Дело № 2-1813/2024

УИД 26RS0024-01-2024-002856-19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 09 сентября 2024 года 

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что 17.04.2023 года был заключен кредитный договор №, в рамках которого ИП ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 17.04.2026 года под 19,5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 17.04.2023 года был заключен договор поручительства № с ФИО1 Взятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки установленные графиком платежей не погашаются.

Просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 17.04.2023 года за период с 17.04.2023 года по 01.07.2024 года (включительно) в размере 835793 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 775302 рубля 11 копеек, просроченные проценты в размере 51758 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основой долг в размере 5947 рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 2784 рубля 33 копейки. Взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк возврат судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11557 рублей 93 копейки.

Представитель истца, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики с ФИО2 и ФИО1 извещались о времени и месте рассмотрения дела по адресам, установленным в ходе разбирательства дела.

Направленные в адрес ответчиков копии определения о подготовке дела, а также судебные извещения, возвращены в суд с отметками «за истечением срока хранения». 

Доказательств того, что ответчики поменяли место пребывания, в материалах делах не имеется.

При этом, доказательств того, что указанные истцом, а также установленный судом адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения (невозможности получения) корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (п.2 ст. 165.1 ГК РФ).

Согласно ст. 165.1 ГК РФ (юридически значимые сообщения), введенной в Гражданский кодекс РФ законом от 07.05.2013г. №100-ФЗ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки, либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Кроме того, следует учитывать разъяснения Верховного суда РФ, изложенные в Постановлении Пленума от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.п.63, 67), из которых следует, что по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. При этом сторона несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам указанным в кредитном договоре по месту регистрации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст.14 и 16 Закона РФ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Невинномысского городского суда Ставропольского края.

Указанные способы извещения лиц, участвующих в деле, не противоречат требованиям ГПК РФ.

Таким образом, судом были приняты все возможные меры к надлежащему извещению ответчиков с ФИО2 и ФИО1 о месте и времени слушания по делу, в связи с чем, суд признает извещение ответчика о времени и рассмотрения дела надлежащим, и полагает возможным с учетом мнения лиц, участвующих в деле, рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика - по правилам ч.1 ст.233 ГПК РФ - в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 17.04.2023 года ИП ФИО2, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, заключил с ПАО Сбербанк России сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении. Банком предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Кредит выдан сроком на 36 месяцев под переменную процентную ставку: с даты заключения договора в течение первого месяца пользования кредитом размер процентной ставки составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования размер процентной ставки составляет 19,5% годовых с возможностью уменьшения ее значения в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора.

Договор заключен в электронном виде посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн". Система "Сбербанк Бизнес Онлайн" - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети "Интернет", а также мобильное приложение банка.

В соответствии с п. 13 заявления о присоединении заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора), и признается равнозначным договором кредитования (договора) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, перечислив 17.04.2023 г. на счет заемщика № № кредитные средства в сумме 1 000 000 рублей (л.д.47).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора (п. 7 Заявления присоединения).

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении заемщик обязался погашать кредит и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования 17.04.2023г. банк и ФИО1 заключили договор поручительства №.

Договор поручительства заключен путем подписания (акцептования) поручителем простой электронной подписью в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн" предложения (оферты) банка на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, в соответствии с которыми поручитель в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Общим условиям договора поручительства № размещенным на официальном сайте банка в сети "Интернет", известных поручителю и имеющих для него обязательную силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках заключенного им заявления о присоединении (Основной договор).

В соответствии с предложением (офертой) № на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети "Интернет" по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по основному договору (п. 1 предложений (оферт)).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по основному договору.

Федеральный закон "Об электронной подписи" N 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись) (п. 1 ст. 5 Закон об электронной подписи).

Закон об электронной подписи в статье 5 (пункт 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Подписание заявления о присоединении ИП ФИО2 в СББОЛ простой электронной подписью (ПЭП) и подписание ФИО1 в СБОЛ предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями простой электронной подписью (ПЭП) подтверждается протоколами проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 56, 57).

Заемщик же свои обязательства по погашению кредита систематически не выполнял, что подтверждается представленным расчётом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается Выпиской из ЕГРИП.

Банк направил ФИО2 и ФИО1 требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования банка остались без исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на 01.07.2024г. задолженность по договору № от 17.04.2023 года составляет 835793 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 775302 рубля 11 копеек, просроченные проценты в размере 51758 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основой долг в размере 5947 рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 2784 рубля 33 копейки.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.8 заявления о присоединении, неустойка за несовременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 процента(ов) от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая это дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение банком денежных средств (в рамках предоставления гарантийного обеспечения), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.

29.05.2024 года в адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 банк направил требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 28.06.2024 года. Однако требование банка было оставлено ответчиками без внимания.

Доказательств опровергающих вышеуказанные обстоятельства, ответчики в силу ст. 56 ГПК РФ в суд не представили.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом, является арифметически верным, ответчиками не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

Неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 17.04.2023 года в размере 835793 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 775302 рубля 11 копеек, просроченные проценты в размере 51758 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основой долг в размере 5947 рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 2784 рубля 33 копейки.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 557 рублей 93 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты> к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2, солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 17.04.2023 года за период с 17.04.2023 года по 01.07.2024 года (включительно) в размере 835793 рубля 26 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 775302 рубля 11 копеек, просроченные проценты в размере 51758 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основой долг в размере 5947 рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты в размере 2784 рубля 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2, солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 557 рублей 93 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Москвитина К.С.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.09.2024 года.