Дело № 2-2661/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

17 октября 2018 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Чиньковой Н.В.,

при секретаре Петренко О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о возложении обязанности заключить договор страхования, оплатить страховую премию, представить документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии

установил:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о возложении обязанности заключить договор страхования, оплатить страховую премию, представить документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии. 

В обоснование требований указано, что 17 декабря 2015г. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 960000 рублей для целевого приобретения квартиры, расположенной по адресу АДРЕС 

В соответствии с п. 5.1.3 договора ответчик принял на себя обязательство страховать риски, указанные в параметрах кредита, осуществлять личное и имущественное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, риски утраты и повреждения квартиры, риск прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее третьими лицами. 

При этом согласно п. 5.1.4 кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. 

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренных параметрами кредита, между Пикулей Д.О. и ООО «Сосьете женераль», ООО «Сосьете женераль страхование жизни» 17 декабря 2015г. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредита, а также имущественных интересов. 

Договором страхования было предусмотрено, что оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. 

В 2017г. ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, что привело к расторжению договора комплексного ипотечного страхование, и как следствие, к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 закона «Об ипотеке». 

18 января 2018г. страховой компанией ФИО1 направлено уведомление о расторжении договора страхования, в случае неуплаты очередного страхового взноса в течение 5 дней с момента получения уведомления.

21 марта 2018г. ФИО2 банком направлено письмо-требование о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению, предусмотренного кредитным договором, страхования. 

Требования страховщика и банка оставлены без удовлетворения. 

Просит обязать Пикулю Д.О. заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, а также оплатить страховую премию по указанному договору, представить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии по указанному договору не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии, взыскать госпошлину в размере 6000 рублей. 

Определением Копейского городского суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Сосьете женераль», ООО «Сосьете женераль страхование жизни».

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» о месте и времени судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Пикуля Д.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. 

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами; при неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч. 3 ст. 167 ГПК РФ).

Формы извещения лиц, участвующих в деле установлены ч. 1 ст. 113 названного Кодекса, предусматривающей, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Представители третьих лиц ООО «Сосьете женераль страхование», ООО «Сосьете женераль страхование жизни» о месте и времени судебного заседания извещены, в судебное заседание не явились.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По правилам ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ст. 930 ГК РФ).

Согласно ст. 329, 421, п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе, и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 17 декабря 2015 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Пикуля Д.О. заключен кредитный договор НОМЕР согласно которого банк предоставил Пикуля Д.О. кредит в сумме 960 000 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита, с процентной ставкой 12% годовых на приобретение квартиры по адресу: АДРЕС АДРЕС.

В качестве способов обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору сторонами определены - залог (ипотека) недвижимого имущества и страхование рисков в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества на страховую сумму в размере 100% ОСЗ, рисков прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% ОСЗ, рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика на страховую сумму в размере 100% ОСЗ. 

В этот же день между ООО «Бульвар» и Пикулей Д.О. заключен договор купли-продажи квартиры по адресу АДРЕС с использованием кредитных средств. 

Банком денежные средства в размере 960000 рублей предоставлены заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской из банковского счета. 

Право собственности на недвижимое имущество, являющееся предметом договора купли-продажи от 17 декабря 2015г. зарегистрировано за Пикулей Д.О. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 21 декабря 2015г. 

Кроме того, в ЕГРН зарегистрировано обременение объекта недвижимости - ипотека в силу закона. 

Во исполнение обязательств по кредитному договору в части страхования, 17 декабря 2015 года между ООО «Сосьете женераль страхование», ООО «Сосьете женераль страхование жизни» и Пикулей Д.О. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов НОМЕР, согласно которого застрахована квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, со страховой стоимостью имущества в размере 960000 рублей. Выгодоприобретателями по договору страхования являются – кредитор в части суммы выплаты, не превышающей остаток задолженности по кредитному договору НОМЕР и страхователь (его наследник) в части суммы выплаты, превышающей задолженность по кредитному договору.

Сторонами договора определено, что к страховым рискам и страховым случаям относится - страхование имущества – гибель или повреждение застрахованного имущества, прекращение (утрата) права собственности, ограничение (обременение) права собственности; страхование жизни и здоровья - смерть застрахованного лица, наступившая по любой причине, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. 

Согласно условий договора страхования, договор вступает в силу с момента его заключения и действует 15 лет 4 месяца. 

При этом сторонами достигнуто соглашение, что неоплата или неполная оплата очередного страхового взноса за последующие годы страхования в течение льготного периода является основанием для расторжения договора страховщиками в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым страховщиками в одностороннем порядке по истечении 5-ти дней с момента получения страхователем уведомления страховщиков об одностороннем расторжении договора страхования при условии не оплаты или неполной оплаты очередного страхового взноса до истечения 5-ти дней с момента получения уведомления.

Согласно платежного поручения НОМЕР от 17 декабря 2015 года Пикуля Д.О. оплачена страховая премия по договору страхования в размере 6830 рублей 40 копеек за период с 17 декабря 2015 года по 16 декабря 2016 года.

Согласно платежного поручения НОМЕР от 20 февраля 2017 года Пикуля Д.О. оплачена страховая премия по договору страхования в размере 6897 рублей 89 копеек за период с 17 декабря 2016 года по 16 декабря 2017 года.

18 января 2018 года ООО «Сосьете женераль страхование», ООО «Сосьете женераль страхование жизни» направлено в адрес Пикуля Д.О. уведомление о расторжении договора страхования в течении 5-ти дней с момента получения уведомления, в случае не оплаты очередного страхового взноса за период оказания услуг по страхованию с 17 декабря 2017 года по 16 декабря 2018 года в размере 6812 рублей 74 копейки.

Согласно ответа ООО «Сосьете женераль страхование жизни» по запросу суда, договор страхования с Пикулей Д.О. был расторгнут 18 февраля 2018г. 

Из материалов дела следует, что обязательства Пикулей Д.О. по кредитному договору исполняются надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

Статьей 937 ГК РФ предусмотрено, что лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

Вместе с тем, согласно ч. 4 ст. 935 ГК РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Поскольку в силу ч. 4 ст. 935 ГК РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса - права потребовать в судебном порядке осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования, исполнить обязанность по страхованию, статьей 31 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено право залогодержателя застраховать заложенное имущество и потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что истцом избран не надлежащий способ защиты нарушенного права.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о возложении на Пикулю Д.О. обязанностей заключить договор страхования, оплатить страховую премию, представить документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии. 

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы возмещению истцу со стороны ответчика не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд- 

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о возложении обязанности заключить договор страхования, оплатить страховую премию, представить документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чинькова