Дело № 2-1176/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село ФИО1 27 октября 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А. С., единолично,

при секретаре Ушаковой И. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО2 о признании ответчиков фактически принявшими наследство и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующими обстоятельствами.

дд.мм.гггг между ПАО «БыстроБанк» и К.Т.В. был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил К.Т.В. кредит в сумме 174 142,50 рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. 

Обязательства по кредитному договору К.Т.В. надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу составляет 102 375,26 руб., по уплате процентов – 13304,73 руб.

дд.мм.гггг К.Т.В. умерла. Наследниками, принявшими наследство после ее смерти, являются ФИО2 и ФИО2. Поскольку ответчики приняли наследство после смерти К.Т.В., то на них лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819, 348, 1112, 1174, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит признать ответчиков фактически принявшими наследство, взыскать с них солидарно задолженность по уплате основного долга в размере 102 375,26 руб., проценты за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по дд.мм.гггг в размере 13 304,73 руб., а также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 102 375,26 руб. по ставке 24,50 % годовых, начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (дд.мм.гггг), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3513,60 руб.

ПАО «БыстроБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель истца ФИО3 просила рассмотреть дело без участия представителя банка и дала письменные пояснения, по смыслу которых банк не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между К.Т.В. и ООО «СК «Вита-Страхование», соответственно, в порядке универсального правопреемства выгодоприобретателем являются наследники первой очереди по закону (л.д. 112).

Ответчики в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие. дд.мм.гггг от ответчика ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, в котором указано на его несогласие с иском со ссылкой на заключение кредитного договора между его матерью К.Т.В. и банком с условием обязательного заключения договора страхования, по которому страховщиком является ООО СК «Согласие-Вита». Страховые риски – смерть застрахованного лица по любой причине, страховая сумма составляет 225000 рублей. Срок страхования по условиям полиса совпадает со сроком ответственности заемщика по договору. Выгодоприобретателем по риску «Смерть» является наследник застрахованного лица. Страховая компания оповещена о наступлении страхового случая, но страховая выплата не произведена. дд.мм.гггг ответчик обращался в страховую компанию с просьбой произвести страховую выплату для погашения задолженности перед ПАО «БыстроБанк», выплата не произведена. Просит в удовлетворении исковых требований банку отказать.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ООО СК «Согласие-Вита» своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, третьего лица. 

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дд.мм.гггг между ПАО «БыстроБанк» и К.Т.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 174 142 рубля 50 коп., а заемщик обязуется возвращать кредит по частям, ежемесячно в сроки, указанные в приложении №*** к Индивидуальным условиям (л.д. 10-11).

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на счет К.Т.В. 174 142,50 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

После заключения кредитного договора заемщик частично исполнила обязательства по возврату кредита и процентов. Доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, не представлено.

К.Т.В. умерла дд.мм.гггг в 

<

***>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «

<

***>» УР дд.мм.гггг (л.д. 17).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти К.Т.В. обязательство по возврату кредита в полном объеме заемщиком не исполнено, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность составляет 115 679 рублей 99 коп., в том числе: 102 375,26 руб. – задолженность по основному долгу, 13 304,73 руб. – задолженность по процентам (л.д. 7).

Согласно материалам наследственного дела нотариуса 

<

***> нотариального округа, открытого к имуществу К.Т.В., умершей дд.мм.гггг, ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери. Другие наследники К.Т.В. - ФИО2, К.А.Н., К.П.С. отказались от доли на наследство после смерти матери в пользу ФИО2.

Наследственное имущество состоит из:

- 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

Наличие иных наследников к имуществу умершей К.Т.В. не установлено, доказательств фактического принятия наследства ФИО2 в соответствии с положениями ст.ст. 55,56 ГПК РФ суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Согласно представленной истцом справки о рыночной стоимости, составленной ИП М.С.С. дд.мм.гггг, рыночная стоимость 

<

данные изъяты> 

Объем наследственного имущества и его стоимость ответчиками не оспариваются. 

Таким образом, к ответчику ФИО2, как к наследнику, принявшему в установленном порядке наследство после смерти заемщика К.Т.В., в порядке наследования перешло не только вышеназванное имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.

В состав таких обязанностей входит обязанность К.Т.В. по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг. 

Материалами дела подтверждено, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения объема требований кредитора, а потому исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом распределенного судом в определении от дд.мм.гггг бремени доказывания, доказательств о надлежащем исполнении заемщиком и (или) наследниками заемщика обязательств по возврату кредита, уплате процентов, ответчиками суду не представлено, ходатайств о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости унаследованного имущества не заявлено. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

По смыслу пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Предусмотренные договором проценты на сумму займа подлежат уплате за весь период фактического пользования заемными средствами (п. 2).

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом из абзаца второго пункта 2 того же Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно кредитному договору от дд.мм.гггг процентная ставка составляет 24,50 % годовых.

Соответственно требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 102 375,26 руб. по ставке 24,50 % годовых, начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (дд.мм.гггг), подлежат удовлетворению.

Рассматривая доводы ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с заключением К.Т.В. договора страхования, суд приходит к следующему.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком, в последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового документа.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Как усматривается из Полиса №*** от дд.мм.гггг настоящий полис является договором страхования, который заключен на основании «Правил страхования жизни №***» от дд.мм.гггг Страховщиком по договору выступает Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита», страхователем/застрахованным лицом является К.Т.В., объект страхования – имущественные интересы, не противоречащие законодательству Российской Федерации, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованному лицу. Страховыми рисками является: смерть застрахованного лица по любой причине (п. 4.2.1 Правил); инвалидность I или II группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2 Правил); временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.3 Правил). Выгодоприобретателями по риску «Смерть» являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством (л.д. 113).

Соответственно ПАО «БыстроБанк» не может являться выгодоприобретателем по вышеназванному договору страхования, и в силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что задолженность К.Т.В. по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО2, как с наследника, принявшего в установленном порядке наследство после смерти матери, а в удовлетворении исковых требований к ФИО2, надлежит отказать.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которому стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, факт несения которых подтвержден платежным поручением №*** от дд.мм.гггг на сумму 3513,60 руб. (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 115 679 рублей 99 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 102 375 рублей 26 коп., задолженность по процентам 13 304 рубля 73 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 102 375,26 руб. по ставке 24,50 % годовых, начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – дд.мм.гггг.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БыстроБанк» в возмещение расходов по оплате госпошлины 3513 руб. 60 коп. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «БыстроБанк» к ФИО2 о признании фактически принявшим наследство и взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- А. С. Гвоздикова