К делу № 2-2633/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Армавир 3 августа 2017 года 

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего - судьи Лаховой И.В.,

при секретаре Лахно А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 5.12.2014г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 785000 руб., сроком на 180 месяцев, под 18,5%. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику были перечислены денежные средства в размере 785000 руб. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты, а так же сумму неустойки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил Кредитору имущественное обеспечение залог объекта недвижимости квартиру, расположенную по адресу: --. Согласно условий договора об ипотеке стоимость предмета залога оценена сторонами 1597000 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик в нарушение условий указанного договора допустил просрочку, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.05.2017г. составляет – 960974 руб. 11 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности.

8.10.2015 года между банком и ответчиком на основании заявления на получение кредита в ТКБ ОАО на потребительские цели, был заключен кредитный договор и заемщику предоставлен кредит в размере 150000 руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Задолженность по состоянию на 31.05.2017 года составила 156285 руб. 38 коп., которую просит взыскать с ответчика. 

Истец просит расторгнуть договоры, обратить взыскание на предмет залога квартиру. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19786 руб. 01 коп. при подаче иска в суд.

В судебное заседание истец не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, предоставил письменные возражения на иск и просил отказать в удовлетворении иска ПАО «Транскапиталбанк», по основаниям в нем указанным.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 5.12.2014г. между ОАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 785000 руб. сроком на 180 месяцев, под 18,5% годовых. Во исполнение своих обязательств по предоставлению кредита Банк перечислил денежные средства в размере 785000 руб. на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 5.12.2014г. по 31.05.2017г., банковским ордером - от 5.12.2014г.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и проценты за пользование в размере и сроки, установленные условиями договора. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, с С был заключен договор об ипотеке № ИЗ218214/00014. В соответствии с условиями договора об ипотеке заемщик предоставил Кредитору имущественное обеспечение, залог объекта недвижимости квартиру, расположенную по адресу: --. 

Согласно п. 1.3 договора об ипотеке, стоимость предмета залога оценена в размере 1597000 руб.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заемщиком обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование надлежащим образом не исполнялись.

28.03.2017 года ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и установлен срок до 28.04.2017г. Однако в указанный срок долг не погашен.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

По состоянию на 31.05.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 960 974 руб. 11 коп. из которых: сумма основного долга - 766396 руб. 81 коп.; проценты - 99235 руб. 86 коп.; штрафные санкции - 95 341 руб. 44 коп.

8.10.2015 года между банком и ответчиком ФИО1 на основании заявления на получение кредита в ТКБ ОАО на потребительские цели, был заключен кредитный договор 

<

***> и заемщику предоставлен кредит в размере 150000 руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. 

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно п. 12 Заявления, п. 5.2 приложения № 3 к кредитному договору, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 31.05.2017 года неустойка по кредиту составила 3418 руб. 88 коп.

Общая сумма задолженности по кредитному договору от 8.10.2015г. по состоянию на 31.05.2017 года составила 156285 руб. 38 коп. из которых: сумма основного долга 133302 руб. 94 коп., проценты 19563 руб. 56 коп., сумма неустойки за просроченный кредит 3418 руб. 88 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п.1 ст. 348, п.1 ст. 349, ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1.3 договора об ипотеке, стоимость предмета залога оценена в размере 1597000 руб.

Рыночная стоимость предмета залога подтверждается отчетом об оценке № 0-14-247 от 18.11.2014г. ООО «Агентство оценки, экспертизы и консалтинга».

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом

Таким образом, начальная продажная цена недвижимого имущества составляет 80% от общей рыночной стоимости предмета залога, и составляет 1197750 руб. (1597000 руб./100%*80%).

Согласно ст.ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.п. 4.4.3, 4.4.4 Кредитного договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, с целью удовлетворения своих требований, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств должника по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а так же по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты за нее, в размерах и в порядке, определенные договором. 

Учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 5.12.2014 года в размере 960974 руб.11 коп., по кредитному договору от 8.10.2015г. в размере 156285 руб. 38 коп. 

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: -- в --.

Из требований ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком по делу не представлено каких-либо доказательств об уплате суммы долга по кредитному договору №- от 5.12.2014г. в размере 960974 руб. 11 коп., 

<

***> 8.10.2015г. в размере 156285 руб. 38 коп., суд считает необходимым взыскать сумму задолженности с ответчика и расторгнуть указанные кредитные договоры.

Судебные расходы по уплате госпошлины в размере 19786 руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ так же подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 5.04.2014 года в сумме 960974 (девятьсот шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят четыре) руб. 11 коп.

Расторгнуть кредитный договор - от 5.04.2014 года, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1, начиная с 31.05.2017 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 8.10.2015 года в сумме 156285 (сто пятьдесят шесть тысяч двести восемьдесят пять) руб. 38 коп.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 8.10.2015 года, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1, начиная с 31.05.2017 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый (или условный) -, расположенную по адресу: --. Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену при его реализации на торгах - 1197750 (один миллион сто девяносто семь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ Банк ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд 19786 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение месяца.

Решение изготовлено 03.08.2017 года.

Судья Лахова И.В. подпись решение вступило в законную силу 5.09.2017