УИД - 23RS0059-01-2023-002968-21

Дело № 2-3039/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 09 июня 2023 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелев Н.С.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи Краснодарского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд города Сочи обратился АО «Банк ДОМ.РФ» с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» и ответчиком ФИО1, взыскании денежных средств в размере 149 455 рублей 55 копеек, в том числе: 53 455,07 рублей - основной долг, 55143,74 рублей - проценты за пользование кредитом, 40856,74 рублей - неустойка, а также оплаченной государственной пошлины в размере 10 189,11 рублей.

В обоснование своих исковых требований истец указал на то, что между ответчиком и ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» был заключен кредитный договор №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора 5 лет, сумма кредита 130 000 рублей. Указанные денежные средства были перечислены ответчику на расчетный счет. В обозначенный срок ответчик обязательства не исполнил, до ДД.ММ.ГГГГ кредит не погасил. В адрес мирового суда было направлено заявление о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности с ответчика. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика долга, однако ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ был отменен определением мирового судьи судебный участок № Центрального района города Сочи. Поскольку приказ был отменен, а задолженность не выплачена, то истцом принято решение обратиться для взыскания задолженности в судебном порядке.

Ответчиком был представлен отзыв на исковые требования истца, в которых ответчик частично признает исковые требования согласно собственному расчету задолженности. Ответчик просит удовлетворить требования в части взыскания основной суммы долга 53 455,07 рублей - основного долга, 16 470,29 рублей - неустойка, 26 331,19 рублей – проценты. Просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО «Банк ДОМ.РФ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещена надлежащим образом, для участия в деле обеспечила явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, полагал, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению с учетом позиции ответчика.

На основании ч.ч. 1, 5 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы и возражения представителя ответчика по доверенности, изучив материалы дела и исследовав доказательства по делу, пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (в настоящее время наименование – АО «Банк ДОМ.РФ»), и заемщиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №/КФ-15, неотъемлемыми частями которого являлись: Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила – 130 000 рублей, срок действия кредита и срок возврата кредита – 60 месяцев, с момента выдачи кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользованием кредитом в виде процентной ставки установлена в размере – 29,9 процентов годовых.

Данный договор потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ был подписан сторонами. Заключение договора ответчиком не оспаривалось.

Погашение кредита ФИО1 обязалась производить в соответствии с графиком погашения кредита, ежемесячными равными платежами в размере 4 197,96 рублей (последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ – 4 454,24 рублей), 16-го числа каждого месяца.

Во исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 130 000 рублей, которыми она воспользовалась по своему усмотрению.

Данное обстоятельство ответчик ФИО1 в части получения денежных средств в размере 130 000 рублей также не оспаривала.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором займа.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрен возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Пунктом 12.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 05-46/КФ-15 от 16.10.2015 года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки у размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1. настоящих Индивидуальных условий. Задолженность Заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Кредитором просроченной.

B случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 12.2).

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с графиком платежей не осуществлялось, что ответчик не оспаривает и что также подтверждается выпиской по счету 

Доказательств, подтверждающих, что она в полном объеме и надлежащим образом исполнила свои обязательства по договору потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Банк ДОМ.РФ» составляет 149 455 рублей 55 копеек, в том числе: 53 455,07 рублей - основной долг, 55143,74 рублей - проценты за пользование кредитом, 40856,74 рублей – неустойка.

Расчет неустойки, процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, а также расторгнуть договор потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, исходя из условий договора потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, данный договор был заключен сторонами сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие с указанной даты - ДД.ММ.ГГГГ.

Между истцом и ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ не подписывалось кредитного договора, не подписывалось соглашения о продлении действия кредитного договора №/КФ-15. В настоящее время отсутствуют какие-либо договорные обязательства.

Однако, прекращение действия договор потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ не освобождает заемщика ФИО1 от обязанности возвратить сумму кредита, выплатить проценты за пользование кредитом и оплатить неустойку.

Ответчиком в свою очередь заявлено о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, который частично истцом пропущен.

Условиями потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик ФИО1 обязалась погашать задолженность путем внесения платежей 16 числа каждого месяца в сумме 4 197,96 рублей. Срок действия договора и срок возврата кредита (плановая дата погашения) – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В абзаце первом пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального района г. Сочи (Краснодарский край) вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с поступившим возражением от ответчика ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Центрального района г. Сочи от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено АО «Банк ДОМ.РФ» в Центральный районный суд города Сочи ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ, по платежам срок исполнения по которым наступил не ранее ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, сделанного в суде первой инстанции, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, задолженность по кредитному договору, образовавшаяся в период до ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит.

Причем, как усматривается из материалов дела, ответчик производила платежи нерегулярно до ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж в размере 5 000 рублей. После ДД.ММ.ГГГГ ответчик производить оплату по кредитному договору №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ прекратила.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности, следует, что

- основная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 45 354,73 рублей (53455,07 – 8100,34 = 45354,73);

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 13 079,37 рублей + 8 620,07 рублей = 21 699,44 рублей (17143,14 – 4061,77 = 13079,37; 70,32 + 275,88 + 303,52 + 418,79 + 516,8 + 528,08 + 1108,23 + 295,2 + 798,37 + 917,4 + 1078,08 + 1105,8 +1203,6 = 8 620,07);

- неустойка за просрочку внесения платежей и внесение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 6441,29 рублей + 1156,64 рублей = 7 597,93 рублей (87,3 + 139,84 + 93,12 + 34,45 + 130,51 + 97,92 + 58,24 + 103,5 + 46,32 + 181,83 + 200,2 + 276,52 + 341,76 + 349,16 + 732,36 + 195,12 + 527,8 + 606,3 + 712,64 + 730,8 + 795,6 = 6441,29 рублей; 9,03 + 4,03 + 22,01 + 14,96 + 12,24 + 20,13 + 35 + 53,94 + 72 + 76,44 + 158,1 + 41,64 + 110,2 + 121,5 + 136,32 + 132,9 + 136,2 = 1156,64);

- неустойка за просрочку возврата суммы долга в размере 45 354,73 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст. 395 ГК РФ по периодам действия банковской ставки составляет: 10 906,20 рублей (95,68 + 395,77 + 124,26 + 309,80 + 572,51 + 381,67 + 195,17 + 832,12 + 422,48 + 195,71 + 310,65 + 280,21 + 395,77 + 352,28 + 521,89 + 591,48 + 165,27 + 1 043,78 + 485,85 + 400,12 + 246,03 + 483,99 + 556,68 + 1 547,03).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст. 199 ГК РФ).

Таким образом, поскольку исковые требования частично предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения в указанной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В связи с рассмотрением настоящего гражданского дела истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2 766 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, в соответствие со ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по договору потребительского кредита (займа) №/КФ-15 от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 85 557 (восемьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 87 копеек, из которых: 45 354 рубля 73 копейки – основной долг, 21 699 рублей 44 копейки – проценты за пользование кредитом; 18 504 рубля 13 копеек – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 2 766 (две тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 74 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г. Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.С. Шевелев

Решение изготовлено и подписано судьей в окончательной форме 19.06.2023 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"