Гражданское дело № 2-567/2024 

УИД 42RS0037-01-2024-000124-45

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А., 

10 апреля 2024 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс» к ФИО1 

<

ФИО>7 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Уна Лекс» (далее – ООО «Юридическая компания «Уна Лекс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы следующим. *** между МКК ООО «Бустра» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № ***. По указанному договору МКК ООО «Бустра» предоставила, а заемщик получил микрозайм в размере 20 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от *** либо справкой из Банка (с указанием ФИО получателя, номера банковской карты Заемщика, уникального идентификатора банковской транзакциии, суммы, даты и времени транзакции), с начислением процентов в размере 1,00% за каждый день пользования предоставленными денежными средствами. Согласно договору должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом ***, однако обязательства по уплате долга в полном объеме на день подачи настоящего заявления не выполнил.

Между МКК ООО «Бустра» (цедент) и ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» (цессионарий) был заключен договор цессии *** (уступки права (требования) от ***, Акт приема-передачи прав (требований) от ***. В соответствии с Договором уступки прав (требований) от *** от *** права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме (в том числе, на основании статьи 384 ГК РФ, право на неуплаченный долг, проценты, право на возмещение убытков, право на возмещение судебных расходов) с момента подписания Актов приема-передачи прав (требований) и правоустанавливающих документов.

В соответствии с договором микрозайма № *** от *** и пункта 1 статьи 388 ГК РФ допускается уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она не противоречит закону. 

В силу требований части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, если сумма начисленных по договору процентов достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Отсюда следует, что при достижении суммы начисленных по договору процентов полуторакратного размера суммы займа, последующее начисление указанных процентов прекращается. Таким образом, законодательно установлены разумные ограничения предельных сумм процентов за пользование микрозаймом, срок возврата по которому не превышает одного года, которые подчеркивают срочный характер денежных обязательств заемщика.

Истец указывает, что все вышеуказанные ограничения были учтены при расчете задолженности ответчика по договору микрозайма, начисление процентов было приостановлено 03.08.2023 г., после чего сумма задолженности не изменялась. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Исходя из условий договора, стороны согласовали срок возврата суммы займа на 17 календарных дней, и заемщик обязан был возвратить полученный микрозайм ***. Однако за период с *** г. по дату подачи заявления должником денежные средства не возвращены.

Как следует из пункта 2 Индивидуальных условий договора микрозайма № *** от *** договор действует до полного исполнения обязательства в случае невозврата суммы займа в установленный договором срок, включая возврат суммы займа и полного погашения всех процентов. Таким образом, при должной добросовестности и надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств договор действовал до *** включительно и начисление процентов по истечении срока возврата займа не производилось бы. Однако именно неисполнение ответчиком своих обязательств в срок, предусмотренный договором микрозайма, явилось основанием начисления процентов за пользование микрозаймом по истечении срока возврата займа до достижения суммы процентов полуторакратного размера суммы займа.

Полная сумма переданных прав на основании договора цессии *** (уступки права (требования) от ***, Акт приема-передачи прав (требований) от *** и уже с учетом всех поступлений денежных средств в счет погашения задолженности составляет 52 109,22 рублей, в том числе: общая сумма остатка основного долга в размере 20 000 рублей, 29 800 рублей - проценты по договору. Таким образом, истец (цессионарий) действует в рамках уступленной суммы долга с учетом всех выплат в размере 52 109,22 рублей.

На момент заключения договора микрозайма действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период за период с 01 июля по 30 сентября 2022 года, которые применялись для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Для потребительских кредитов данной категории среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 365 %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 365 % годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», что свидетельствует о соблюдении действующего законодательства в области ограничений установления и начисления процентов по договору микрозайма.

Таким образом, размер процентов по договору микрозайма № *** от *** существенно не отличается от процентных ставок по заключаемым договорам того же типа и с аналогичными условиями и не противоречат требованиям действующего законодательства.

Также кредитор вправе предъявить требование об уплате процентов за неправомерное удержание денежных средств, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации после даты окончания применения договорной неустойки до полного исполнения обязательства. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» задолженность по договору микрозайма № *** от *** за период с ***. в совокупном размере 53 873,22 рублей, в том числе: остаток основного долга в размере 20 000 рублей; проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере 29 800 рублей; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ, согласно расчету, в размере 2 309,22 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 764,00 рублей, а также взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с момента вступления решения суда в законную силу до момента полного исполнения судебного решения на сумму в 49 800 рублей (л.д. 6-8).

