Дело № 2-770/2024 (2-4333/2023)

УИД 18RS0001-01-2023-004618-16

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

21 марта 2024 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при помощнике судьи Афанасьевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № Кр/21-0503 от 04.08.2021, взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № Кр/21-0503 от 04.08.2021, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.11.2023 в размере 103048,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 83026,61 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 13630,55 руб., пени по просроченному основному долгу 3757,07 руб., пени по просроченным процентам 2634,24 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 83026,61 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 24.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 96657,16 руб. за каждый день нарушения обязательств, с учетом последующего погашения, начиная с 24.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3260,97 руб. 

В обоснование иска указано, что 04.08.2021 АО «Датабанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №Кр/21-0503, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 100000 руб., срок возврата 31.08.2026, процентная ставка 17% годовых. В случае несвоевременного исполнения обязательств заемщик уплачивает пеню в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы процентов, до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность ответчика на 23.11.2023 составила 103048,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 83026,61 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 13630,55 руб., пени по просроченному основному долгу 3757,07 руб., пени по просроченным процентам 2634,24 руб. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства, почтовый конверт возвратился в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ и в соответствии со ст.ст.233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 04.08.2021 АО «Датабанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №Кр/21-0503 (л.д.8-10).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила 100000 руб. (п.1); срок действия договора: договор вступает в силу со дня подписания индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе возврата заемщиком кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, и иных платежей, предусмотренных договором и/или в соответствии с законодательством, в том числе, связанные с предоставлением кредита - иные платежи); срок возврата кредита (дата полного погашения) – 31.08.2026 (п.2).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых; банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. В случае отсутствия в течение трех календарных месяцев подряд поступлений заработной платы в указанном размере либо пенсии на банковские счета, открытые заемщику в банке, с первого числа следующего за ними календарного месяца льготная процентная ставка не применяется. В случае наличия в течение одного календарного месяца поступлений заработной платы в указанном размере либо пенсии на банковские счета, с первого числа следующего за ним календарного месяца применяется льготная процентная ставка. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 13% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий количество и размер платежей заемщика на дату подписания индивидуальных условий указывается в графике платежей, приведенном в положении №1 к индивидуальным условиям. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 2305 руб. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Подписанием индивидуальных условий ФИО1 выразил согласие с общими условиями АО «Датабанк» договора потребительского кредита, действующими на дату заключения договора (п.14 индивидуальных условий).

Договор считается заключенным с момента подписания индивидуальных условий последней стороной договора.

АО «Датабанк» исполнило обязательство по выдаче кредитных средств заемщику, что подтверждается платежным поручением от 04.08.2021 (л.д.12) и не оспаривалось ответчиком.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны, согласованы и приняты заемщиком, о чем свидетельствует подпись заемщика, поставленная, в том числе, на каждом листе договора.

В соответствии с требованием о полном досрочном исполнении денежных обязательств от 17.01.2023 АО «Датабанк» потребовало от ФИО1 о расторжении кредитного договора и уплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки уведомления оставшейся суммы кредита в размере 83026,61 руб., процентов за пользование кредитом, рассчитанных на 17.01.2023 в размере 3149,58 руб., а также процентов за пользование кредитом с 18.01.2023 по день возврата кредита; неустойки, рассчитанной на 17.01.2023 в размере 308,36 руб., а также неустойки с 18.01.2023 по день возврата кредита и уплаты процентов (л.д.20).

Требование направлено ответчику 18.01.2023 почтовым отправлением (л.д.21).

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения очередных платежей в счет возврата долга и оплаты процентов по кредиту, в связи с чем возникла задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам в полном размере, либо наличия иной суммы задолженности, суду не представлено.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Разрешая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.11.2023 составила: задолженность по основному долгу 83026,61 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 13630,55 руб., пени по просроченному основному долгу 3757,07 руб., пени по просроченным процентам 2634,24 руб.

Правомерными являются требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по ставке 17% годовых с 24.11.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчет задолженности проверен судом, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. Суд соглашается с расчетом задолженности и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него договором о предоставлении кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, нарушил как требования закона, так и условия кредитного договора, который он заключил с истцом добровольно и без понуждения.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в указанном размере.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором (пункт 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 ГК РФ).

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы основного долга и оплаты процентов, что признается существенным нарушением принятых ответчиком обязательств, досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, суд считает необходимым требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; размер процентов, установленный сторонами за пользование кредитом, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что имеются основания для применения положений ст.333 ГК РФ к неустойке и уменьшения размера до размера, соответствующего 0,05% в день.

Истцом заявлено требование о взыскании пени по просроченному основному долгу в размере 3757,07 руб. и пени по просроченным процентам в размере 2634,24 руб. из расчета 0,1% в день, при этом, с учетом применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки до 0,05% в день, пени по просроченному основному долгу составят 1878,54 руб., пени по просроченным процентам составят 1317,12 руб. 

Также подлежат частичному удовлетворению требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему с учетом последующего погашения, начиная с 24.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств (96657,16 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3260,97 руб., так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Датабанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН № о расторжении кредитного договора № Кр/21-0503 от 04.08.2021, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № Кр/21-0503 от 04.08.2021.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» задолженность по кредитному договору № Кр/21-0503 от 04.08.2021по состоянию на 23.11.2023 в размере 99852,82 руб., из которых: задолженность по основному долгу 83026,61 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом 13630,55 руб., пени по просроченному основному долгу 1878,54 руб., пени по просроченным процентам 1317,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3260,97 руб., а всего: 103113,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 83026,61 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 24.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Датабанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 96657,16 руб. с учетом последующего погашения суммы, начиная с 24.11.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 апреля 2024 года.

Судья 

И.Н. Яхин