Дело № 2-126/2021 

УИД 42RS0027-01-2021-000156-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский 24 июня 2021 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Гавриловой Н.В.,

с использованием средств аудиопротоколирования,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 ФИО6, ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 ФИО8 ФИО1 ФИО9 в котором просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 451 рубль 61 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 294 рубля 52 копейки.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО10 (далее - заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 133 792,71 рубль под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

ФИО1 ФИО11 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 209 451,61 рубль, в том числе: просроченная ссуда - 103 271,52 рубль, просроченные проценты – 35 943,87 рублей, проценты по просроченной ссуде - 33 887,24 рублей, неустойка по ссудному договору – 14 434,52 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 21 765,46 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

По информации истца наследниками ФИО1 ФИО12. являются ФИО4 ФИО13. и ФИО1 ФИО14.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, хотя истец был извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 ФИО15. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что после смерти бабушки какое-либо наследство она не принимала, на момент смерти с ней не проживала.

В судебное заседание ответчик ФИО1 ФИО16. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 ФИО17 на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО4 ФИО18., исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общих условий договора потребительского кредита, усматривается, что истец и ФИО1 ФИО19. заключили между собой кредитный договор на сумму 133 792,71 рубля под 29,9 % годовых, на срок 36 месяцев. ФИО1 ФИО20. получила по данному договору сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём акцепта банком заявления-оферты заёмщика ФИО1 ФИО21. с присоединением её к условиям кредитования.

Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона. Согласно графику платежей к договору от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 5817,06 рублей. 

Однако обязательства заёмщиком надлежащим образом не исполнялись.

Заемщик ФИО1 ФИО22. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-ЛO №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Органом ЗАГС Тяжинского района Кемеровской области.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников заемщика ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате просроченной задолженности, с требованием оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 191 713,74 рублей в срок до 17.01.2020. 

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В силу п. 1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно данной правовой норме смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (долги).

Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствие с ч.1 ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствие с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствие с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из чего следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом бремя доказывания наличия наследственного имущества, принятия ответчиком наследственного имущества, его перечня и рыночной стоимости на момент открытия наследства, лежит на истце.

Согласно ч.1 ст.1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Из ответов нотариуса Тяжинского нотариального округа Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследником имущества ФИО1 ФИО23., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь – ФИО1 ФИО24. В состав наследства входят: жилой дом кадастровой стоимостью 683 825,28 рублей и земельный участок кадастровой стоимостью 67 980 рублей, по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за умершей ФИО1 ФИО25 зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Из ответа РЭГ ОГИБДД Отделения МВД России по Тяжинскому муниципальному округу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО1 ФИО26. автомототранспортных средств на ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано.

Из ответа ГУ Отделение Пенсионного фонда РФ по Кемеровской области-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники умершей ФИО1 ФИО27. за получением средств пенсионных накоплений в территориальные органы Пенсионного фонда РФ по Кемеровской области-Кузбассу не обращались.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 195 017,09 рублей, в том числе: просроченная ссуда - 103 271,52 рубль, просроченные проценты – 35 943,87 рублей, проценты по просроченной ссуде - 33 887,24 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 21 765,46 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Расчет суммы основного долга, процентов, неустойки в этой части судом проверен и в этой части является правильным, соответствует ст. 319 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не оспаривается.

Истец просит так же взыскать неустойку по ссудному договору в размере 14 434,52 рублей,

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Вместе с тем суд учитывает, что по смыслу указанной нормы неустойка начисляется только на просроченную сумму долга. 

В нарушение этой нормы истец начислил неустойку в размере 14 434,52 рубля на остаток задолженности по кредитному договору. При этом остаток задолженности и просроченная задолженность не являются тождественными понятиями. В связи с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания 14 434,52 рублей необходимо отказать.

При таких обстоятельствах требования в части взыскания с ответчика ФИО1 ФИО28 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 195 017 рублей 09 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти ФИО2.

Поскольку ответчик ФИО4 ФИО29. не является наследником ФИО1 ФИО30. и не принимала наследственное имущество после её смерти, то оснований для взыскания с неё долга по кредитному договору не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствие с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 5294,52 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина по настоящему делу составит 5 100,34 рублей, поэтому данную пошлину необходимо взыскать с ответчика ФИО3. в пользу истца.

Копию заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий договора потребительского кредита, выписки по счету, расчёт задолженности, копию графика платежей, ответы нотариуса Тяжинского нотариального округа Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из ЕГРН, ответ РЭГ ОГИБДД Отделения МВД России по Тяжинскому муниципальному округу от ДД.ММ.ГГГГ, ответ ГУ Отделение Пенсионного фонда РФ по Кемеровской области-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ, суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют друг другу, содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО«Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 017 рублей 09 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти ФИО2, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 100 рубля 34 копейки.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 Г..А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере, превышающем 195 017 рублей 09 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере, превышающем 5 100 рубля 34 копейки, отказать.

В удовлетворении исковых требований в части солидарного взыскания с ФИО4, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 209 451 рубля 61 копейки, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 294 рубля 52 копейки, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Е. Герасимов

В окончательной форме решение суда изготовлено 29 июня 2021 года.