Производство № 2 – 72/2025

Решение

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года р. п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Устименковой О.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Паняевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 58RS0022-01-2025-000034-47 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что 24 января 2022 года ФИО1 оформил заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) в АО «ОТП Банк», в соответствии с которым заключил с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 120000 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 05 сентября 2023 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 24 января 2022 г. было передано ООО ПКО «СААБ» в размере задолженности 167881 руб. 57 коп. На основании договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от 24 января 2022 г. не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. 23 октября 2023 г. изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (сокращенно - ООО «СААБ») на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (сокращенно - ООО ПКО "СААБ"). ООО ПКО «СААБ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору № от 24 января 2022 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного, ООО ПКО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 24 января 2022 года в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от 24 января 2022 г. в размере 167881 руб. 57 коп. образовалась по состоянию на дату перехода прав. После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГКРФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты рассчитываются по следующей формуле: сумма процентов = сумма долга х количество дней просрочки х ставка процента /количество дней в году (365 или 366)/100. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 г. (после уступки прав) по 16 декабря 2024 г. подлежат уплате в размере 36861 руб. 26 коп. За период с 20 сентября 2023 г. по 16 декабря 2024 г., согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 23924 руб. 84 коп. Таким образом, по состоянию на 16 декабря 2024 г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 24 января 2022 г. в размере 228667 руб. 67 коп., которая состоит из: остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 167881 руб. 57 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 36861 руб. 26 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 г. по 16 декабря 2024 г. в размере 23924 руб. 84 коп. Истец, ссылаясь на ст.ст. 15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 24 января 2022 г. по состоянию на 16 декабря 2024 г. в размере 228667 руб. 67 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения и до фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7861 руб., почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75 руб. 60 коп., расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 99 руб.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался на 17.02.2025 и на 03.03.2025 надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. От ответчика заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также об уважительности причин неявки в судебное заседание не поступало. Судебная корреспонденция, направленная по имеющемуся адресу ответчика заказным письмом с простым уведомлением, вернулась в суд с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения. 

В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает ответчика надлежащим образом извещенным.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 января 2022 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор об установлении лимита кредитования к банковскому счёту, открываемому в рамках договора о предоставлении цифровой банковской карты №. Срок действия кредитного договора с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год в случае, если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита.

Согласно условиям кредитования, заемщику предоставляется кредитная карта с лимитом 120000 рублей, под 25,7% годовых (по операциям оплаты товаров и услуг); 49,9% годовых (иные операции, в том числе за получение наличных денежных средств). 

Ответчик свои обязательства по договору предоставления кредитной карты надлежащим образом не исполнил. 

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 05 сентября 2023 г., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 24 января 2022 г. было передано ООО ПКО «СААБ» в размере задолженности 167881 руб. 57 коп.

На основании договора уступки прав ООО «СААБ» 23 сентября 2023 г. направил в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Так, согласно Условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои требования по кредитному договору третьи лицам. 

На момент уступки прав требований, задолженность ответчика на 05.09.2023 составляла 167881 рубль 57 коп., которая согласно расчёту состоит из: суммы основного долга в размере 115311 руб. 88 коп., суммы процентов в размере 49599 руб. 86 коп., суммы задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам в размере 2669 руб. 83 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит его правильными, поскольку он основан на условиях договора, арифметически верен.

По состоянию на 16 декабря 2024 г. задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору № от 24 января 2022 г. не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с условиями кредитного договора № от 24.01.2022, заемщик уплачивает заимодавцу проценты.

Поскольку иное соглашение в договоре займа отсутствует, в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты на сумму займа должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Окончание срока действия договора не влечет прекращение обязательств по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, проценты за пользование кредитом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации из расчета 25,7 % годовых за период с 20 сентября 2023 г. по 16 декабря 2024 г. составляют 36861 руб. 26 коп. 

Суд, проверив расчет, находит его правильным, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 36861 рубль 26 копеек за период с 20 сентября 2023 года по 16 декабря 2024 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. 

