Дело № 2-605/2023

УИД 75RS0022-01-2023-000791-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хилок 25 декабря 2023 г.

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Клейнос С.А. 

при секретаре судебного заседания Глотовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом до дня фактического возврата суммы займа, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование указал, 17.11.2022 г. ФИО1 и КПКГ «Союз-кредит» заключили договор займа № О/71 на условиях: сумма займа - 253000,00 руб.; процентная ставка- 38% в год; погашение дифференцированными платежами один раз в месяц; процент при выходе на просрочку – 38 % в год; дата полного возврата займа – 17.11.2025 г. Указал, истец исполнил свои обязательства по договору займа и предоставил займ в сумме 253000,00 руб., привел содержание обязательств ответчика по возврату займа в соответствии с графиком платежей в срок до 17.11.2025 г. Указал на условия договора о праве истца на неустойку, определенную договором в размере 0,05479% от суммы займа за каждый день. Также указал, что ответчик нарушил свои обязательства, не вернул займ и проценты за пользование займом в срок до 17.08.2023 г. Погашение займа в период с 17.11.2022 г. по 08.11.2023 г. производилось в размере 56545,90 руб.. Задолженность по сумме займа составляет 196454,10 руб. Сумма начисленных процентов за указанный период (356 дней) составляет 81487,07 руб. С учетом выплаченных процентов сумма долга по процентам составила 23315,62 руб. Привел положения договора о неустойке в размере 0,0548% в день от суммы займа за каждый день просрочки, указал, за период с 18.08.2023 г. по 08.11.2023 г. начислено неустойки за 82 дня в размере 964,78 руб., уплата неустойки ответчиком произведена в размере 361,90 руб., сумма долга по неустойке составила 602,88 руб.. Кроме того, указал, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и уплаты процентов за пользование им, потребительский займ предоставлялся под поручительство. Поручителем заемщика является ФИО2 на основании договора поручительства № О/000000000000000036 от 17.11.2022 г. Обосновывая изложенным, сославшись на ст.ст.309,809,811,363 ГК РФ, указав, что общий долг ответчика перед истцом на 08.11.2023 г. составляет сумму в размере 220372,60 руб., просил суд: взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу КПКГ «Союз-кредит» в счет возмещения долга по договору № О/71 от 17.11.2022 г. в размере 220372,60 руб., за период с 17.11.2022 г. по 08.11.2023 г. в том числе: сумма основного долга – 196454,10 руб., сумма процентов – 23315,62 руб., неустойка – 602,88 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5403,73 руб., а также взыскать проценты за пользование займом из расчета 38% годовых или 0,104% в день от суммы основного долга до полного погашения. 

В судебное заседание истец - КПКГ «Союз-кредит», своего представителя не направил, извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении председатель ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно частям 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из дела следует, 17.11.2022 г. между КПКГ «Союз-кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № О/71 (далее - договор займа), по которому ФИО1 получил займ в сумме 253000,00 руб. с уплатой процентов из расчета 38 процентов годовых со сроком действия договора 1096 дней, с 17.11.2022 г. по 17.11.2025 г., с возвратом займа до 17.11.2025 года включительно. В пункте 12 индивидуальных условий договора займа (п.1.1 договора займа) стороны согласовали условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть основного долга начисляется неустойка в размере 0,05479 % за каждый день нарушения обязательств включительно до дня фактического возврата. Уплата неустойки не освобождает заемщика от уплаты процентов. Возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.6 индивидуальных условий договора займа). Согласно графику платежей дата ежемесячного платежа – 17 число каждого месяца, график одержит 36 ежемесячных платежей в период с 17.12.2022 г. по 17.11.2025 г. ( л.д.9-11,12).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 17.11.2022 г. КПКГ «Союз-кредит» и ФИО2 заключили договор поручительства № О/36. В соответствии с указанным договором поручительства ФИО2 обязалась солидарно с ФИО1 отвечать за исполнение обязательств по договору займа № О/71 от 17.11.2022 г. в том же объеме, что и заемщик, в том числе: по возврату займа, по уплате процентов, по выплате неустойки, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору займа ( л.д.23).

Факт получения денежных средств в сумме 253000,00 руб. по договору займа, подтверждается расходным кассовым ордером № О/000000382 от 17.11.2022 г. с записью и подписью ФИО1 о получении 253000,00 руб.(л.д.12). 

