неимущественного характера истцом уплачено 

<

данные изъяты> руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), предъявленный иск подлежит частичному удовлетворению, указанные судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 214 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Доверие» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ:

- 

<

данные изъяты> руб. – остаток суммы займа, 

- 

<

данные изъяты> руб. – остаток суммы процентов на ДД.ММ.ГГГГ,

а всего – 

<

данные изъяты> руб.

Взыскание задолженности с ФИО4 произвести за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге автотранспорта № от 22.08.2016г., автотранспортное средство – 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в соответствии с условиями договора о залоге в 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» в возмещение судебных расходов солидарно 

<

данные изъяты> руб.

Копию решения суда в пятидневный срок направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение одного месяца со дня составления в мотивированном виде.

Судья Л.Р. Погорелова 

Мотивированный текст решения изготовлен 19.07.2017 (с учетом выходных дней 15.07.2017, 16.07.2017).

Судья Л.Р.Погорелова