Дело № 2-109/2025 (2-2410/2024)

70RS0001-01-2024-004116-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В., 

при секретаре Несмеловой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании ходатайства ответчика, занесенного в протокол судебного заседания от26.12.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юридический Центр Эталон» (далее – истец) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0224850511 от 01.11.2016 в размере 157737,21 руб., из которой: просроченный основной долг – 97 309,58 руб., начисленные проценты – 53539,37руб., штрафы – 6888,26руб.

В обоснование иска указано, что 23.04.2024 между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор № 2-04/2024, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказывать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. Между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключены договоры уступки прав требований и составлены акты приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору 

<

***> от 01.11.2016 между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и клиентом перешло к ООО «Юридический Центр Эталон» (правопреемник). Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненное им заявление-анкету о заключении с ним договора кредитной карты №0224850511 с просьбой выпустить кредитную карту с установленным лимитом задолженности в соответствии с тарифным планом ТП 7.27. Рассмотрев указанное заявление Банк выпустил на имя клиента кредитную карту. Карта клиентом активирована 02.11.2016, с использованием кредитной карты совершены расходные операции. По заявке клиента от 18.11.2021 кредитная карта с условиями нового тарифного плата ТП 6.11, установленным лимитом задолженности и условиями договора № 224850511, была перевыпущена. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. 15.03.2024 клиенту выставлен и направлен заключительный счёт за №0224850511240315 на общую сумму 157737,21 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 157737,21 руб. Должник ФИО3 умерла /________/, наследственной дело после смерти последней не заводилось. Информация о наследниках, как и информация о том, что наследство принято или является выморочным у ООО «Юридический Центр Эталон» отсутствует. Просит суд взыскать в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» сумму задолженности по договору кредитной карты 

<

***> от 01.11.2016 в размере 157737,21 руб. из наследственного имущества умершей ФИО3; взыскать в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» сумму 4355 руб. в счёт возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины из наследственного имущества ФИО3

Определением Кировского районного суда г. Томска, занесенным в протокол судебного заседания от 26.12.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО3 на надлежащего - ФИО1, являющуюся дочерью ФИО3 и фактически принявшую наследство. 

Истец ООО «Юридический Центр Эталон», будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чём представила соответствующее заявление. Пояснила, что сразу после смерти матери (ФИО3), то есть в течение 6 месяцев с момента открытия наследства она фактически приняла наследство, стала ухаживать за домом матери, расположенным по адресу: /________/, за земельным участком по данному адресу, нести расходы по их содержанию, распорядилась частью вещей, принадлежащих матери. Но к нотариусу за оформлением прав на наследство не обращалась, не знала что это необходимо. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержала позицию ответчика о признании исковых требований, также пояснила, что ФИО1 фактически приняла наследство после смерти матери, но к нотариусу необращалась.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, определив на основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГКРФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 направила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету и заявку от 26.10.2016 о заключении с ней договора кредитной карты 

<

***> с просьбой выпустить кредитную карту с установленным лимитом задолженности в соответствии с тарифным планом ТП 7.27. 

Суд рассматривает данное заявление ФИО3 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, в котором достаточно определено и выражено намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. 

Акцептом заявления (оферты) ФИО3 явились действия Банка по выдаче последней кредитной карты, открытию счета карты №4521324******3850 и зачислению на него денежных средств в качестве кредита с оговоренным лимитом. 

Карта ФИО3 активирована 02.11.2016, с кредитной карты совершены расходные операции, что подтверждается расчётом задолженности по договору №0224850511.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

***>, по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в сумме лимита 30 000 руб. под 0,20 % годовых (при выполнении условии беспроцентного периода на протяжении двух лет), 34,5% годовых при погашении кредита минимальными платежами. Условия договора отражены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», тарифах по кредитным картам АО«Тинькофф Банк», с которыми ФИО3 была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью ФИО3 в заявлении на получение кредитной карты.

По заявке ФИО3 от 18.11.2021 кредитная карта с условиями нового тарифного плата ТП 6.11, установленным новым лимитом задолженности и условиями договора №224850511, была перевыпущена.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется счет-выписка может изменяться без предварительного уведомления клиента (пункт 5.7).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункты 5.8, 5.9).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен оплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (пункт 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней сдаты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем через 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

Согласно тарифному плану ТП 6.11 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки – 24,90% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 45,90% годовых. Минимальный платёж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, но составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при невыплате минимального платежа – 20% годовых.

Судом установлено, что по состоянию на 15.03.2025 сумма задолженности по договору кредитной карты 

<

***> составляла 157737,21 руб., из которой: 97309,58 руб. – просроченный основной долг, 53539,37 рублей – начисленные проценты, 6888,26 руб. – иные платы и штрафы.

В связи с неисполнением договора Банком 15.03.2024 ФИО3 выставлен заключительный счёт об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Указанное требование исполнено не исполнено.

Материалами дела установлено, что ФИО3 умерла /________/, что подтверждается записью акта о смерти /________/ от /________/.

Согласно п. 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

23.04.2024 между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор №2-04/2024, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказывать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

Между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключены договоры уступки прав требований от 24.04.2024 и составлены акты приема-передачи прав (требований) к договорам уступки прав требований, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору 

<

***> от 01.11.2016 между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и клиентом перешло к ООО «Юридический Центр Эталон» (правопреемник).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Недопускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Учитывая изложенное, ООО «Юридический Центр Эталон» является надлежащим истцом.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).

Судом установлено, что после смерти умершего заёмщика ФИО3 наследственное дело не заводилось, что следует из ответа Томской областной нотариальной палаты.

При этом, из материалов дела следует, что на дату смерти ФИО3 ей принадлежало следующее имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: /________/, кадастровый номер /________/;

- 73/48080 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: /________/, кадастровый номер /________/;

- земельный участок, расположенный по адресу: /________/, д. Спасо-Яйское, /________/, кадастровый /________/;

- денежные средства, открытые на счетах /________/ и /________/ в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно пояснениям ответчика ФИО1, она, являясь наследником ФИО3 по закону (дочерью, согласно записи акта о рождении /________/ от /________/) своими фактическими действиями приняла наследство в течение шести месяцев после смерти матери, несет бремя содержания дома, расположенного по адресу: /________/, осуществляет платежи и ухаживает за земельным участком по указанному адресу. ФИО1 занималась организацией похорон ФИО3, распорядилась личными вещами последней. 

Допрошенные в качестве свидетелей ФИО4, ФИО5 пояснили, что ФИО1 в течение шести месяцев после смерти матери (ФИО3) приняла наследство, открывшееся после смерти матери, несет бремя содержания дома, расположенного по адресу: /________/, осуществляет платежи и ухаживает за земельным участком по указанному адресу. ФИО1 занималась организацией похорон ФИО3, распорядилась личными вещами последней. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 в устанолвенны йзаконом шестимесячный срок фактически приняла наследство, открышееся после смерти ее матери – ФИО3, оставшееся после смерти заёмщика ФИО3, а потому является надлежащим ответчиком

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования признала, о чем представила суду письменное заявление. 

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При этом в силу положений абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, ненарушает прав и законных интересов других лиц. 

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, исходя из приведенных положений действующего законодательства, принимая во внимание признание исковых требований ответчиком, суд приходит к выводу, что заявленные ООО«Юридический Центр Эталон» исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4355 руб., что подтверждается платежным поручением от 29.07.2024.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4355 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты №0224850511 от 01.11.2016 в размере 157737,21 руб., из которой: просроченный основной долг – 97 309,58 руб., начисленные проценты – 53539,37руб., штрафы – 6888,26руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4355 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Мотивированный текст решения изготовлен 19.02.2025.