Дело № 2-2477/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В., 

при секретаре Шенфельд Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 17 мая 2011 года между ЗАО ««Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 75 000 рублей для осуществления операций по счету У. Указанный договор был заключен посредством подписания клиентом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Подписав заявление-анкету, клиент согласился с тем, что в случае акцепта банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору 02.02.2017 года в адрес заемщика было направлено требование банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. 02 мая 2017 года мировым судьей судебного участка № 80 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который в последующем был отмен, задолженность не погашена. По состоянию на 06.09.2017 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 133348,84 рубля, из которой: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 20697,16 рубля, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 48282,95 рубля, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1765,83 рубля, перерасход кредитного лимита – 5885,85 рубля, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 56717,05 рубля. В связи с Федеральным законом от 05.05.2014 года № 99 наименование ЗАО «Райффазенбанк» было изменено на АО «Райффазенбанк». Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в общем размере 133348,84 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3866,98 рубля. 

06 октября 2017 года от АО «Райффайзенбанк» поступило ходатайство о процессуальном правопреемстве по настоящему делу, в связи с тем, что между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» 09.09.2017 года был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 7761, согласно которого АО «Райффайзенбанк» уступил свои права требования по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1 - ООО «Феникс».

Определением Советского районного суда г. Красноярска от 13 ноября 2017 года дело передано на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Определением Октябрьского районного суда г. Красноярска от 16 апреля 2018 года произведена замена взыскателя по настоящему гражданскому делу акционерного общества «Райффайзенбанк» на его правопреемника ООО «Феникс».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», представитель третьего лица акционерного общества «Райффайзенбанк» не явились, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направили.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления извещения заказной почтой, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Считая ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в связи с его неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 17 мая 2011 года между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время переименовано в АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 75 000 рублей для осуществления операций по счету У. 

Указанный договор был заключен посредством подписания клиентом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета.

Подписав заявление-анкету, клиент согласился с тем, что в случае акцепта банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.

Оферта была фактически акцептирована АО «Райффайзенбанк» 17.05.2011 года путем открытия банком счета У. Тем самым, между сторонами 17.05.2011 года заключен Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Банк предоставил клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банка ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Общие условия) (л.д.192), за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 19,5 % годовых (п. 3 Тарифов). 

Согласно п. 7.2.4 Общих условий в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 19,5 % годовых.

Пунктом 6.5.4 Общих условий установлено, что клиент обязался погашать задолженность, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленными Общими условиями (л.д.191). 

Согласно п. 7.3.1 Общих условий (л.д. 192 оборот) клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. 

В соответствии с п. 1.45 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

На основании п. 1.31 Общих условий минимальный платеж - это обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату.

На основании пункта 1.51 Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

Если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного исполнения общей задолженности по кредиту (пункт 7.3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 8.2.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.3.1 Общих условий).

Заемщик обязан, в соответствии с п. 8.4.3. Общих условий, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты выполнил, открыл счет на имя ответчика У и передал ему 03.06.2011 года кредитную карту MasterCard Standard, предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита.

Согласно выписке из лицевого счета У ответчик воспользовался денежными средствами. Из указанной выписки усматривается также, что ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность по договору.

Истцом ответчику 02 февраля 2017 года было направлено требование о погашении общей задолженности по кредитной карте, которая в добровольном порядке ответчиком не была погашена.

02 мая 2017 года мировым судьей судебного участка № 80 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который как следует из материалов дела, в последующем был отменен.

В силу ч.1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, 09 сентября 2017 года между акционерным обществом «Райффайзенбанк» и ООО «Феникс» заключен договор № 7761 уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент акционерное общество «Райффайзенбанк» уступает, а цессионарий ООО «Феникс» принимает права требования задолженности по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к Договору.

Согласно Приложению № 1 к Договору № 7761 уступки прав требования (цессии) от 09 сентября 2017 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 по кредитному договору от 17 мая 2011 года на общую сумму 133 529,71 рубля.

Из п. 8.7.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Банка ЗАО «Райффайзенбанк» следует, что банк вправе передать любому иному лицу своим права по кредитному договору.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности, по состоянию на 06 сентября 2017 года задолженность ФИО1 по кредиту составляет 133 348,84 рубля, из которой: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 20 697,16 рубля, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 48 282,95 рубля, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1 765,83 рубля, перерасход кредитного лимита – 5 885,85 рубля, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 56 717,05 рубля.

Суд находит, что представленный расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

На основании изложенного, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, у ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования возникло право требования возникшей задолженности, суд считает необходимым исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 17.05.2011 года в общем размере 133348 рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору от 17.05.2011 года по состоянию на 06.09.2017 года в общем размере 133 348 рублей 84 копейки, из которой: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 20697 рублей 16 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 48282 рубля 95 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 1765 рублей 83 копейки, перерасход кредитного лимита в размере 5885 рублей 85 копеек, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 56717 рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шатрова 

Мотивированное заочное решение изготовлено 18 июня 2018 года.