ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2019 г. с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Голубина А.М. при секретаре Сахтабергеновой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит на сумму 1 280 000 руб. сроком на 240 месяцев под 15.75 % годовых по продукту «Приобретение готового жилья» на приобретение объектов недвижимости (жилого дома с земельным участком) расположенных по адресу: 

<

адрес>. Кредитный договор оформлен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с содержанием которых ознакомлен заемщик. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору вышеуказанный объект недвижимости (ипотека в силу закона). Ответчик нарушил условия кредитного договора, обязательства не выполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: просроченный основной долг – 1 276 878 руб. 57 коп.; просроченные проценты – 583 824 руб. 62 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 467 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты 9 598 руб. 53 коп., а всего – 1 872 769 руб. 71 коп., истец просил взыскать с ответчика, а также государственную пошлину в размере 23 563 руб.84 коп., уплаченную им при подаче искового заявления, кроме этого просил обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога путем продажи с публичных торгов и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, извещения, направляемые в его адрес, возвращены почтовой службой с отметками об истечении срока хранения. Судебные извещения направлялись по известному суду адресу.

Принимая во внимание, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц и должна соответствовать принципу добросовестности, суд приходит к выводу о том, что судом были приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела, возврат судебной корреспонденции в адрес суда свидетельствует об отказе адресата от получения судебного извещения (ст. 117 ГПК Российской Федерации), и о злоупотреблении своим правом, не явившись в суд.

При таких обстоятельствах, имея согласие истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истец предоставил заемщикам кредит «Приобретение готового жилья», а заемщики обязались возвратить займодавцу кредит и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора, сумма займа составила 1 280 000 руб., сроком на 240 месяцев, процентная ставка по кредиту 15.75% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № имеющего 1 этаж, общей площадью 52,2 кв.м., земельного участка, площадью №.м кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: 

<

адрес> (п. 10 закладной).

В силу ст.77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору вышеуказанные объекты недвижимости, расположенные по адресу: 

<

адрес> (ипотека в силу закона). Согласно п.9 Закладной право общей долевой собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ №; №

Согласно п.2.1 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение условий кредитного договора истец зачислил заемщику денежные средства в полном объеме (п.4.1.).

В соответствии с общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.3.3.).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные Графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (п. 3.4. Общих условий кредитования) заемщик согласно п. 12 кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных суду доказательств установлено, что кредитор свои обязательства по договору выполнил, заемщик свои обязательства надлежащим образом не выполнял и допускал просрочку внесения ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 872 769 руб. 57 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 276 878 руб. 57 коп.; просроченные проценты – 583 824 руб. 62 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 467 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты 9 598 руб. 53 коп.

Из расчета задолженности следует, что ответчик не вносит согласно графику платежей суммы в погашение кредита. 

Доказательств обратному суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование о досрочном расторжении кредитного договора с ответчикам было заявлено истцом по правилу подп. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которым договор, может быть, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Совокупность доказательств указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчиков, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом был соблюден досудебный порядок расторжения договора с заемщиками, предусмотренный частью 2 статьи 450 ГК РФ, поскольку предложение расторгнуть договор ответчику направлялось ДД.ММ.ГГГГ, однако было оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о расторжении договора подлежащими удовлетворению. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование не производит, что в силу п. 4.3.4 является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме 1 872 769 руб. 71 коп.

Согласно действующему законодательству, регулирующему правоотношения по залогу недвижимого имущества, право на обращение в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество возникает у залогодержателя в случае ненадлежащего исполнения должником основного обязательства, требования по которому обеспечены залогом. 

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Доказательств ухудшения состояния недвижимого имущества, что привело к значительному снижению в течение года его рыночной стоимости, определенной экспертной организацией, сторонами суду не представлено. Более того, какого-либо спора относительно стоимости спорного имущества, указанной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании не имелось.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Статья 57 Закона об ипотеке устанавливает, что публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством РФ возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Суд, на основании изложенного и представленных суду доказательств считает возможным определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества – 803 000 руб., определить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома исходя из оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 709 000 рублей, земельного участка исходя из оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им государственную пошлину, а также расходы по оплате экспертизы

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 задолженность по кредитному договору в размере 1 896 333 руб. 55 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 276 878 руб. 57 коп.; просроченные проценты – 583 824 руб. 62 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 2 467 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты 9 598 руб. 53 коп., государственную пошлину в сумме 23 563 руб. 84 коп., а всего 1 919 897 руб. 39 коп.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество (ипотека в силу закона) залогодатель ФИО1, а именно:

- объект недвижимости – здание, расположенное по адресу: 

<

адрес>, назначение: жилое, площадь: общая № кв.м, этаж 1, кадастровый (или условный) №, (запись о регистрации в Едином государственного реестре прав на недвижимое имуществом и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ);

- земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, категория земель – земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью №.м., кадастровый (условный) № (запись о регистрации в Едином государственного реестре прав на недвижимое имуществом и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ).

Определить способ реализации заложенного имущества в соответствии ст. 54 ФЗ «Об ипотеки залоге неджижимости» путем продажи с публичных торгов, одним лотом, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости суммы отчета № об оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 803 000 руб.

Ответчик вправе подать судье заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Голубин