Гражданское дело 

№ 2-2068/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Горюновой Н.А.

при секретаре Кель О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинск-Кузнецком

«17» октября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» ( далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года в сумме 3 093 руб. 64 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп. Требования мотивированы тем, что 20.03.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение 

<

номер>, путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму ( основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением. В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с льготным периодом кредитования с наличием денежных средств в размере 10 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 25.02.2017 года, а также уплатить проценты на нее, исходя из процентной ставки в размере 27,9 % годовых ( п.4.1 соглашения). Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно – предоставил денежные средства в размере 10 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. В соответствии с п.6.2 соглашения плановой датой платежа считается 25 число каждого месяца. В соответствии с пунктом 5.4.2 Правил, уплата клиентом процентов за пользование кредитом, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных денежных средств. Заемщиком неоднократно нарушался график возврата заемных средств. В соответствии с п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения банк вправе начислить неустойку в размере определенном соглашением. По условиям соглашения, проценты начисляются только на денежные средства, которые сняты с кредитной карты. Согласно п. 12 соглашения размер неустойки определяется следующим образом: - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( включительно)- из расчета 20 % годовых; - в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 18.07.2017 года заемщику были направлены требования о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 14.08.2017 года общая задолженность по соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года составляет 3 093 рубля 64 копейки, из них: по срочному основному долгу –1 773 рубля 37 копеек, по просроченному основному долгу- 929 рублей 53 копейки, по срочным процентам – 28 рублей 93 копейки, по просроченным процентам- 350 рублей 66 копеек, пеня на просроченный основной долг- 0,00 рублей, пеня на просроченные проценты- 11 рублей 15 копеек. Требования основаны на положениях ст.ст. 309,405,420,421,422,423,431,809-811,819,820 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхобанк» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно позиции, изложенной в просительной части иска просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу заявленных исковых требований не представил. 

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени, дне и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п.1 ст. 428 ГК РФ, признается договором присоединения. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и сторонами не оспорено, что 20.03.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета 

<

номер> (л.д. 7-8). 

По условиям данного соглашения Банк предоставляет заемщику кредит в размере 10 000,00 рублей сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита до 20.03.2017 года, с уплатой процентной ставки в размере 27,9 процентов годовых (п. п. 1 - 2, 4 Индивидуальных условий кредитования). Полная стоимость кредита составляет 31, 720 процентов годовых. Погашения кредита осуществляется ежемесячно 25 числа, минимальная сумма обязательного платежа составляет 10 процентов от суммы общей задолженности + сумма начисленных процентов на величину нельготной задолженности(п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Подписав соглашение, заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования ( далее - Правила), подтвердив, что с Правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен.

Согласно п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора (л.д.9-17). 

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность ( полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора( п. 2.3. Правил).

В соответствии с п. п. 5.1.,5.3. Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности ( основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней(п. 5.4.1. Правил).

В силу п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения \банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Исходя из п. 5.8 Правил в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете \ дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме ( при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств ( при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Пунктом 5.10 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа ( непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. 

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

На основании п. 7.3.8. Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и\или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и \ или уплатить начисленные на нее проценты ( в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и \ или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 ( ста восьмидесяти) календарных дней. 

Из положений ст. 57 ГПК РФ следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 настоящего Кодекса, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. 

Истцом обязательство исполнено – в соответствии с мемориальным ордером 

<

номер> от 20.03.2015 года ФИО1 перечислены на счет денежные средства в сумме 10 000 рублей (л.д.25).

Как следует из пункта 6 соглашения о кредитовании счета 

<

номер> от 20.03.2015 года погашение кредита и процентов за пользование им должно было осуществляться заемщиком ежемесячно по 25-м числам каждого месяца.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате основного долга и процентов не исполнялись, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом и не оспариваемым ответчиком (л.д.26).

В связи с чем, по состоянию на 14.08.2017 года образовалась задолженность ФИО1 по Соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года, которая составила 3 093 рубля 64 копейки, из них: по срочному основному долгу –1 773 рубля 37 копеек, по просроченному основному долгу- 929 рублей 53 копейки, по срочным процентам – 28 рублей 93 копейки, по просроченным процентам- 350 рублей 66 копеек, пеня на просроченный основной долг- 0,00 рублей, пеня на просроченные проценты- 11 рублей 15 копеек.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, находит его обоснованным. 

Истцом доказано, что ФИО1 нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с ч.2 с. 811 ГК РФ с учетом положений ч.2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита). 

В связи с неисполнением обязательств по Соглашению от 20.03.2015 года, истец в соответствии с п. 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования направлял 18.07.2017 года ответчику требование о досрочном возврате задолженности, что подтверждается представленной копией требования (л.д.23-24) и списком партионных почтовых отправлений от 18.07.2017 года(л.д.18-22), однако данные требования истца ответчиком исполнены не были.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по надлежащему возврату кредита ответчиком не были исполнены, и данное обстоятельство достоверно судом установлено, вся сумма кредитной задолженности подлежит взысканию с ответчика, а также подлежат удовлетворению требования банка о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых (п.4.1. Соглашения), начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 2 702 рубля 90 копеек ( 1 773,37+929,53) с учетом его фактического погашения за период с 15.08.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, что предусмотрено условиями кредитного договора ( п.5.10 Правил).

При этом, оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных п.1 ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Ответчик, не явившись в судебное заседание, каких-либо возражений относительно требований истца не представил, расчет задолженности им оспорен не был.

Поскольку в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп., подтвержденные документально (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года по состоянию на 14.08.2017 года в размере 3 093 рубля 64 копейки, в том числе: по срочному основному долгу –1 773 рубля 37 копеек, по просроченному основному долгу- 929 рублей 53 копейки, по срочным процентам – 28 рублей 93 копейки, по просроченным процентам- 350 рублей 66 копеек, пеня на просроченный основной долг- 0,00 рублей, пеня на просроченные проценты- 11 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, а всего 3 493 рубля 64 копейки.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года, начисляемые в размере 27,9 % годовых на сумму основного долга, начиная с 15.08.2017 года до дня фактического исполнения обязательств по возврату суммы кредита по Соглашению 

<

номер> от 20.03.2015 года включительно, определив сумму основного долга на 15.08.2017 года в размере 2 702 рубля 90 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 23 октября 2017 года.

Председательствующий: подпись Н.А. Горюнова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2068/2017 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области