№ 2-174/2021

УИД: 30RS0014-01-2021-000097-45

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Харабали Астраханская область 16 марта 2021г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Нурпейсовой С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, указав, что 28 февраля 2014г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор №10-100647, в соответствии условиями которого Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 133232 руб. на срок до 28 февраля 2019г. из расчёта 39 % годовых. В свою очередь заёмщик обязался в срок до 28 февраля 2019г. возвратить полученный им кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчёта 39 % годовых. Заёмщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. 

В период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. должником не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 20 января 2021г. составила:

- 117223,68 руб. сумма невозвращённого основного долга по состоянию на 28 апреля 2015г.;

- 15157,89 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на 28 апреля 2015г.;

- 262028,66 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г.;

- 1227331,93 руб. сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г.

В свою очередь истец считает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1227331,93 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100000 руб.

25 февраля 2015г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключён договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-250215-ТП.

25 декабря 2019г. между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО7 заключён договор уступки прав требования, согласно которому цедент передаёт, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки.

13 января 2021г. между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требования №СТ-1301-02, на основании которого к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключённому с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. 

Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ИП ФИО1: сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию на 28 апреля 2015г. в размере 15157,89 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанную по состоянию с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в размере 262028,66 руб.; сумму неоплаченной неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в размере 100000 руб., а также проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 117223,68 руб., за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 117223,68 руб. за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Представитель третьего лица КБ Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежаще извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. 

На основании адресной справки ОВМ ОМВД России по Харабалинскому району Астраханской области ответчик ФИО2 с 3 марта 2012г. зарегистрирована по адресу по месту жительства: 

<

адрес>. Данный адрес ФИО2 указала при заключении кредитного договора. Сведений об изменении места жительства, суду не представлено.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и заблаговременно, по месту её регистрации и жительства судом направлено извещение, которое возвратилось за истечением срока хранения.

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу положений ч. 1-2 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 28 февраля 2014г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком ФИО2 заключён кредитный договор №10-100647, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 133232 руб. на срок до 28 февраля 2019г. из расчёта 39 % годовых и на условиях, определённых кредитным договором. Дата платежа - 28 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 5075 руб., сумма последнего платежа 3858,03 руб. (л.д. 9-15).

Составными частями кредитного договора являются: Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заявление-оферта №10-100647 от 28 февраля 2014г., заявление на перечисление денежных средств, и иные документы, предусмотренные кредитным договором.

Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. 

Заёмщик ФИО2 заполнив и подписав настоящее заявления-оферту, понимала и согласилась с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счёта в валюте РФ, подписанные между заёмщиком и Банком. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заёмщик дала согласие на передачу Банком прав требования по договору третьим лицам.

На основании п. 2.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется Банком путём совершения следующих действий: открытия заёмщику текущего рублевого счёта в соответствии с законодательством РФ; предоставления заёмщику кредита в сумме, указанной в заявлении-ферте, путём перечисления денежных средств на банковский счёт. Заявление-оферта заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключённым с момента получения заёмщиком суммы кредита. Моментом получения заёмщиком суммы кредита является зачислением суммы кредита на банковский счёт. 

За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчёта процентов за базу берётся действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам). 

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путём списания Банком денежных средств с банковского счёта заёмщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заёмщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заёмщика (на условиях заранее данного акцепта). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счёте наличие сумму денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам). 

Следовательно, ответчик изъявила желание получить кредит у истца на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Ответчик ФИО2 получила денежную сумму по кредитному договору в размере 133232 руб., производила ежемесячное погашение кредита, начиная с 28 февраля 2014г. по апрель 2015 года, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика. Свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку платежа, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 132381,57 руб., в том числе: основной долг - 117223,68 руб., проценты - 15157,89 руб.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК Российской Федерации).

15 февраля 2015г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» в лице генерального директора ФИО6 заключён договор уступки требования (цессии) № РСБ-250215-ТП, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №10-100647 от 28 февраля 2014г. уступлено ООО «Т-Проект». К ООО «Т-Проект» по условиям договора перешло право требования по кредитным договорам, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. ООО «Т-Проект» получило права цедента по кредитным договорам, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (л.д. 16-26).

Согласно выписке из реестра должников к договору (л.д. 26), ООО «Т-Проект» получило права требования по кредитному договору в сумме 132381,57 руб., в том числе: основной долг - 117223,68 руб., проценты - 15157,89 руб.

25 октября 2019г. между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО7 заключён договор уступки права требования (цессии), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №10-100647 от 28 февраля 2014г. уступлено ИП ФИО7 (л.д. 27-32).

13 января 2021г. между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 заключён договор уступки прав требований (цессии) №СТ-1301-02, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №10-100647 от 28 февраля 2014г. уступлено ИП ФИО1 (л.д. 33-37).

При подписании кредитного договора ответчик ФИО2 подтвердила, что Банк вправе передать права требования по договору третьим лицам.

Таким образом, при заключении договоров уступки прав требования (цессии) были соблюдены условия кредитного договора и требования закона.

Проверяя представленный расчёт задолженности, суд, исходит из следующего.

Согласно ст. 431 ГК Российской Федерации притолкованииусловий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

Если правила, содержащиеся вчасти первойнастоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон,обычаи, последующее поведение сторон.

В силу разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (п.2). Толкование условий договора осуществляется с учётом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств (п. 43). 

Исходя из буквального толкования договора цессии от 25 февраля 2015г. следует, что переданный КБ «Русский Славянский банк» ЗАО ООО «Т-Проект» на дату заключения кредитного договора, объём прав требования ограничивается размером основного долга 117223,68 руб., процентов - 15157,89 руб. на дату уступки прав включительно. Таким образом, к цеденту перешли права требования по кредитному договору, в том объёме и на условиях, которые существовали на дату передачи прав требования 25 февраля 2015г.

Права в большем размере по договору цессии не переуступлены.

По этим основаниям, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в том размере, в котором возникла задолженность по процентам до перехода права от первоначального кредитора, т.е. в сумме 15157,89 руб.

Взыскание процентов за период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в сумме 262028,66 руб., процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности, а также взыскание неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в сумме 100000 руб., за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности, договором цессии не предусмотрено.

При таких обстоятельствах исковые требования ИП ФИО1 подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 117223,68 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 15157,89 руб. на дату перехода прав требования - 25 февраля 2015г., в остальной части требований следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК Российской Федерации, издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец ИП ФИО1 освобождена от уплаты государственной пошлины, в связи с чем в доход местного бюджета с ответчика ФИО2 следует взыскать государственную пошлину в сумме 3847,63 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 234, 235, 236, 237 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №10-100647 от 28 февраля 2014г. в общей сумме 132381,57 руб., в том числе: основной долг - 117223,68 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 25 февраля 2015г. - 15157,89 руб.

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в сумме 262028,66 руб., процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 29 апреля 2015г. по 20 января 2021г. в сумме 100000 руб., за период с 21 января 2021г. по дату фактического погашения задолженности, отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета муниципального образования «Харабалинский район» государственную пошлину в сумме 3847,63 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Харабалинский районный суд Астраханской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Лесникова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 марта 2021г.

Председательствующий М.А. Лесникова