Дело № 2-550/2024

УИД - 24RS0012-01-2025-000531-33

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года в городе Дивногорске Красноярского края

Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи 

Мальченко А.А., 

при секретаре 

ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 23.11.2023 года между сторонами был заключен кредитный договор №9242929831, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 893 607,02 рублей, с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, на срок 84 месяца, под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (по договору залога №9242929985). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, однако заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 24.05.2024 года по 03.04.2025 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.04.2025 года составляет 900 342,28 рублей. 

Требование о возврате задолженности заемщиком не исполнено. В связи с чем истец просит:

расторгнуть кредитный договор №9242929831 от 23.11.2023 года;

взыскать задолженность за период с 24.05.2024 года по 03.04.2025 года в размере 900 342,28 рублей;

взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 006,85 рублей;

взыскать проценты за пользованием кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.04.2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 880 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным. Не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации. Причины неявки суду не сообщила, с ходатайствами об отложении дела не обращалась, доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суду не представила. 

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Неявку ответчика в судебное заседание суд расценивает как способ защиты своего права ответчиком, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23.11.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства в размере 893 607,02 рублей, сроком на 84 месяцев, под 24,9% годовых, а заемщик согласился с условиями кредитного договора. 

Из выписки по счету следует, что банк 23.11.2023 года денежные средства в указанном размере Банк зачислил на депозитный счет заемщика.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность по состоянию на 03.04.2025 года составляет 900 342,28 рублей, из которых:

849 559 рублей – просроченная ссудная задолженность;

25 433,91 рублей – просроченные проценты;

14 415, 20 рублей – иные комиссии;

6 553, 02 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду;

6,75 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;

3 657, 78 рублей – неустойка на просроченную ссуду;

715, 73 рублей – неустойка на просроченные проценты. 

Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 23.11.2023 года заключен договор залога № 9242929985, в соответствии с которым предметом залога является квартира с кадастровым номером № площадью 43,2 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из п. 5.4.1 Общих условий следует, что кредитор имеет права требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней и в течение последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. (п. 5.4.3).

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. 

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Заключение между истцом и ответчиком ФИО2 кредитного договора и договора залога проведено на законных основаниях, ответчик был ознакомлен с текстом и содержанием указанного кредитного договора и договора залога, примерным графиком погашения кредита, подписал их, тем самым выразив свое согласие. При заключении договора ФИО2 свои замечания или заявления о несогласии с условиями договора не высказала. 

Таким образом, ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанный своевременно в установленные соглашением и графиком погашения кредита и уплаты процентов сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленными доказательствами. Выпиской из лицевого счета, отражает сведения о произведенных платежах и свидетельствует о нарушении ответчиком условий о сроках платежей.

Представленный расчет задолженности судом проверен, произведен с учетом произведенных ответчиком платежей, соответствует кредитному договору, тарифам и действующему законодательству. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. 

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

В связи с тем, что ответчиком ФИО2 нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств по договору, ответчик должен нести ответственность за неисполнение данного обязательства.

Принимая во внимание представленные доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым: расторгнуть кредитный договор №9242929831 от 23.11.2023 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк»и ФИО2; взыскать с последней задолженность за период с 24.05.2024 года по 03.04.2025 года в размере 900 342 рубля 28 копеек, а также проценты за пользованием кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.04.2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 9 договора, в случае неисполнения заемщиками своих обязательств по вышеуказанному договору займа обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с требованиями гл. IХ ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 446 ГПК РФ, обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов их семей помещением, допускается.

Как указано выше в целях обеспечения обязательств исполнения кредитного договора заемщик ФИО2 передала банку в залог вышеуказанное жилое помещение, принадлежащее ей на праве собственности.

Пунктом 1.6 договора залога от 23.11.2023 года предусмотрено, что залоговая стоимость реализации заложенного имущества устанавливается в размере 2 880 000 рублей. Указанная сумма стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорена.

Таким образом, суд находит обоснованным требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, и полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером 24:46:0101003:299, площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 880 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы. Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 43 0006,85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №9242929831 от 23.11.2023 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.11.2023 года за период с 24.05.2024 года по 03.04.2025 года в размере 900 342 рубля (девятьсот тысяч триста сорок два) 28 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользованием кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.04.2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.04.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № площадью 43,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 880 000 (два миллиона восемьсот восемьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 006 рублей (сорок три тысячи шесть) 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Мальченко

Мотивированное решение составлено 18 августа 2025 года.

«СОГЛАСОВАННО»:

Судья ____________________ Мальченко А.А.