Согласно расчету размер задолженности по договору займа по состоянию на 08.11.2023 г. составляет: задолженность по основному долгу-196454,1 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 23315,62 руб., задолженность по неустойке – 602,88 руб., общая задолженность 220372,6 руб. ( л.д.14-15).

Названный расчет, а также размер задолженности сторонами не оспаривался, контррасчет суду не представлялся. 

Проверив расчет, представленный истцом, с учетом дат и сумм, поступивших от ответчика платежей, отраженных в выписке по договору займа (л.д.16), суд находит расчет истца правильным, соответствующим условиям договора займа, арифметически верным.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга в размере 196454,1 руб., которая включает в себя сумму основного долга срок оплаты которой наступил (просроченный основной долг), а также сумму основного долга срок оплаты которой не наступил (требование о досрочном возврате суммы займа).

Пунктом 6 договора потребительского займа № О/71 от 17.11.2022 г. предусмотрен возврат суммы займа по частям, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, вместе с процентами за пользование займом.

Согласно сведениям о поступлении денежных средств, ответчиком сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование займом нарушались с 17.12.2022 г. ( л.д.16-17).

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Принимая во внимание, что ответчиком ежемесячные платежи в размере и в сроки, установленные графиком платежей не оплачивались с 17.12.2022 г., обязательства нарушались ежемесячно, то на 25.09.2023 г. и на 03.10.2023 г., когда истец предъявил ответчикам требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа в размере 196454,10 руб., процентов за пользование займом в размере 15952,60 руб. и пени – 241,92 руб. (л.д.21,22), суммарно нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов составляло более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку ответчик допустил нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то у истца возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчикам уведомления о досрочном возврате всей суммы займа, процентов за пользование займом, а также неустойки, установив срок для исполнения требования 30 дней с момента направления требования 25.09.2023 г. и 03.10.2023 г.. Требования направлены 25.09.2023 г. и 03.10.2023 г. (л.д. 21,22). С иском в суд истец обратился 08.11.2023 г., по истечению 30 дней с момента направления требований. Сведений о том, что ответчиками исполнены требования истца, материалы дела не содержат.

Поскольку, по договору займа имеется задолженность, истцом соблюден порядок предъявления требования о досрочном возврате суммы займа, установленный ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", то у истца возникло право в судебном порядке требовать досрочно возвратить сумму займа с процентами за пользование займом, а также неустойку, всего задолженность в размере 220372,60 руб. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Принимая во внимание условия договора поручительства о солидарной с ФИО1 ответственности поручителя ФИО2, то имеющаяся по договору потребительского займа задолженность, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, иного соглашения стороны не заключали, то с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование займом, предусмотренные договором 38% годовых или 0,104 процентов в день от остатка суммы займа 196454,10 руб., а равно на его непогашенную часть за пользование займом с 09.11.2023 г. по день фактической уплаты всей суммы займа. 

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 ссылался на то, что, заключая договор займа, он исходил из того, что он имеет постоянную работу и доход, сейчас обстоятельства изменились, по состоянию здоровья он не может работать в прежней должности, доход от предложенной ему работы, значительно меньше, чем ранее, оформляет инвалидность. Также ссылался на то, что в связи со сложившимися у него обстоятельствами, Банк ВТБ пошел ему на встречу и реструктурировал задолженность по кредитному договору. Указанные доводы ответчика ФИО1 судом приняты быть не могут, поскольку в соответствии с действующим законодательством, указанные ответчиком обстоятельства, не являются основанием для освобождения от исполнения обязательств, не являются основанием для отказа истцу в иске. 

В связи с обращением с иском в суд истец понес расходы в связи с уплатой государственной пошлины в размере 5403,73 рублей (л.д.7).

На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, также принимая во внимание условие п.1.2 договора поручительства с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке надлежит взыскать в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5403,73 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 0/71 от 17 ноября 2022 года по состоянию на 08 ноября 2023 года в размере 220372,60 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 196454,10 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 23315,62 рублей, задолженность по неустойке – 602,88 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5403,73 рублей. Всего взыскать 225776,33 рублей.

Взыскивать солидарно с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование займом из расчета 38% годовых (0,104% в день) от суммы займа 196454,10 рублей, а равно на его оставшуюся часть, с 09 ноября 2023 года по день фактической уплаты этой суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.

Судья – подпись.

Верно.

Судья Клейнос С.А.