Дело №2-2601/2023 

52RS0007-01-2023-000913-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 05 июня 2023 года 

Советский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при помощнике ФИО1,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав следующее.

ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ФИО4 заключили кредитный договор №... от (дата).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 181 680 рублей на срок до (дата) из расчета 27,5 % годовых.

Должник, в свою очередь, обязался в срок до (дата) возвратить полученный кредит и выплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,5% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с (дата) по (дата) должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. 

Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с кредитным договором №... от (дата), банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки передачи в залог третьим лицам (в том числе, не имеющим банковской лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредиторов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Задолженность по договору по состоянию на (дата) составила: 178 352 рубля 41 копейка - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата); 6 543 рубля 14 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию на (дата); 360 797 рублей 15 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата); 2 232 080 рублей 41 копейка - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата).

Истец добровольно снижает сумму процентов за период с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата) до 100 000 рублей и полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 232 080 рублей 41 копейки, является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000 рублей.

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "ССТ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от (дата).

Между ООО "ССТ" в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от (дата).

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от (дата).

Между ИП ФИО7 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № КО-010223-01 от (дата).

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

По имеющимся у истца сведениям ФИО4 умер.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследника ФИО8 задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 178 352 рубля 41 копейка - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата); 6 543 рубля 14 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию на (дата); 360 797 рублей 15 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата), а также с (дата) по день фактической оплаты суммы долга; 100 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата), а также с (дата) по день фактической оплаты суммы долга.

Истец ИП ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, снизить начисленную неустойку.

Третьи лица АО КБ "Русский Славянский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО "ССТ", ИП ФИО7, ИП ФИО6, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не направили представителей своих интересов.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Данная обязанность судом выполнена. 

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах с учетом мнения ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ФИО4 заключен кредитный договор №... от (дата).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 181 680 рублей на срок до (дата) из расчета 27,5 % годовых.

Должник, в свою очередь, обязался в срок до (дата) возвратить полученный кредит и выплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 27,5% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и ООО "ССТ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от (дата).

Между ООО "ССТ" в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6. заключен договор уступки прав требования от (дата).

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от (дата).

Между ИП ФИО7 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № КО-010223-01 от (дата).

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по договору, заключенному с ФИО8, принадлежит ИП ФИО3

Из материалов дела следует, что после передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Судом установлено, что ФИО8 неправомерно не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производил выплату кредита и процентов по нему ежемесячно. Доказательств обратного суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

(дата) ФИО4 умер.

Согласно материалам наследственного дела, наследником, принявшим наследство, является ФИО2, супруга заемщика. Наследственное имущество состоит из 12/4 доли в праве собственности на (адрес) (адрес), кадастровой стоимостью 2 113 784 рубля 57 копеек.

В силу ст. 1112, 1175, 1152 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с изложенными выше положениями закона, новый кредитор имеет право на удовлетворение своего требования к наследнику должника за счет наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО4, должным образом не исполнила до настоящего времени обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ должна нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга, в пределах суммы перешедшего к ней наследства.

В настоящем исковом заявлении истец предъявляет ко взысканию задолженность ответчика в следующих размерах: 178 352 рубля 41 копейка - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на (дата); 6 543 рубля 14 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию на (дата); 360 797 рублей 15 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 27,5% годовых, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата), а также с (дата) по день фактической оплаты суммы долга; 100 000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата), а также с (дата) по день фактической оплаты суммы долга.

В судебном заседании ответчик просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца.

Согласно положениям ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от (дата) №... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд (дата), таким образом, суд приходит к выводу о пропуске ИП ФИО3 срока давности по взысканию задолженности по основному долгу, процентам и неустойки за период с (дата) по (дата).

Следовательно, ко взысканию подлежит сумма основного долга по платежу от (дата) в размере 6 156 рублей 99 копеек, 

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженность, рассчитанную в том числе по день фактической оплаты суммы долга; из расчета 27,5% годовых по процентам за пользование кредитом и 0,5% в день от суммы основного долга по неустойке.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 65, 71, 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) составляет 5 585 рублей 14 копеек (6156,99 х 27,5% х 1204 дня). 

Неустойка за период с (дата) по (дата) и с (дата) по (дата) (день вынесения решения) составляет 31 369 рублей 86 копеек. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, приняв во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая явную несоразмерность заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с учетом положений ст. 395 ГК РФ до 1 091 рубля 35 копеек.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в бюджет государственная пошлина в размере 513 рублей 34 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3, ИНН 

<

***>, с ФИО2, паспорт серии №... №..., задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 6 156 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере 5 585 рублей 14 копеек, а также с (дата) по день фактической оплаты долга из расчета 27,5% годовых на сумму задолженности в размере 6 156 рублей 99 копеек, неустойку за период с (дата) по (дата) в размере 1 091 рубля 35 копеек, а также с (дата) по день фактической оплаты долга по ставке 0,5% в день на сумму долга в размере 6 156 рублей 99 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2, паспорт серии №... №..., в местный бюджет расходы на оплату государственной пошлины в размере 513 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова