УИД 28RS0007-01-2024-000074-98

Дело № 2-78/2024 

Стр. 2.205 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

26 февраля 2024 г. г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Югай Л.А.,

при секретаре судебного заседания Тягло А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 был заключен договор займа №. Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении договора, ответчик заполнил свои анкетные данные, указал свой номер телефона № на сайте https://ekapusta.com. При помощи вышеуказанного телефонного номера подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении). Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения: 1. заемщик фотографирует 1-ю страницу паспорта, в которой указаны фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата его выдачи, и свое лицо - данная фотография необходима для подтверждения личности заемщика; 2. фотография 1-й страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) заемщика. После выполнения вышеуказанных действий, по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) денежных средств в размере 

<

***>. До настоящего времени, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Согласно расчету исковых требований: сумма основного долга составила - 

<

***>, сумма процентов - 

<

***>, частичное гашение процентов – 

<

***>, итого - 

<

***>. Комиссии и штрафы по данному договору ответчику не начислены. Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом, с учетом произведенных оплат, составляет 

<

***>.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 

<

***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

***>

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия истца. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, письменный отзыв на исковое заявление не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). 

В силу ч. 11 ст. 6 указанного Закона (в редакции от 27.12.2018) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не могла превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования, которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случае соглашения между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» (актуализация от 01.04.2021) настоящий документ (далее - Оферта) в соответствии со ст. 435 ГК РФ является предложением ООО МКК «Русинтерфинанс» (далее - займодавец) любому физическому лицу, зарегистрированному в установленном порядке на территории Российской Федерации (далее - заемщик), заключить договор о предоставлении микрозайма.

В соответствии с п. п. 1.1 указанной Оферты заимодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной заимодавцем. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором. Конечная сумма к оплате отображается в личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Согласно п. 1.2 Оферты, сумма займа по выбору заемщика предоставляется займодавцем путем перечисления денежных средств, в том числе на указанный заемщиком расчетный банковский счет.

Как следует из п. 1.3 Оферты заем, предоставляется на срок от 7 до 31 календарных дней. Дата займа, дата возврата и сумма к возврату размещается заимодавцем в личном кабинете заемщика. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета заимодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день. В случае досрочного погашения займа в день его получения (дату предоставления займа), проценты начисляются за один день пользования займом.

В соответствии с п. 1.4 указанной Оферты сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет заимодавца в платежной системе.

Согласно пункту 1.6 Оферты, в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, распределяются в следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга (тела займа).

Как следует из п. 1.7 Оферты полная стоимость кредита составляет 361,350% годовых, в соответствии с таблицей полной стоимости кредита.

Таким образом, установленная п. 1.7 Оферты полная стоимость кредита не превышает размер, установленный ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 2 Оферты предусмотрено, что заимодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей Оферте, содержащей Общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с Индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: ввод заемщиком в регистрационную форму паспортных, анкетных и контактных данных заемщика; подтверждение своего согласия на обработку персональных данных; согласия заемщика с Индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)»; ввод кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей Оферте и согласии с Индивидуальными условиями потребительского займа.

В соответствии с п. п. 4.1 Оферты совершение заемщиком действий, предусмотренных п. п. 2.1 настоящей Оферты, и включая согласие с Индивидуальными условиями, считается полным и безоговорочным принятием заемщиком всех без исключения условий настоящей Оферты и Индивидуальных условий и заключением заемщиком и заимодавцем договора займа.

Согласно п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Решением Центрального Банка РФ от 22.07.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 

<

***>, сроком на 15 дней, со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 0,99% в день за каждый день пользования займом (процентная ставка составляет 361,350% годовых). Указанный договор подписан в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займ, путем акцептования ответчиком размещенной на сайте https://ekapusta.com оферты, содержащей существенные условия договора, подписав ее специальным электронным кодом, полученным в СМС-сообщении от заимодавца.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Заемщик выбрал способ получения денежных средств посредством перечисления денежных средств на банковскую карту №, которые отправляются в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com/.

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается справкой ООО МКК «Русинтерфинанс» об осуществлении перевода денежных средств заемщику в размере 

<

***> и не оспаривается ответчиком.

Согласно договору займа заемщик обязался вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты в размере 

<

***> до ДД.ММ.ГГГГ перечислением денежных средств на расчетный счет кредитора, оплатой с электронного кошелька Visa Qiwi Wallet (оператор ЗАО «Киви Банк»), оплатой с электронного кошелька Яндекс.Деньги (оператор ООО НКО «Яндекс.Деньги»), оплатой с банковской карты «Visa», «Master Card», через систему денежных переводов Контакт.

Как следует из искового заявления, обязательства по договору займа ответчиком ФИО1 до настоящего времени в полном объеме не исполнены, в результате чего образовалась задолженность. 

Истцом до момента предъявления искового заявления соблюден порядок взыскания задолженности в рамках приказного производства. По заявлению ООО МКК «Русинтерфинанс» мировым судьей Амурской области по Завитинскому окружному участку был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (производство № о взыскании с ФИО1 указанной в иске задолженности, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями на судебный приказ.

Заключая договор займа, ФИО1 согласовал с заимодавцем все его условия, в том числе о размере процентов за пользование займом и, допуская нарушения взятых на себя обязательств, не мог не знать о последующем начислении указанных процентов.

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по договору займа, с учетом частично погашенных процентов за пользование займом в размере 

<

***> составляет 

<

***>, из которых задолженность по основному долгу составляет 

<

***>, по процентам за пользование займом - 

<

***>. При этом, установленный п. 1.1. Оферты, максимальный размер взыскиваемых процентов за пользование займом не превышает полуторакратный размер суммы займа. 

Кроме того, согласно расчету истца, сумма начисленных процентов не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств, свидетельствующих об исполнении им в полном объеме принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов по договору займа, представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспаривал, свой расчет не представил.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства, исходя из установленного факта наличия у ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Русинтерфинанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

***> (с учетом суммы государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, которая подлежит зачету), что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Русинтерфинанс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

***>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

***>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.А. Югай

Решение в окончательной форме принято 29.02.2024.