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором – ч. 1 ст. 395 ГК РФ. 

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, заявленный истцом по статье 395 ГК РФ, при сумме задолженности 115311 рублей 88 копеек, как следует из расчета, произведенного истцом, за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 составит 23924 рубля 84 копейки.

При проверке данного расчета судом, размер процентов при сумме задолженности 115311,88 руб. проценты по статье 395 ГК РФ составят: с 20.09.2023 по 29.10.2023 (40 дн.): 115311,88 x 40 x 13% / 365 = 1642,80 руб.; с 30.10.2023 по 17.12.2023 (49 дн.): 115 311,88 x 49 x 15% / 365 = 2322,03 руб.; с 18.12.2023 по 31.12.2023 (14 дн.): 115 311,88 x 14 x 16% / 365 = 707,67 руб.; с 01.01.2024 по 28.07.2024 (210 дн.): 115 311,88 x 210 x 16% / 366 = 10586,01 руб.; с 29.07.2024 по 15.09.2024 (49 дн.): 115 311,88 x 49 x 18% / 366 = 2778,83 руб.; с 16.09.2024 по 27.10.2024 (42 дн.): 115 311,88 x 42 x 19% / 366 = 2514,18 руб.; с 28.10.2024 по 16.12.2024 (50 дн.): 115 311,88 x 50 x 21% / 366 = 3308,13 руб.; итого: 23859,65 руб. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 в размере 23859,65 руб.

Таким образом, с ответчика с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с 20.09.2023 по 16.12.2024 в размере 23859 рублей 65 копеек, а также проценты в порядке статьи 395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисленные на сумму в размере 115311 рублей 88 копеек, начиная с 03.03.2025 (с даты вынесения решения) и по дату фактического исполнения решения суда.

Оценивая представленные доказательства, учитывая, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа и предусмотренных договором процентов, комиссий, иных платежей, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» задолженность по кредитному договору № от 24 января 2022 г., по состоянию на 16 декабря 2024 г., за период с 20 сентября 2023 г. по 16 декабря 2024 г., в размере 228602 руб. 48 коп., которая состоит из: остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 167881 руб. 57 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ в размере 36861 руб. 26 коп., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 23859 рублей 65 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пунктам 3, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы, обусловленные рассмотрением, разрешением и урегулированием спора во внесудебном порядке (обжалование в порядке подчиненности, процедура медиации), не являются судебными издержками и не возмещаются согласно нормам главы 7 ГПК РФ, главы 10 КАС РФ, главы 9 АПК РФ. В случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106, 129 КАС РФ, статьи 106, 148 АПК РФ).

Учитывая, что досудебный порядок урегулирования спора по делам о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен, расходы истца по направлению досудебной претензии (требования) в размере 75 руб. 60 коп. (л.д. 42) суд не признает необходимыми и связанными с рассмотрением данного дела, поэтому отказывает в их взыскании.

Истцом также понесены издержки в виде почтовых расходов по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 99 руб. (л.д. 58), а также при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7861 руб., что подтверждается платежным поручением № 141 от 09.01.2025 (л.д. 5). 

Иск заявлен на сумму 228667 рублей 67 копеек, удовлетворён на сумму 228602 рубля 48 копеек, что составляет 99,97 %.

Расходы по направлению копии искового заявления суд признает необходимыми и связанными с рассмотрением дела, поэтому взыскивает их с ответчика в размере 98 рублей 97 копеек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в размере 7858 рублей пропорционально удовлетворённым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 

<

***>) задолженность по состоянию на 16.12.2024 по кредитному договору № от 24 января 2022 года в размере 228602 (двести двадцать восемь тысяч шестьсот два) рубля 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7858 (семь тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей, почтовые расходы в размере 98 (девяносто восемь) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисленные на сумму в размере 115311 (сто пятнадцать тысяч триста одиннадцать) рублей 88 копеек, начиная с 03.03.2025 и по дату фактического исполнения решения суда.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «СААБ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.