Дело № 2-278/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 19 февраля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.

при секретаре Головиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-278/18 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УбРиР») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируют тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 .. .. ....г. путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №... и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.... Срок возврата кредита – .. .. ....г.. В соответствии с условиями договора взыскатель открыл должнику счет №... в рублях; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере ....... руб. (п.1 раздела «Индивидуальных условий ДПК»). Таким образом, .. .. ....г. посредством подписания заявления о предоставлении кредита, а также индивидуальных условий договора потребительского кредита, между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям потребительского кредита и графика погашения принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ccyдной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ....... % процентов годовых. Последний платеж произведен заемщиком .. .. ....г.. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств, в связи с чем, по состоянию на .. .. ....г. за ФИО1 числится задолженность в размере 157532,27 руб.

Просит суд взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 157 532,27 руб., в том числе: 84200 руб. - сумма основного долга; 73332,27 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.; уплаченную государственную пошлину в сумме 4350,65 руб.

Представитель истца ПАО «УбРиР» ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.4), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.3). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 44). 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенностей от .. .. ....г., .. .. ....г. (л.д. 33,34), представила возражения на исковое заявление (л.д. 40-41), в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор, ответчик не вносила оплату в счет погашения задолженности по кредиту в связи с материальными трудностями, так как у нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Сумму основного долга она признает, а относительно размера процентов за пользование займом возражает, считает, что сумма подлежащих взысканию с ФИО4 процентов за пользование кредитом подлежит снижению, поскольку на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. Согласно данным, опубликованным на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет ....... %. Так в соответствии с п.11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите» полная стоимость кредита по настоящему договору не может превышать ....... %.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратилась в ПАО «УбРиР» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.10).

На основании поданного заявления, .. .. ....г. ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" с ФИО1 заключил потребительский кредит №... на индивидуальных условиях, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ....... рублей сроком на 30 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке .......% годовых, и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №..., с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью (л.д.11-13,14-17). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц организационно-правовая форма ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" изменена на ПАО "Уральский банк реконструкции и развития". Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015 года (л.д. 21-22).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением банк открыл должнику счет №... в рублях, .. .. ....г. предоставил должнику денежные средства в размере ....... руб. (п.1 раздел «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»), что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Таким образом, .. .. ....г. посредством подписания договора №... между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. 

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтвердила в судебном заседании ее представитель. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 7). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно выписке по счету (л.д.9), расчету истца (л.д.8), задолженность ответчика составляет 157532, 27 рублей, в том числе: основной долг - ....... рублей; проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. – 73332,27 рублей.

Суд признает данный расчет верным, так как он был проверен судом, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, в судебном заседании представитель ответчика ФИО3 размер задолженности по основному долгу признала.

Доводы ответчика о недействительности кредитного договора в части установления процентной ставки, а также, что банк допустил превышение средневзвешенного значения полной стоимости кредита, установленного Центральным Банком России, суд находит несостоятельными.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО1, действуя добросовестно и разумно, обязана была ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком кредитного договора предполагает ее согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - кредитору ПАО "УБРиР" - его действительность и исполнимость.

Как следует из материалов дела, при получении кредита ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценив свои финансовые возможности, она согласилась на подписание кредитного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом в установленный договором срок с процентами за пользование кредитными средствами по ставке 35% годовых. Таким образом, стороны при заключении договора исходили из принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), что не противоречит вышеназванным нормам права.

В соответствии с пп. 8, 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Учитывая существенные изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в Указании N 3495-У от 18.12.2014 "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" установил, что в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Таким образом, на дату заключения кредитного соглашения – .. .. ....г., ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) применению не подлежало.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... .. .. ....г. обоснованными, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушив тем самым требования закона и условия договора.

Кроме того, согласно ст.98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4350,65 руб., данные расходы подтверждены документально (л.д.5,6), связаны с рассмотрением дела, в связи с чем суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ....... года рождения, урож. ул.....г..... с в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 157532,27 рублей (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот тридцать два рубля 27 коп.), включающую сумму основного долга 84200,0 рублей (восемьдесят четыре тысячи двести), проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. 73332,27 рублей (семьдесят три тысячи триста тридцать два рубля 27 коп.), расходы по оплате государственной пошлины 4350,65 рублей (четыре тысячи триста пятьдесят рублей 65 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Т.В.Белова

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2018 года.

Судья Т.В.Белова

.