Дело № 2-149/2019 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 21 мая 2019 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Мальцевой И.А., при секретаре Вильцовой Н.Н., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 21 мая 2019 года дело по иску 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая, что 11.09.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта: с 11.09.2013 – 65000 рублей, с 12.09.2014 – 58000 рублей. В соответствии с условиями договора, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Начисление процентов за пользование кредитом в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредит в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет 51 день. Заемщик при заключении договора выразила желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно тарифам ООО «ХКФ» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %. В нарушение договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53260,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 35176,08 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5866,65 рублей, сумма штрафов – 7000 рублей, сумма процентов – 5217,36 рублей, государственную пошлину в размере 1797,80 рублей.

Представитель истца, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании возражала против иска по основаниям изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. 80). Указала, что получив кредит в размере 30000 рублей, она оплатила банку 80299 рублей. Полагает, что кредитные обязательства перед банком выполнены в полном объеме. На вопросы пояснила суду, что выплачивала долг ежемесячно до февраля 2016 г., после этого платежей не вносила, посчитав, что и так выплатила достаточную сумму. Не располагает контрасчетами по иску, на вопрос о том, почему не отнеслась с должным вниманием к требованию, выставленному ей банком в августе 2016 (л.д. 102) пояснений суду не дала. Указала, что тяжело заболела, и ей было некогда заниматься банковскими вопросами. Не отрицала, что сотрудники банка ей звонили неоднократно. Средств для погашения долга у ответчика нет. Просила отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме. Также указал, что завладеть картой, помимо ведения ФИО1, третьи лица не могли.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

При этом суд однозначно установил факт одностороннего отказа ФИО1 от исполнения своих обязательств по договору.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании кредитной карты N №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта 65000 рублей. 

Суд критически относится к доводам ответчицы о получении ею только 30000 рублей, поскольку по банковской выписке усматривается неоднократное получение средств со спорной кредитной карты.

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте № от 11.09.2013 состоит из заявления на выпуск и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условия договора (л.д. 26-36). 

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта). Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком Кредитов в форме овердрафта (п. 1.2 условий). 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 условий). 

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. 

Начисление процентов за пользование кредитом в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. 

В соответствии с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, заемщик согласен быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка. 

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги ФИО1 изъявила при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. 

Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестров страховых взносов, перечисленных Банком по клиенту (л.д.69-70).

ФИО1 до подписания кредитного договора ознакомилась с условиями кредитования, в случае несогласия могла отказаться от его заключения, но подписав договор, приняла на себя согласованные с банком кредитные обязательства. Так же, в силу положений ст. 421 ГК РФ она не была лишена права обратиться к ответчику либо иному кредитору с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия кредитования.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено. Более того, в судебном заседании ФИО1 заявила, что посчитала достаточными уже проведенные ею платежи к марту 2016 года и в дальнейшем в одностороннем порядке перестала вносить платежи по кредиту, не убедившись в том, что долг ею погашен полностью, звонки сотрудников банка и письменное требование игнорировала. Судом также установлено, что все внесенные ответчиком платежи учтены в лицевом счете и отражены в банковской выписке.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 05.08.2016 составляет 53260,09 рублей, из которых: сумма основного долга – 35176,08 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5866,65 рублей, сумма штрафов – 7000 рублей, сумма процентов – 5217,36 рублей.

Поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, альтернативного расчета со стороны ответчика также не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 53260,09 рублей. Ответчиком суду не заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает основания для применения этой нормы, учитывая длительность ненадлежащего исполнения договорных обязательств ответчиком и размер суммы основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1797,80 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 53260 (пятьдесят три тысячи двести шестьдесят) рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга – 35176,08 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5866,65 рублей, сумма штрафов – 7000 рублей, сумма процентов – 5217,36 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1797 (одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей 80 копеек.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение подписано 21 мая 2019 года.

Согласовано