Дело № 2-31/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алтайское 17 мая 2018 года

Алтайский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Карань Л. П.,

при секретаре Кочтыговой С. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО3 , ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала через представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №ФИО9 обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 и ФИО1 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 275 372, 77 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 158 333, 26 рублей с учётом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 953, 73 рублей.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту - Кредитор) и ФИО3 (далее по тексту – Заёмщик) был заключён кредитный договор № (далее по тексту - Договор), в соответствии с условиями которого ФИО3 обязался вернуть Кредитору полученную сумму кредита в размере 250 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита (п. 4.2.1. Договора) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 14% годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (далее по тексту – Поручитель) был заключён договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту - Договор поручительства), согласно которому Поручитель обязалась отвечать перед Кредитором солидарно с Заёмщиком ФИО3 в полном объёме за исполнение им обязательств по Договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком своих обязанностей по договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объёме, как и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Договором, на момент предъявления требования.

Статья 6 Договора предусматривает ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства Заёмщик и поручитель несут ответственность в порядке и размере, предусмотренном ст. 6. В соответствии с п. 6.1. Заёмщик и Поручитель обязаны уплатить неустойку, равную двойной, действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Соответчик ФИО12 не исполнил свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в срок, установленный п. 4.2.2. Договора.

Таким образом, сумма просроченной задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 275 372, 77 рублей.

Соответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по указанному в иске адресу: 

<

адрес>, с. ФИО2 

<

адрес> Алтайского края. Заказное письмо с судебной повесткой, направленное на её имя по указанному адресу, возвращено в суд с отметкой Почты России «Отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.47). 

Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, представленной на судебный запрос отделением по вопросам миграции ОМВД России по Алтайскому району, следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ р., снята с регистрационного учёта по месту жительства в связи со смертью (л.д.52). 

Из копии записи акта о смерти №, представленной по запросу суда сектором по Алтайскому 

<

адрес> Смоленского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО4 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес> Алтайского 

<

адрес> Алтайского края, умерла ДД.ММ.ГГГГ в с. ФИО2 

<

адрес> Алтайского края, Россия (л.д.80). 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ умерший соответчик ФИО4 заменена на её супруга - наследника к её имуществу по закону первой очереди ФИО5 (л.д.96-97). 

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО9 не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении (л.д.4).

Соответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по указанному в иске адресу: пер. Молодёжный, 1, с. ФИО2 

<

адрес> Алтайского края. Заказное письмо с судебной повесткой, направленное на его имя по указанному адресу, возвращено в суд с отметкой Почты России «Отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д. 46, 90).

Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ, представленной на судебный запрос отделением по вопросам миграции ОМВД России по Алтайскому 

<

адрес>, следует, что ФИО3 состоит на регистрационном учёте по адресу: 

<

адрес> (л.д.53). 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в защиту интересов соответчика ФИО10, местожительство которого неизвестно, назначена адвокат адвокатской конторы Алтайского 

<

адрес> ФИО11 (л.д.96-97).

Соответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу: 

<

адрес>, с. ФИО2 

<

адрес> Алтайского края. Заказное письмо с судебной повесткой, направленное на его имя по указанному адресу, возвращено в суд с отметкой Почты России «» (л.д.121-122).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по данному делу прекращено в части исковых требований ФИО5 в связи с его смертью. 

В судебное заседание адвокат ФИО11 не явилась, в заявлении сообщила о занятости в ином судебном заседании, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В предыдущих судебных заседаниях возражала против заявленных требований, пояснив, что ей неизвестна позиция по данному делу соответчика ФИО10, в защиту интересов которого она назначена судом, и его материальное положение. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить её применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ч. 4 ст. 421 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Спорные правоотношения регулируются ст. 819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (Банк) и Заёмщиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № (Договор), по условиям которого Банком Заёмщику выдан кредит в размере 250 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,0 % годовых (л.д. 8-12).

Вышеуказанный Договор заключён в письменном виде и подписан сторонами.

Одновременно с Договором сторонами подписаны Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.13-14), которые являются его неотъемлемой частью.

По условиям Договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии Графиком погашения кредита (основного долга) (п. 4.2.1. Договора).

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа и по аналогии договор кредита считается заключённым с момента передачи денег.

Получение Заёмщиком ФИО3 кредита в сумме 250 000 рублей подтверждается имеющейся в материалах дела копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.22).

Таким образом, Банк свои обязательства, обусловленные Договором, выполнил в полном объёме.

В силу ч. 2 ст. 821 ГК РФ заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

С учётом требований действующего законодательства, а также принимая во внимание, что Заёмщик не отказался от получения кредита, суд находит, что соглашение между Банком и ФИО3 по всем условиям предоставления кредита было достигнуто и между ними сложились взаимоотношения, регулируемые Договором.

