Дело № 2-38/2024 УИД 47RS0007-01-2023-001863-60 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А. 

при секретаре Инягиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО3, 

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №F0LOR320S22082638813 от 30 августа 2022 года, заключенному с ФИО2.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 августа 2022 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №F0LOR320S22082638813 по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65 300 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца. Банк выполнил свои обязательства по договору, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Между тем, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По информации, имеющейся у Банка, наследником ФИО2 является ФИО1

Задолженность ФИО2 по кредитному соглашению составляет 70 045 руб. 24 коп., из которых: просроченный основной долг 63 218,41 руб., начисленные проценты 6 377, 03 руб., штрафы и неустойки 449,80 руб., которую истец просит взыскать с наследника заемщика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 301,36 руб. (л.д. 5-7).

Определением суда от 09 октября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на ФИО3., привлечены к участию в деле в качестве соответчиков наследники ФИО5, ФИО4 (л.д. 92-93).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 184, 185), при предъявлении иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований пропорционально ее доле в наследственном имуществе. Указала, что она является супругой умершего, ФИО5, ФИО4 являются его родителями. Каждый из ответчиков вступил в наследство в равных долях, по 1/3 доле, в связи с чем, не отказывается от погашения приходящейся на нее доли задолженности по спорному кредитному договору. 

Ответчики ФИО5, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений по иску не представили. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, правовой позиции по иску не представил.

Представитель третьего лица ООО «Альфа-Страхование Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил пояснения, в которых указал, что между ООО «Альфа-Страхование Жизнь» и ФИО2 договор страхования не заключался (л.д. 104). 

Выслушав ответчика ФИО3, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №2-811/2023, 2-840/2023 суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

При анализе и внедрении процедур заключения кредитных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа, следует учитывать также положении п. 3 ст. 434 ГК РФ о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Таким образом, заключение кредитных и иных договоров способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, терминалы, банкоматы, мобильный телефон) возможно с соблюдением вышеописанных условий и требований, с учетом отмеченных рисков и ограничений путем: составления документа (документов), подписанного электронными подписями сторон; обмена электронными документами между сторонами; совершения Банком подтверждающих (конклюдентных) действий (выдача кредита и др.) в ответ на заявление (оферту) клиента, полученную в электронной форме; комбинации этих способов.

В связи с изложенным, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 30 августа 2022 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №F0LOR320S22082638813 по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 65 300 рублей с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 28,99% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитному карты, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 30 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. 

Договор заключен в электронном виде с использованием простой электронной подписи заемщика (л.д. 14-15).

Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. 02 сентября 2022 года заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-12). Однако, как следует из выписки по счету, ФИО2 обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не исполнялись, периодические платежи в установленные договором размере и сроки не выплачивались, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту надлежащим образом не вносились.

Между тем, как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д. 40 оборот).

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с части 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 2 ст. 1148 ГК РФ к наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 - 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как разъяснено в п.п. 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Таким образом, наследник заемщика по кредитному договору при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с чем, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленной нотариусом Кингисеппского нотариального округа ФИО6 копии наследственного дела №400/2022 к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства по закону после его смерти 16 декабря 2022 года обратилась ФИО3, супруга умершего (л.д. 41), ДД.ММ.ГГГГ обратились ФИО4, отец умершего (л.д. 42), и ФИО5, мать умершего, действуя через своего представителя по доверенности ФИО7 (л.д. 50 оборот). 

Как установлено судом, ФИО2 на момент смерти на основании договора купли-продажи принадлежал земельный участок площадью 1 200 кв.м, с кадастровым номером №, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: индивидуальные жилые дома не выше 2-х этажей, расположенный по адресу: 

<

адрес>, право собственности зарегистрировано в ЕГРН 28 октября 2022 года (л.д. 55 оборот – 57, 58-60).

Решением Кингисеппского городского суда Ленинградской области по гражданскому делу №2-811/2023 денежные средства, находящиеся на счете №, открытом на имя наследодателя ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» в сумме 3 200 000 (три миллиона двести тысяч) рублей, признаны личными денежными средствами наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Решение вступило в законную силу 15 августа 2023года. 

Задолженность по кредитному договору №F0LOR320S22082638813 от 30 августа 2022 года составляет 70 045 руб. 24 коп., из которых: просроченный основной долг 63 218,41 руб., начисленные проценты 6 377, 03 руб., штрафы и неустойки 449,80 руб. (л.д. 9). Представленный истцом расчет задолженности признается судом правильным и обоснованным, указанный расчет ответчиком не оспорен.

Учитывая, что после смерти ФИО2, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, превышает задолженность ФИО2 по кредитному договору № F0LOR320S22082638813 от 30 августа 2022 года, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в п солидарном порядке. 

Между тем, истцом заявлено о взыскании штрафов и неустойки в размере 449 руб. 80 коп.: в размере 180,70 руб. – неустойка за несвоевременное уплату процентов, начисленных за период с 21 ноября 2022 года по 07 февраля 2023 года, 269,10 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 ноября 2022 года по 07 февраля 2023 года (л.д. 9). 

Между тем, согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ неустойка в связи с неисполнением кредитных обязательств за заявленный истцом период взысканию не подлежит. 

На основании изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению: с ответчиком в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению в размере 69 595 руб. 44 коп., из которых, просроченный основной долг 63 218,41 руб., начисленные проценты 6 377, 03 руб.

Учитывая, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оснований для долевого взыскания кредитной задолженности с ответчиков не имеется. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежным поручением (л.д. 8) и подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенной суммы исковых требований в его пользу в размере 2 288 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), ФИО4 (паспорт гражданина Республики Таджикистан №), ФИО5 (паспорт гражданина Республики Таджикистан №) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению №F0LOR320S22082638813, заключенному с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в размере 69 595 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 288 рублей, всего 71 883 (семьдесят одну тысячу восемьсот восемьдесят три) рубля 44 копейки. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании неустойки, штрафа по кредитному договору с наследников заемщика – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 15 апреля 2024 года 

Судья: Улыбина Н.А.