Дело № 2-821/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 ноября 2017 года город Нурлат 

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Галимова Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Яковлевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей, уплаченной государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, как с наследника. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями соглашения № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, банк К. предоставил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> процентов годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. К.. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данным службы безопасности банка наследником заемщика является дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования ответчицей не исполнены. 

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 возражали против удовлетворения исковых требований, суду пояснили, что К. при заключении кредитного договора также был заключен договор страхования жизни.

Представитель, привлеченного в качестве соответчика, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что заемщик К. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года получила кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> процентов годовых на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. По условиям пункта 6 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщик обязался ежемесячно осуществлять платежи по договору аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 12.1 соглашения за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года К. оформила заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, в котором подтвердила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО СК "РСХБ-Страхование", страховыми рисками по которому являются смерть от несчастных случаев и болезни; назначил ОАО "Россельхозбанк" выгодоприобретателем по договору страхования в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования №5. Подписывая данное заявление, К. подтвердила ознакомление с Программой страхования №5, являющейся неотъемлемой частью заявления.

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховая сумма конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен сумме кредита, получаемому застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика к программе страхования №5 в течении срока действия кредитного договора. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом, этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро №1 в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

Согласно свидетельству о смерти К. умерла ДД.ММ.ГГГГ года. После смерти К. нотариусом Нурлатского нотариального округа РТ заведено наследственное дело №, в рамках которого свидетельства о праве на наследство по закону были выданы дочери наследодателя ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> рыночной стоимостью 

<

данные изъяты> рублей; денежные вклады, хранящиеся в отделении «Банк Татарстан» ПАО "Сбербанк России".

Предъявляя исковые требования к наследнику заемщика К. – ФИО1, истец указал на ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно расчета банка задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, а договор страхования жизни и здоровья в отношении К. закрытым акционерным обществом «Страховая компания «РСХБ-Страхование» признан недействительным.

Доводы истца, о том, что согласно письму ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования в отношении К.. является недействительным, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследницы К. несостоятельны по нижеследующему.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Таким образом, сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений в соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ является основанием для оспаривания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана. Договор страхования может быть признан судом недействительным, но при отсутствии такого решения суда он действует и порождает правовые последствия.

Из письма ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному заместителю директора Татарстанского РФ АО «Россельхозбанк», следует, что договор страхования в отношении К. является недействительным, К.. исключена из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ. Основанием для исключения К. из списка застрахованных явилось наличие у последней 

<

данные изъяты>, по поводу которых она с ДД.ММ.ГГГГ получала лечение.

Ответчиком АО СК "РСХБ-Страхование" исковые требования о признании договора страхования недействительным по основанию, предусмотренному пунктом 3 статьи 944 ГК РФ, при рассмотрении дела не были заявлены, договор страхования по указанному основанию в силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ является оспоримым и в судебном порядке недействительным не признан.

Доказательств, подтверждающих расторжение вышеуказанного договора в судебном порядке в материалах дела не имеется и истцом не представлено. При таких обстоятельствах, данный договор является действительным и порождающим правовые последствия. 

Кроме того, из акта судебно-медицинского исследования трупа №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть К. наступила в результате язвенной болезни желудка, с развитием массивной внутренней кровопотери, осложнившейся острым малокровием внутренних органов, отеком головного мозга и легких. Обнаруженные при судебно-медицинском исследовании трупа К.. следующие заболевания: 

<

данные изъяты>, в причинной связи со смертью не состоят. Таким образом, смерть К. наступила в результате болезни, не включенной в список заболеваний, наличие которых у заемщика, препятствует заключению с последним договора страхования жизни. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает надлежащим взыскать задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ со страховой организации – АО СК «РСХБ-Страхование», а во взыскании задолженности по соглашению с ФИО1 отказать.

В соответствии с пунктом 3 статьи 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. Определением Нурлатского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ года были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1 на сумму 

<

данные изъяты>.

Поскольку истцу было отказано в удовлетворении исковых требований во взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению, основания для принятия мер по обеспечению иска отпали, следовательно, обеспечительные меры подлежат отмене.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162927 рублей 49 копеек и 4458 рублей 55 копеек в возврат уплаченной государственной пошлины.

Во взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Снять арест с имущества, принадлежащего ФИО1, на сумму 

<

данные изъяты>, после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Р.Ф.Галимов