Дело № 2-4619/2017 копия 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года 

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе 

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Куликовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АО Банк «Торговый городской банк» о возложении обязанности выполнить условия договора банковского счета, установлении размера страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АО Банк «Торговый городской банк» о возложении обязанности выполнить условия договора банковского счета, установлении размера страхового возмещения, мотивировав требования следующим.

В период с 01.01.2017 г. по 31.03.2017 г. истец являлась работником организации - ООО «Нижегородская реклама». В целях проведения организацией расчетов с работниками по выплате заработной платы и других платежей, связанных с трудовыми отношениями, организацией был заключен Договор № ГР-00000267-14 от 18 января 2017 г. о перечислении заработной платы на банковские счета работников ООО «Нижегородская реклама» с АО «Торговый Городской Банк»/филиал «Нижегородский». В рамках указанного договора с истцом был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с присвоением банковского счета за (№).

Истец указывает, что услугами банка пользовалась только в рамках «Зарплатого проекта». Приказом Банка России у кредитной организации Акционерное общество «Торговый Городской Банк» АО БАНК «ТГБ» (г. Москва) с 13 марта 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначены временные администрации по управлению данными кредитными организациям.

Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 515 по реестру), функции страховщика осуществляет ГК «АСВ». По официальной информации ГК «АСВ», вкладчики банка могут получить страховое возмещение через АО «Россельхозбанк» с 27.03.2017 года. Выплата возмещения осуществляется в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками, сформированным на основании данных бухгалтерского учета кредитной организации, переданного бывшим руководством данного банка.

11.04.2017 г. истец обратился к банку-агенту, привлеченному для осуществления выплат, с заявлением о выплате ему возмещения. Однако, при обращении в банк- агент, выяснилось, что требования по договору банковского счета физического лица (№), включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в размере 137,75 р.

(ДД.ММ.ГГГГ.) истцом в ГК «Агентство по страхованию вкладов» подано заявление о несогласии с размером возмещения.

(ДД.ММ.ГГГГ.) представителем Временной администрации по управлению филиалом «Нижегородский» АО Банк «ТГБ» ФИО3, в адрес истца была направлена выписка по банковскому счету (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) Согласно указанному документу, остаток денежных средств на банковском счете (№) составлял 130 706,22 р. Данный документ был направлен в адрес ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ДД.ММ.ГГГГ.).

ФИО1 указывает, что включение в реестр недостоверных сведений об обязательствах Банка перед истцом является незаконным, нарушающим права и охраняемые законом интересы истца.

На основании вышеизложенного, истец просит суд: 

установить размер требований по текущему счету (№) в АО Банк «Торговый Городской Банк», подлежащих включению в реестр АО Банк «Торговый Городской Банк», в сумме 130 706, 22 рублей;

установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате ФИО4, в сумме 130 706, 22 рублей;

взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 страховое возмещения в сумме 130 706, 22 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласилась, в их удовлетворении просила отказать.

Представитель ответчика АО «Банк Торговый городской банк», представители третьих лиц Центрального банка РФ, ООО «Нижегородская реклама» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены судом надлежащим образом.

С учетом изложенного, учитывая мнение участников процесса, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу при данной явке.

Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно статье 840 ГК РФ, возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

Согласно статье 8 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (п. 2).

Согласно статье 12 того же Федерального закона, Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк (п. 5).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (п. 8)

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (п. 10).

В силу статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

В силу статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

АО «БАНК «ТГБ» является участником системы страхования вкладов, что не оспаривается сторонами.

Судом по делу установлено, что 18.01.2017 года между АО БАНК «ТГБ» и ООО «Нижегородская реклама» был заключен договор № ГР-00000267-17, предметом которого является перевод сумм заработной платы и других выплат, подлежащих зачислению на счета работников (л.д. (№)).

ФИО1 был открыт в АО БАНК «ТГБ» счет (№) (л.д. (№)).

Согласно выписке по лицевому счету (ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 130 500 рублей, содержание операции – перечисление премии за 2017 год (л.д. (№)).

Предписанием Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва № Т4-85-4-03/21251ДСП от 27.02.2017 сроком на 12 месяцев с 28.02.2017 введен запрет на:

- открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка;

- привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных цецных бумаг Банка в виде сберегательных/депозитных сертификатов;

- привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета.

Предписанием Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Отделение по Тверской области № Т128-73-14-2-18/12682ДСП от 04.10.2016 г. сроком на 6 месяцев с 05.10.2016 введены ограничения на:

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей; не являющихся акционерами Банка, на счета по вкладам (депозитам) (до востребования и на определенный срок);

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета;

- на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг);

- на открытие физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющимся акционерами Банка, счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов.

Таким образом, судом установлено, что, начиная с 21.02.2017 года, АО Банк «ТГБ» перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1 обратилась к банку-агенту, привлеченному для осуществления выплат, с заявлением о выплате ему возмещения (л.д. (№)).

Согласно ответу Временной администрации по управлению кредитной организацией АО БАНК «ТГБ», требования по договору банковского счета физического лица ФИО1 по расчетному счету (№), включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками в размере 137,75 р.

Приказом Банка России от 13.03.2017 № ОД-626 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у АО БАНК «ТГБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.06.2017 по делу № А40-53843/17 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем (п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В соответствии с Законом о страховании, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

На 09.03.2017 ООО «Нижегородская реклама», располагая на своем счете в Банке суммой средств более 380 тыс. руб., как потенциальный кредитор третьей очереди, мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства.

Между ФИО1, ООО «Нижегородская реклама» и АО БАНК «ТГБ» оформлены технические записи об увеличении числового значения по счету ФИО1 с одновременным уменьшением числового значения по счету ООО «Нижегородская реклама» для создания условий, при которых ФИО1 будет иметь формальные основания обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство на сумму, полученную от Кредитора, спустя кротчайший срок с даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

В силу статьи 140 ГК РФ, рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

Таким образом, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Представителем ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в письменном отзыве указано, что на момент совершения операции зачисления денежных средств на счет ФИО1 АО БАНК «ТГБ» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами.

Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе ведомостью остатков по счетам с 01 по (ДД.ММ.ГГГГ.) и означает невозможность реального зачисления денежных средств на счета клиентов, в том числе истца.

Кроме того, клиенты АО БАНК «ТГБ», включая ФИО1, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, в том числе и путем внесения денежных средств на счет, так как предписанием Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва № Т4-85-4-03/21251ДСП от 27.02.2017 г. введено сроком на шесть месяцев ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.

Судом также исследовано предоставленное в материалы дела платежное поручение от 09.03.2017 г. №15 об уплате Налога на доходы физических лиц в бюджет, которое осуществлено с расчетного счета ООО «Нижегородская реклама», открытого в ином банке платежеспособность которого не вызывает сомнений. Каких-либо объяснений о причинах уплаты налога в бюджет с использованием другого банка истец не представил. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцом не представлено достоверных доказательств платежеспособности банка на момент проведения спорных операций, фактического перечисления денежных средств со счета АО БАНК «ТГБ» на счет ФИО1, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов», АО Банк «Торговый городской банк» о возложении обязанности выполнить условия договора банковского счета, установлении размера страхового возмещения – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Д.В.Соколов

Мотивированное решение суда изготовлено – 28.12.2017 г.

Копия верна:

Судья: Д.В.СоколовСекретарь судебного заседания: Н.В.Куликова

Подлинный экземпляр решения находится в гражданском деле №2-4619/2017 Канавинского районного суда г.Нижнего Новгорода