В целях обеспечения обязательств по Договору между Банком и ФИО1 (далее по тексту - Поручитель) ДД.ММ.ГГГГ был заключён Договор поручительства физического лица № (далее по тексту - Договор поручительства), по условиям которого при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заёмщиком своих обязательств по Договору Поручитель в солидарном порядке отвечает перед Банком в том же объёме, что и Заёмщик (л.д.17-19).

В силу статей 361, 362 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора поручительства.

Вышеуказанный Договор поручительства заключён в письменном виде и подписан сторонами.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Согласно правилам, установленным статьями 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Соответчики ФИО3 и ФИО4 приняли на себя обязательства, предусмотренные вышеуказанными Договорами.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 4.2.1. Договора, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемся неотъемлемой частью. 

Заёмщик свои обязательства по Договору не исполняет, платежи в счёт погашения кредита и процентов за пользование им производит несвоевременно и не в полном объёме, с нарушением сроков, установленных Договором и Графиками платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком по Договору составила 275 372,77 рублей, из которых: основной долг – 58 333,26 руб., просроченная задолженность – 100 00,00 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 691,67 руб., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 494,52 руб. (л.д.5).

В п. 4.7. Договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, в том числе, обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, поэтому должны быть взысканы с соответчиков.

В соответствии с п. 6.1. Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства Заёмщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), в порядке, предусмотренном настоящей статьёй, и установлена равной двойной действующей в это время ставке рефинансирования Банка РФ. Пеня начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором днём уплаты соответствующей суммы.

Исходя из имеющейся у Заёмщика ФИО3 задолженности перед Банком по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 372,77 рублей, последним начислена неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 050,46 руб., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 802,86 руб. (л.д.6).

Из анализа законодательства о кредитовании следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, устанавливающие, что в тех случаях, когда Кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию Кредитора до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором будет возвращена Заёмщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени задолженность по кредиту Заёмщиком - ответчиком ФИО3 не погашена. 

Доказательств обратного стороной ответчика ФИО3 суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. 15 Постановления от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 313 ГК РФ).

Как указано выше, в соответствии с условиями Договора Заёмщик обязан был погашать кредит ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Из представленных стороной истца расчётов задолженности по кредиту (л.д.5-6) следует, что Заёмщик ФИО3 имеет перед истцом задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 372,7 7 рублей, из которых: основной долг – 58 333, 26 руб., просроченная задолженность – 100 00,00 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 691, 67 руб., неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 494, 52 руб., неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28 050, 46 руб., неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26 802, 86 руб.

Суд проверил и оценил предоставленный истцом расчёт задолженности Заёмщика ФИО3 по кредиту, соглашается с ним, поскольку находит его законным, обоснованным, математически верным, соответствующим требованиям закона и условиям Договора. 

Сторона ответчика ФИО3 возражений относительно расчёта, составленного истцом, а также своего расчёта задолженности не представила.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что Заёмщиком обязательства по погашению кредита не выполнены. 

Фактические обстоятельства подтверждаются материалами дела и не опровергнуты доказательствами соответчиков. 

Неустойка, определенная расчётом, представленным стороной истца, соразмерна нарушению условий Договора со стороны Заёмщика.

С учётом изложенного суд полагает, что требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 372,77 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Как следует из положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика ФИО3 процентов на сумму неисполненных обязательств по день фактического погашения основного долга по кредиту, суд исходит из того, что неуплаченные проценты в сумме 494, 52 рублей взысканы с данного ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по Договору не возвращена, суд взыскивает с него в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 158 333, 26 рублей с учётом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту. 

Также, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом удовлетворения иска в полном объёме в сумме 275 372, 77 рублей требование истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подлежит удовлетворению в сумме 5 953, 73 рублей, размер которых подтверждён платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7), исходя из следующего расчёта: 5 200 руб. + 753, 73 руб. (1 процент суммы, превышающей 20 000 руб.) = 5 953, 73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, 

<

данные изъяты>, юридический адрес: 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 275 372 (Двести семьдесят пять тысяч триста семьдесят два) рублей 77 копеек, из которых: основной долг - 58 333 (Пятьдесят восемь тысяч триста тридцать три) рублей 26 копеек, просроченная задолженность - 100 000 (Сто тысяч) рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 61 691 (Шестьдесят одна тысяча шестьсот девяносто один) рублей 67 копеек; неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 494 (Четыреста девяносто четыре) рублей 52 копеек, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 28 050 (Двадцать восемь тысяч пятьдесят) рублей 46 копеек, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 26 802 (Двадцать шесть тысяч восемьсот два) рублей 86 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 5 953 (Пять тысяч девятьсот пятьдесят три) рублей 73 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, №, юридический адрес: 

<

адрес>, проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых с ДД.ММ.ГГГГ на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в сумме 158 333 (Сто пятьдесят восемь тысяч триста тридцать три) рублей 26 копеек с учётом её уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Алтайский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня составления в окончательной форме. 

Председательствующий Л. П. Карань

Решение в окончательной форме составлено 22 мая 2018 года.

Председательствующий Л. П. Карань