Дело №2-225/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова А.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк, ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами в сумме 19500 рублей по ставке 23,00 % годовых. На основании вышеуказанного заявления заключение соглашение по предоставлению овердрафта №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки.

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика составляет 32425,96 рублей, из них: просроченные проценты – 368,63 рублей, просроченная ссуда - 19500 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1 351,64 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 10 725 рублей, неустойка на просроченные проценты – 202,75 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 277,94 рублей.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил.

Истцом в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. 

Истец, ссылаясь на положения ГК РФ, просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 32 425,96 рублей, а также проценты за пользование овердрафтом по ставке 23 % годовых за период с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу.

Истец ПАО СовкомбанкБанк, извещенное о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного заявления представителя Банка ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГ, последняя просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 извещался судом о месте и времени судебного разбирательства по месту его нахождения (жительства), указанному истцом в исковом заявлении, однако, от своего права на получение судебного извещения в организации почтовой связи ответчик отказался, в связи, с чем судебные извещения возвращены суду с указанием «истек срок хранения».

Из сведений миграционного пункта ОП по Яльчикскому району МО МВД России «Комсомольский» от ДД.ММ.ГГ следует, что ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГ по настоящее время по адресу: .... 

Судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки (ч.1 ст.116 ГПК РФ).

В соответствии со ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия, поскольку, уклонялся от получения судебной повестки, предпочел вместо защиты своих прав в суде неявку в судебное заседание.

С учетом положений п.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указан в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч.2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.8.18 в случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные Договором сроки, банк вправе начислять Клиенту неустойку в размере 0,5% от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки..

Как видно из материалов дела, ИП ФИО1 направлено в ПАО «Совкомбанк» заявление от ДД.ММ.ГГ с просьбой выдать овердрафт в соответствии договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», а также с предложением о заключении договора о кредитовании.

Письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, установленном п.3 ст.438 ГК РФ.

Банк принял оферту, зачислил на расчетный счет ответчика по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГ в сумме 19 500 рублей.

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать.

Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, содержит все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Нарушение заемщиком условий договора явилось основанием для обращения банка в суд с исковым требованием.

Согласно приведенного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.8), просроченная задолженность заемщика по кредитному договору на указанную дату составляет 32425,96 рублей, из них: просроченные проценты – 368,63 рублей, просроченная ссуда - 19500 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1 351,64 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 10 725 рублей, неустойка на просроченные проценты – 202,75 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 277,94 рублей.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец был полностью ознакомлен с условиями кредитного договора, был с ними согласен, оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у ответчика не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, которые бы повлияли на определение размера задолженности, суд не находит.

В связи с систематическим нарушением условий договора в адрес ответчика Банком ДД.ММ.ГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления претензии, которая оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, производит систематическое нарушение сроков внесения платежей.

Ответчик ФИО1 своего варианта расчета сумм задолженности по кредитному договору, возражений по поводу методики и правильности приведенного истцом расчета не представил, и сумму долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ согласно приведенного расчета задолженности в размере 32 425,96 рублей не оспаривал, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме. 

Таким образом, представленный истцом подробный расчет задолженности по кредиту (л.д.8) судом проверен и признан правильным. В нем учтены все условия кредитного договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства, в связи с чем, необходимости приведения данных произведенного расчета, не усматривает.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, сумм неустоек, суд находит заявленные требования Банка к ответчику по договору подлежащим удовлетворению в размере 32425,96 рублей, в том числе: просроченные проценты – 368,63 рублей, просроченная ссуда - 19500 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1 351,64 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 10 725 рублей, неустойка на просроченные проценты – 202,75 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 277,94 рублей.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Кодексом, иными законами или договором. Существенным признается нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе была рассчитывать при заключении договора. 

При изложенных обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7172,78 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ.

При цене иска в сумме 32 425,96 рублей оплачивается государственная пошлина в размере 1173 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Излишне оплаченная государственная пошлина в сумме 5999,78 рублей подлежит возврату ПАО «Совкомбанк» на основании ст.ст.52, 333,40 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенный между ПАО « Совкомбанк » и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 32 425,96 рублей, из них: просроченные проценты – 368,63 рублей, просроченная ссуда - 19500 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1 351,64 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 10 725 рублей, неустойка на просроченные проценты – 202,75 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 277,94 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых, исходя из остатка задолженности, за период с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1172 рубля.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 6 000 рублей, излишне уплаченную согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Судья А.В.Филиппов