Дело № 2-2104/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 15 июля 2021 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.В., 

при секретаре Бакулиной Е.А., 

с участием:

представителя заинтересованного лица ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного № номер от 16 мая 2021 года,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного № номер от дата.

В обоснование заявленных требований истец указал, дата уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Ф.И.О.5 по результатам рассмотрения обращения от 23.04.2021г Ф.И.О.1 было вынесено решение № номер об удовлетворении требований Ф.И.О.1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по Кредитному договору, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по Договору страхования: решением Финансового уполномоченного с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 были взысканы уплаченные денежные средства в размере 55720 рублей.

Решение вступило в законную силу 28.05.2021 г. 

В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации

Между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита Ф.И.О.8 от дата на сумму 742 528 руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка составила 15,49% годовых.

24.09.2020 г. задолженность по кредитному договору ФИО1 была полностью досрочно погашена.

Заявитель обратился в ПАО «Совкомбанк» с претензиями, содержащими требования о возврате платы, удержанной ПАО «Совкомбанк» в связи с оказанием Услуги по включению в программу страховки». ПАО «Совкомбанк» в ответ на Претензию уведомило Заявителя об отказе в удовлетворении предъявленных требований.

В ответ на Претензию ПАО «Совкомбанк», в частности, указало, что в соответствии с условиями Кредитного договора в ПАО «Совкомбанк» действует механизм возврата платы за участие программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при условии обращения в течение 30 календарных дней с даты включения в программу страховой защиты. Поскольку соответствующего заявления в указанный срок от Заявителя не поступило, основания для возврата данной платы отсутствуют.

ПАО «Совкомбанк» не согласно с решением финансового управляющего.

Просило признать незаконным решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Ф.И.О.5 от дата № номер и отменить его.

Заявитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно. 

Представитель заинтересованного лица ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления, просила отказать в полном объеме.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил возражения, в которых просил в удовлетворении требований отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанных с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).

Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 483-ФЗ) в положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения регулирующие правоотношения сторон возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 3 Закона № 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня вступления в силу Закона № 483-ФЗ, то есть после 01.09.2020.

Учитывая, что Кредитный договор и Договор страхования заключены 15.03.2020, отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по Кредитному договору и заключением Договора страхования, регулируются Законом № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), действовавшим на момент заключения Кредитного договора.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий к индивидуальных условий.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ если при предоставлений9" потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15.03.2020 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита Ф.И.О.9, в соответствии с условиями которого Заявителю предоставлен кредит в размере 742528 рублей 50 копеек сроком на 36 месяцев (1096 календарных дней). 

Срок возврата кредита - 16.03.2023. 

Процентная ставка составляет 16,99 процентов годовых. 

На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Процентная ставка по Кредитному договору составляет 15,49 процентов годовых. Процентная ставка снижается начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4,00 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков.

Для предоставления кредита и осуществления его обслуживания используется банковский счет Заявителя, открытый в ПАО «Совкомбанк».

При заключении Кредитного договора ПАО «Совкомбанк» ФИО1 было подписано заявление на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по Генеральному договору коллективного страхования № номер от дата, заключенному между ПАО «Совкомбанк» как страхователем и ООО СК «Согласие-Вита» как страховщиком. Оплата Услуги по включению в программу страхования осуществляется единовременно в дату подключения за счет кредитных средств в размере в размере 67 629 рублей 50 копеек (1878 рублей 60 копеек, умноженных на 36 месяцев).

15.03.2020 ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 были переведены денежные средства по Кредитному договору в общем размере 742528 рублей 50 копеек, что подтверждается выпиской по Счету за период с 15.03.2020 по 23.04.2021. 

15.03.2020 ФИО1 произведен платеж в размере 67629 рублей 50 копеек за Услугу по включению в программу страхования, что подтверждается Выпиской по Счету.

24.09.2020 задолженность по Кредитному договору ФИО1 погашена в полном объеме, Кредитный договор закрыт, что подтверждается Выпиской по Счету.

02.02.2021 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением, содержащим требование об исключении его из числа участников программы страхования, и возврате страховой премии в размере 54479 рублей 32 копейки, пропорционально неиспользованному периоду страхования.

ПАО «Совкомбанк» в ответ на Претензию уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении предъявленного требования, указав, в частности, что в соответствии с Общими условиями Кредитного договора в ПАО «Совкомбанк» действует механизм возврата платы за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при условии обращения в течение 30 календарных дней с даты включения в программу страховой защиты. Поскольку соответствующего заявления ъ указанный срок от Заявителя не поступило, основания для возврата данной платы отсутствуют.

15.03.2020 ФИО1 было подписано Заявление на включение в Программу добровольного страхования, по Программе 3, согласно которой ФИО1 застрахован по рискам «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Частичная или полная утрата общей трудоспособности (постоянное нарушение здоровья), повлекшая признание лица инвалидом в результате несчастного случая или болезни».