Согласно копии уведомления в ЕГРЮЛ в отношении Общества с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Уна Лекс» (ОГРН 

<

***>) 30.01.2024г. внесена запись об изменении наименования на Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс», ООО ПКО ЮК «Уна Лекс» (ОГРН 

<

***>) (л.д. 42, 42 оборот-43).

Представитель истца ООО ПКО ЮК «Уна Лекс» в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 82-83), в исковом заявлении и письменном ходатайстве истец просит рассматривать дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме (л.д. 8, 78).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации (л.д. 58, 80-81), причины неявки не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ООО ПКО ЮК «Уна Лекс» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из письменных материалов дела, *** между займодавцем МКК ООО «Бустра» и заемщиком ФИО1 заключен договор микрозайма № ***, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику в порядке и на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора, заем в сумме 20 000 рублей под 365 % годовых (1% в день), на срок до ***; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа и проценты единовременным платежом в размере 23 200 рублей, в соответствии с графиком платежей (копия Индивидуальных условий договора на л.д. 15).

При этом в условиях договора указано, что максимальный размер процентов, неустойки (штрафы, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) не может превышать полуторкакратного размера суммы займа. С Даты возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа кредитор в праве начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и применять иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга (л.д. 15). 

Согласно копии банковского ордера от *** займодавцем МКК ООО «Бустра» переведена сумма в размере 20 160 рублей (с комиссией 160 рублей) на карту *** АО «Тинькофф Банк» ФИО1 по договору № *** (л.д. 15 оборот).

Из ответа АО «Тинькофф Банк» от 17.02.2024 г. и приложенной справке следует, что расчетная карта *** принадлежит ФИО1, *** года рождения, паспорт ***, с которой заключен договор расчетной карты *** (л.д. 61, 62) 

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой (движение денежных средств) по договору ***, выданной АО «Тинькофф Банк» с указанием даты операции *** и суммы поступления в размере 20 000 рублей (л.д. 63).

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что МКК ООО Бустра» были надлежащим образом исполнены договорные обязательства, на счет заемщика *** была перечислена сумма займа 20 000 рублей 

В нарушение условий заключенного договора займа ответчик допустил просрочку платежей по договору займа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12). Ответчиком данный расчет не оспорен, каких-либо документов, свидетельствующих об оплате задолженности, суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. 

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, цессионарием по договору уступки могут выступать: юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (банк или некредитная финансовая организация); юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (коллекторское агентство), специализированное финансовое общество; физическое лицо, указанное в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик согласен на переуступку прав на взыскание задолженности по договору займа (л.д. 15).

Согласно копии свидетельства сведения об ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» (ОГРН 

<

***>) внесены в государственный реестр юридических лиц, относящихся к числу юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 29).

*** между МКК ООО «Бустра» и ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» заключен договор цессии (уступки прав (требования) ***, по которому ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» приобрело в полном объеме права (требования) по договору займа ответчика, что подтверждается копией акта приеме-передачи прав (требований) (л.д. 21-22, 23-24). 

Таким образом, у ООО «Юридическая компания «Уна Лекс» (в настоящее время - Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс»), возникло право требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № *** от ***, заключенному с МКК ООО «Бустра».

Согласно представленному расчету за период с *** по *** задолженность по договору микрозайма № *** от *** составляет 49 800 рублей, из них задолженность по основному долгу – 20 000 рублей, задолженность по процентам – 29 800 рублей (л.д. 11-12). 

Также согласно расчету процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 04.08.2023 г. по 11.12.20232 г. размер процентов за неправомерное удержание денежных средств составил 2 309,22 рублей (л.д. 13). 

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих договорных обязательств ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Правила начисления процентов по договору потребительского кредита (займа), неустойки, а также платы за оказание заемщику услуг предусмотрены статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В настоящее время законом установлены ограничения для начисления процентов за пользование потребительским кредитом - не более 1% в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ), а также для начисления неустойки (пеней или штрафа), а именно размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (часть 21 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор микрозайма № *** от *** содержит данные условия на первой странице (л.д. 15).

Однако общая сумма начисленных процентов за пользование займом и процентов за неправомерное удержание денежных средств (мера ответственности) в размере 32 109,22 рублей (29 800руб. + 2 309,22руб.) превышает полуторакратный размер предоставленного займа в сумме 20 000 рублей (20 000руб. х 1,5 = 30 000руб.).

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 200 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № *** от *** за период с *** по *** в размере 50 000 рублей, а именно: основной долг в размере 20 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 29 800 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 200 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом, для защиты своего нарушенного права понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1 764 рубля, что подтверждается платежными поручениями *** от *** на сумму 917 рублей (л.д. 9), *** от *** на сумму 847 рублей (л.д. 10).

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору микрозайма в размере 52 109,22 рублей (20 000руб. + 29 800руб. + 2 309,22руб.).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований на 95,95% (50000 х 100 / 52 109,22), с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 692,55 рублей (1 764руб. х 95,95%).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серия *** ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № *** от ***, заключенному с Микрокредитной компанией Обществом с ограниченной ответственностью «Бустра», а именно основной долг в размере 20 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 29 800 рублей 00 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 200 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 692 рубля 55 копеек, а всего взыскать 51 692 (пятьдесят одна тысяча шестьсот девяносто два) рубля 55 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Юридическая компания «Уна Лекс» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение в окончательной форме принято 17 апреля 2024 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько