Дело № 2-823/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2019 года Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Погореловой Л.Р.,

при секретаре Черенковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ответчиком кредитный договор № на сумму 352044,16 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 352044,16 руб. на счет заемщика.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита предусмотрены в договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения.

Согласно условиям договора, заемщик обязалась выплачивать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссий (при наличии).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за просрочку уплаты ежемесячного платежа предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В нарушение условий договора потребительского кредита заемщик допустил образование задолженности по кредиту и процентам, комиссии за услугу СМС-пакет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 537783,36 руб., в том числе:

- сумма основного долга – 326152,69 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 26546,54 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 183233,14 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1694,99 руб.,

- сумма комиссий за направление извещений -156,00 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, требование банка до настоящего времени не исполнено.

Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 537783,36 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление оставлено без движения с предоставлением срока для устранения недостатков, в установленный судом срок недостатки устранены.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, стороны в суд не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 об уважительности причин неявки не уведомила, ходатайств об отложении дела, возражений против рассмотрения дела в её отсутствие, против заявленных требований не заявила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займов в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения (л.д.14-18), Общих условий договора, памятки «Услуга «СМС-пакет» (л.д. 23), между истцом и ФИО1 действительно заключен кредитный договор на сумму 352044,16 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых.

Согласно графику платежей, ФИО1 обязалась вносить ежемесячно в счет погашения кредита, процентов, комиссии на услугу СМС-пакет сумму в размере 10353,91 руб., последний платеж произвести к ДД.ММ.ГГГГ в размере 9994,41 руб.

Факт предоставления ответчику кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 24-25).

Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в этой связи банк направил ему претензию о возврате кредита и процентов за пользование кредитом, которое ответчиком не исполнено.

Таким образом, и поскольку у ответчика образовалась задолженность по основному долгу и процентам, у истца возникло право требования досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 537783,36 руб., в том числе:

- сумма основного долга – 326152,69 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 26546,54 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 183233,14 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1694,99 руб.,

- сумма комиссий за направление извещений -156,00 руб. 

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке и комиссии за услугу смс-пакет соответствует условиям договора, не противоречит действующему законодательству, ответной стороной не оспорен.

При этом суд не усматривает оснований к снижению требуемой ко взысканию неустойки.

Вместе с тем, разрешая требование истца о взыскании с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов в размере 183233,14 руб., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного требования, только в сумме 157477,0 руб., исходя из следующего.

Истцом фактически заявлено требование о взыскании процентов, предусмотренных договором, до конца срока действия кредитного договора, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ), в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Действующее в настоящее время законодательство, прямо предусматривает право заемщика, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Таким образом, условия договора заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом. 

Согласно ст. 11 ГК РФ, защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиками еще не нарушено и возможно нарушено не будет.

При таких обстоятельствах, подлежит к взысканию задолженность по процентам за пользование займом в размере 154477,00 руб. (183233,14 руб. – 25756,14 руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509027,22 руб., в том числе: 

- основной долг – 326152,69 руб.,

- проценты – 26546,54 руб.,

- убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 157477,0 руб.,

- комиссия – 156,00 руб.,

- штраф – 1694,99 руб.,

Поскольку при предъявлении в суд иска, исходя из его цены, истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) была уплачена государственная пошлина в размере 8577,83 руб., предъявленный иск подлежит частичному удовлетворению, указанные судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509027,22 руб., в том числе: 

- основной долг – 326152,69 руб.,

- проценты – 26546,54 руб.,

- убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 157477,0 руб.,

- комиссия – 156,00 руб.,

- штраф – 1694,99 руб.,

а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8119,16 руб., всего взыскать 517146,38 руб.

Копию решения суда в пятидневный срок направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного текста решения.

Судья Л.Р. Погорелова

Мотивированный текст решения изготовлен 27.09.2019 (с учетом выходных дней 21.09.2019, 22.09.2019).

Судья Л.Р. Погорелова