Согласно условиями Договора страхования выгодоприобретателем является одно или несколько физических и/или юридических лиц, назначенных Страхователем с письменного согласия Застрахованного лица, в пользу которого (ых) заключен Договор страхования.

Выгодоприобретателем, на основании Заявления о включении в Программу, является Заявитель, а в случае смерти Заявителя - его наследники.

При предоставлении кредита по Кредитному договору ФИО1 в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, было дано согласие на оказание ему за отдельную плату Услуги по включению в программу страхования. 

Заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита было собственноручно подписано ФИО1 15.03.2020.

При этом согласно пункту 1 Заявления о включении в Программу ФИО1 уведомлен, что участие в программе является добровольным и получение кредита не обусловлено участием в программе. Также Заявитель проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме, сроку возврата, процентной ставке), не предусматривающих включение в программу. Заявитель предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе.

Таким образом, при заключении Кредитного договора у ФИО1 в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, было получено добровольное согласие на оказание ему за отдельную плату Услуги по включению в программу страхования, а также доведена полная информация о предоставляемой услуге и возможности отказаться от нее, в связи с чем основания полагать, что данная услуга была навязана Заявители отсутствуют.

Пунктом 1.3 Заявления о включении в Программу установлено, что Услуга по включению в программу страхования является отдельной платной услугой ПАО «Совкомбанк», направленной на снижение рисков Заявителя по обслуживанию кредита, и включает в себя, в том числе, обязанном ПАО «Совкомбанк»:

«1.3.1. Застраховать Заявителя за счет ПАО «Совкомбанк» в страховое компании от возможности наступления страховых случаев по выбранной Программе страхования.

1.3.2. Осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные! участием в Программе.

1.3.3. Гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. В случае необходимости ПАО «Совкомбанк» самостоятельно проверяет документы и регулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Программе, в том числе, самостоятельно представляет совместные интересы ПАО «Совкомбанк» и Заявителя в суде, иных компетентных органах и учреждениях.

1.3.4. Осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий, обеспечение информационного М технологического взаимодействия между участниками расчетов.

1.3.5. Автоматически подключить Заявителя к сервису Интернет-банк, позволяющему Заявителю осуществлять платежи со своего счета как внутри ПАО «Совкомбанк», так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием ПАО «Совкомбанк» комиссии согласно тарифам ПАО «Совкомбанк».

1.3.6. Автоматически подключить Заявителя к бесплатному сервису 8М8-информирования/Рush-уведомлений о проведенных операциях по счету.

1.3.7. Предоставить Заявителю возможность полного погашения кредита в течение 14 дней с даты его предоставления без уплаты процентов и без взимания с него иных платежей в случае получения кредита в другом банке на более благоприятных условиях.

1.3.8. Бесплатно выдавать по запросу Заявителя на бумажном носителе выписки по Счету о произведенных операциях.

1.3.9. Дать Заявителю возможность не более двух раз в месяц снимать через кассу ПАО «Совкомбанк» денежные средства в наличной форме со Счета без взимания комиссии.

Предоставить Заявителю возможность понизить процентную ставку по кредиту в случаях, предусмотренных Индивидуальными условиями Кредитного договора».

В соответствии с пунктом 2.2 Заявления о включении в Программу ФИО1 согласен с тем, что денежные средства, взимаемые с ФИО1 в виде платы за Программу, ПАО «Совкомбанк» оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные ФИО1 услуги. При этом 66,88 % суммы указанной платы ПАО «Совкомбанк» удерживает в счет компенсации страховых премий, уплаченных ПАО «Совкомбанк» в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по Договору страхования, на случай наступления определенных в Договоре страхования страховых случаев, в качестве платы индивидуального страхового тарифа.

Согласно пункту 2.3 Заявления о включении в Программу сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность Заемщика по Кредитному договору на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора), но не более размера суммы кредита, установленной пунктом 1 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Таким образом, в рамках оказания Услуги по включению в программу страхования ФИО1 подлежит предоставление комплекс услуг, включающие в себя услуги по страхованию, оказываемые Страховщиком, услуги, связанные с организацией страхования, оказываемые ПАО «Совкомбанк», а также иные услуги ПАО «Совкомбанк» 

Согласно пункту 1.1 Договора страхования «Страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную Договором плату (Страховую премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении страхового случая в отношении Застрахованного лица осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах обусловленной Договором Страховое суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых nt Л государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации».

Застрахованным лицом по договору страхования является физическое лицо, в отношении которого страхователь и страховщик заключили договор страхования на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного и выразившее свое добровольное желание быть застрахованным на условиях договора страхования путем подписания заявления на включение в программу. 

Выгодоприобретателем является одно или несколько физических и/или юридических лиц, назначенных Страхователем, с письменного согласи Застрахованного лица, в пользу которого (ых) заключен Договор страхования.

