Дело № 2-431/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Давыденко Я.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 510 383 рубля 51 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 304 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Липецкого регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» № ФИО2 и ФИО1 было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 617 250 рублей на срок не позднее 01 марта 2023 года под 13% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг), и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Согласно п. 1.2 соглашения Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Датой платежа согласно п. 6 соглашения является 20-е число каждого месяца. В соответствии с условиями соглашения, стороны установили порядок начисления процентов за пользование кредитом, порядок его возврата и уплаты начисленных процентов, а также порядок начисления неустойки в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Определением мирового судьей Задонского судебного участка № 1 Задонского судебного района Липецкой области от 11 июня 2020 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. По состоянию на 25 июня 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 510 383 рубля 51 копейка, в том числе просроченный основной долг – 450 565 рублей 42 копейки, просроченные проценты 25 994 рубля 16 копеек, неустойка по основному долгу – 31 299 рублей 50 копеек, неустойка по процентам – 2 524 рубля 43 копейки. 17 марта 2020 года банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок до 20 апреля 2020 года, которое было получено ответчиком 19 марта 2020 года, однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В силу ст.810 и ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО1 27 февраля 2018 г. обратилась в АО «Россельхозбанк» с анкетой – заявлением на предоставление (рефинансирование) кредита по кредитному договору от 28 апреля 2015 года. 

01 марта 2018 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Липецкого регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» № ФИО и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого последней был предоставлен кредит в сумме 617 250 рублей под 13 % годовых, срок окончательного возврата кредита – не позднее 01 марта 2023 года, полная стоимость кредита 13,486 % годовых.

Графиком платежей, являющимся приложением № к соглашению № от 01 марта 2018 года, установлен ежемесячный платеж в счет погашения основного долга и суммы начисленных процентов – 14 213 рублей 76 копеек. Первый платеж – 18 390 рублей 77 копеек. Последний платеж – 455 рублей 56 копеек. 

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее Правила), являющимися неотъемлемой частью соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен следующий порядок начисления и уплаты основного долга, процентов, неустойки:

проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в котором количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п.4.1.1).

проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями соглашения, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п.4.1.2).

Погашение кредита осуществляется равными долями (аннуитетный платеж), включая в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (п. п. 4.2.1. Правил).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (п.п.4.2.2 - 4.2.4).

В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе предъявить требование к заемщику об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или исполнить уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном ст.6.1.1 и 6.1.3 Правил). 

Пунктом 6.1.1. Правил предусмотрено, что сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумму по Договору.

Пунктом 6.1.2. Правил установлено, что размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

В пункте 6.1.3 Правил указано, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей Датой платежа.

Пунктом 12 соглашения № от 01 марта 2018 года установлен следующий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ответчик был ознакомлен с вышеуказанными правилами, а также графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, о чем свидетельствует его подписи на указанных документах.

Обязательства АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 01 марта 2018 г. были исполнены в полном объеме, в порядке и сроки, установленные соглашением, что подтверждается банковским ордером № от 01 марта 2018 года.

Судом установлено, что в нарушение условий соглашения № от 01 марта 2018 года ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование кредитом, что усматривается из выписки из лицевого счета на ФИО1

Ответчику направлялось требование от 17 марта 2020 года о досрочном возврате суммы задолженности по соглашению № от 01 марта 2018 года со сроком исполнения до 20 апреля 2020 года.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 в добровольном порядке требования о досрочном возврате задолженности по соглашению № от 01 марта 2018 года, АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье Задонского судебного участка №1 Задонского судебного района Липецкой области за вынесением судебного приказа.

22 мая 2020 года мировым судьёй Задонского судебного участка №1 Задонского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2018 года по состоянию на 24 апреля 2020 года в сумме 484 559 руб. 58 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3982 рублей 80 копеек.

11 июня 2020 года определением мирового судьи Задонского судебного участка № Задонского судебного района Липецкой области судебный приказ от 22 мая 2020 года по заявлению ФИО1 отменен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 01 марта 2018 года по состоянию на 25 июня 2020 года составила 510 383 рубля 51 копейка, в том числе просроченный основной долг – 450 565 рублей 42 копейки, просроченные проценты 25 994 рубля 16 копеек, неустойка по основному долгу – 31 299 рублей 50 копеек, неустойка по процентам – 2 524 рубля 43 копейки. 

Суд считает, что расчет задолженности арифметически составлен верно, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих, что ответчик исполнил взятые на себя договорные обязательства и вернул истцу сумму долга и проценты по договору, суду не представлено.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства, не представлено.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга по соглашению и начисленных процентов за пользование им, длительность неисполнения обязательства, период просрочки платежей, суд считает, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательства, а потому оснований для снижения размера неустойки не имеется.

При таких данных, исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 01 марта 2018 года в размере 510 383 рубля 51 копейка подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 304 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 01 марта 2018 года по состоянию на 25 июня 2020 года в сумме 510 383 рубля 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 304 рубля, а всего 518 687 рублей 51 копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий Н.Я. Центерадзе 

Решение принято в окончательной форме 14 октября 2020 года

Председательствующий Н.Я. Центерадзе