Дело № 2-3906/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года г.Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Благодатских А.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску М.А.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы уплаченной страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

М.А.В. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просил взыскать уплаченную сумму страховой премии (с учетом удержания пропорционально сроку действия договора страхования) в размере 40228,20 руб., неустойку за период с 17.12.2016г. по 24.03.2017г. в размере 40954 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., штраф.

В обоснование иска указано, что 25.11.2016г. между заявителем и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии 

<

номер> 

<

номер>. 

02.12.2016 года истец отказался от вышеназванного договора добровольного страхования транспортного средства, вручив ответчику соответствующее заявление и просил вернуть сумму уплаченной страховой премии в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Возврат уплаченной страховой премии ответчик не осуществил.

22.12.2016г. в порядке обязательного досудебного урегулирования истец предъявил ответчику досудебную претензию с требованием произвести возврат суммы уплаченной страховой премии, а также выплатить истцу неустойку, компенсировать моральный вред. Срок рассмотрения претензии истек 21.01.2017г., претензия оставлена без ответа.

Условие о возврате страховой премии предусмотрено ответчиком в п.6.2.2 Правил страхования. Кроме того, возврат страховой премии предусмотрен п.1 Указания ЦБ РФ от 20.10.2015г. 

<

номер>

В период действия договора страхования событий, имеющих признаки, страхового, отсутствовали, о чем было указано в заявлении.

В связи с чем, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме. 

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени, не явился. Представил заявление о рассмотрении в его отсутствие, с участием его представителя Б.Д.В.

В судебном заседании представитель истца Б.Д.В. представил заявление об отказе исковых требований в части взыскания неустойки. На остальных требованиях настаивал в полном объеме. Также просил взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 14000 руб., расходы по оплате почтовых услуг в размере 47,50 руб.

Суду пояснил, что факт оплаты страховой премии за счет кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в ООО «Русфинанс Банк».

Определением суда отказ истца в части заявленных требований о взыскании неустойки принят.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не явился, представил суду письменный отзыв на исковое заявление. Согласно представленному отзыву следует, что ответчик не оспаривает заявленные требования о возврате уплаченной страховой премии, но с учетом удержания ее части в соответствии с условиями, установленными Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники 

<

номер>, в случае представления истцом доказательств направления отказа от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования транспортного средства серии 

<

номер> 

<

номер>. В случае удовлетворения исковых требований просит применить положения ст.333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении не заявлял.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п.1 ст.930 ГК РФ).

Согласно п.1,2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (п.1,2 ст.943 ГК РФ).

Как установлено судом по представленным доказательствам, 25 ноября 2016 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

номер> по которому истцу банком выданы денежные средства. Целью использования заемщиком потребительского кредита явилось 1) приобретение автотранспортного средства, 2) оплата дополнительного оборудования, 3) оплата страховых премий.

Согласно страховому полису Серии 

<

номер> 

<

номер> между М.А.В. и ПАО СК «Росгосстрах» 25.11.2016г. заключен договор добровольного комплексного страхования транспортных средств в отношении транспортного средства Киа Рио на условиях Программы страхования, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования, на страховую сумму 683700 руб. на срок 12 месяцев с оплатой страховой премии в сумме 40954 руб., в связи с чем, истцу выдан страховой полис. Неотъемлемой частью договора страхования являются также Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) 

<

номер>, в действующей редакции утвержденные Приказом ОАО «Росгосстрах» от 26.08.2008 

<

номер> (далее – Правила добровольного страхования).

Исходя из пояснений представителя истца согласно условиям кредитного договора страховая премия оплачена за счет кредитных средств в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования, что подтверждается материалами дела, стороной ответчика не оспаривалось.

Исковые требования о возврате страховой премии, как следует из пояснений истца, основаны на его заявлении об отказе от договора страхования.

Действующим законодательством предусмотрено право на односторонний отказ от договора.

Согласно ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст.310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2). Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4).

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи (п.2). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

В силу абзаца третьего п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», опубликованного 20.02.2016, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (п.2).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п.1 настоящего Указания (п.7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8).

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России» (п.9).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10).

На основании Правил добровольного страхования, являющихся составной частью заключенного меду сторонами договора страхования, страхователь вправе расторгнуть договор страхования в любой момент срока действия договора (п.6.2). 

В случае досрочного расторжения договора страхования по письменному требованию страхователя, за исключением случаев, указанных в п.6.2.2 Правил, последний обязан уведомить страховщика в письменной форме с приложением оригинала договора страхования. Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении страхователя, но не ранее даты поступления заявления страховщику. Если дата расторжения договора не указана, договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения заявления о расторжении (п.6.2.1).

В случае отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10 рабочих дней: в полном размере, при отказе от договора до даты начала действия страхования ; с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования (п.6.2.2).

Как следует из представленных материалов, 02.12.2016г. то есть в пятидневный срок с момента заключения договора страхования, М.А.В. направил по юридическому адресу филиала страховщика ПАО СК « Росгосстрах » заявление об отказе от договора страхования и возвращении заявителю суммы страховой премии, оплаченной по договору.

Заявление получено ответчиком 02.12.2016г., что подтверждается представленными суду доказательствами, а именно отметкой о получении.

Ответчик не оспаривал права истца на получение страховой премии с учетом представления истцом доказательств об отказе от договора страхования. 

При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что заявление об отказе от Договора страхования направлено истцом ответчику в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора, оснований полагать, что у ответчика как страховщика возникли обязательства по заключенному договору страхования, не имеется, суд считает обоснованными доводы истца о том, что страховая премия по договору страхования подлежит возврату в полном объеме, поскольку договор страхования прекратил свое действие.

Таким образом, с ответчика в пользу истца согласно ст.196 ГПК РФ, подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 40228,20 руб.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. 

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых перед страхователем по условиям договора страхования, суд, руководствуясь принципом разумности и справедливости, полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в сумме 500 руб. 

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с требованиями действующего законодательства суд, исходя из того, что ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с ответчика штраф в размере 203644,10 руб.

Принимая во внимание доводы стороны ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ, суд приходит к выводу об уменьшении суммы штрафа до 5000 руб.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу (п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1).

В пользу истца также подлежат взысканию расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1000 руб., расходы по оплате почтовых расходов в размере 47,50 руб., несение их в таком размере подтверждаются материалами дела. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя. Истец уплатил представителю за оказание услуг 14000 руб. 

Учитывая объем оказанных представителем юридических услуг, конкретные обстоятельства дела и характер спорных правоотношений, реальные затраты времени на участие представителя в деле, а также руководствуясь требованием разумности возмещения таких расходов, суд определяет к взысканию с ответчика в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя сумму в размере 8000 руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1706,85 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования М.А.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы уплаченной страховой премии по договору страхования, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК « Росгосстрах » в пользу М.А.В. страховую премию в размере 40228,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 47,50 руб., нотариальные расходы в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 руб.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1706,85 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2017 г.

Председательствующий судья М.В. Шахтин