Страхователь обязан предоставлять страховщику скан-копии заявлений застрахованных лиц, списки застрахованных лиц, производить оплату страховщику страховой премии (пункты 1.5 - 1.13, 4.4 - 4.6, 5.2.1, 5.2.2 Договора страхования).

15.03.2020 ФИО1 подписано Заявление на включение в Программу добровольного страхования (далее - Согласие на страхование), содержащее согласие Заявителя быть застрахованным лицом по Программе номер (далее - Программа страхования).

Согласно Программе страхования, к страховым рискам для физических лиц в возрасте от 18 лет до 70 лет включительно относятся:

смерть в результате несчастного случая или болезни;

частичная или полная утрата общей трудоспособности (постоянное нарушение здоровья), повлекшая признание лица инвалидом, в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты, при установлении I группы инвалидности - 100% страховой суммы.

В соответствии с Согласием на страхование выгодоприобретателем по Договору страхования будет являться Заявитель, а в случае его смерти - его наследники. При наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения Заявителя сумма страхового возмещения должна быть зачислена на Счет.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочно* прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пуни 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых поел вступления в силу договора добровольного личного страхования возможности наступления страхового случая отпала и существование страхового риск прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящих к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысл страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплат страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочном прекращению такого договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в пункте 8 Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений ш добровольному личному страхованию, связанному с предоставление! потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования н! является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхована будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложил обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту I статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 2.3 Заявления о включении в Программу «Сумма страхового возмещения по Программе составляет задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с неисполнением Заемщиком условий Договора потребительского кредита), но не более размера суммы кредита, установленной пунктом 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита».

То есть по условиям Договора страхования в рамках Программы страхования выплата страхового возмещения обусловлена остатком задолженности ФИО1 по Кредитному договору и при полном погашении данной задолженности страховое возмещение выплате не подлежит.

Следовательно, в случае погашения задолженности ФИО1 по Кредитному договору до наступления срока, на который был заключен Договор страхования в отношении ФИО1, такой Договор страхования в отношении ФИО1 прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.

Страхователем по Договору страхования выступает ПАО «Совкомбанк», который застраховал жизнь и здоровья ФИО1 в рамках оказания ему комплексной услуги, связанной с участием ФИО1 в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Сумма в счет компенсации расходов ПАО «Совкомбанк» по уплате страховой премии в отношении ФИО1 при включении его в Договор страхования (в качестве застрахованного лица) входит в состав платы за оказание комплексной услуги, связанной с участием ФИО1 в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Соответствующие денежные средства были уплачены ФИО1 непосредственно ПАО «Совкомбанк».

Установив вышеуказанные обстоятельства, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 16.05.2021 г. принял решение № номер об удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» и взыскал с ПАО «Совкомбанк» в пользу Костенко Павла Андреева денежные средства в размере 55 720 рублей 29 копеек.

15.03.2020 ФИО1 произвел платеж в размере 67629 рублей 50 копеек за Услугу по включению в программу страхования.

24.09.2020 задолженность по Кредитному договору ФИО1 погашена в полном объеме.

Согласно Заявлению о включении в Программу 66,88 % суммы платы оказание Услуги по включению в программу страхования ПАО «Совкомбанк» удерживает в счет компенсации страховых премий.

Таким образом, размер страховой премии, уплаченной ПАО «Совкомбанк» в пользу страховщика составляет 45230 рублей 61 копейка (66,88 % от 67 629 рублей 50 копеек).

Cpoк действия кредита составляет 1096 дней. ФИО1 пользовался кредитными средствам 193 дня (с 16.03.2020 по 24.09.2020). Неиспользованный период составил 903 дня (1096 дней - 193 дня).

Размер платы за подключение к Программе страхования составляет 22398 рублей 89 копеек (67629 рублей 50 копеек (общая стоимость комплекса услуг) - 45230 рубля 61 копеек (сумма, удерживаемая в счет компенсации страховых премий, уплаченных ПАО «Совкомбанк»)). Неиспользованный период составляет 903 дня (1096 дней - 193 дня).

Страховая премия, подлежащая взысканию за неиспользованный период в размере составляет 37265 рублей 73 копейки (45230 рублей 61 копейка / 1096 дней х 903 дня).

Плата за подключение к Программе страхования подлежащая взысканию за неиспользованный период составила 18454 рубля 56 копейки (22398 рублей 89 копеек / 1096 дней * 903 дня).

Всего в пользу ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию денежные средства в размере 55720 рублей 29 копеек (37265 рублей 73 копейки + 18 454 рубля 56 копеек).

В связи с чем, решение финансового уполномоченного № номер от дата является законным и обоснованным, а заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного № номер от дата - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Полный (мотивированный) текст решения суда изготовлен 22 июля 2021 года.

Судья Т.В. Макарова