Дело № 2-1326/2025

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Ульяновск 12 августа 2025 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе 

судьи Земцовой О.Б., 

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1326/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (далее - ООО «ПКО ТРАСТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 06 декабря 2018 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 65 000 руб. под 39,99 % годовых.

28 апреля 2021 г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ» (впоследствии переименовано в ООО «ПКО ТРАСТ») заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло ООО «ТРАСТ». 

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая на дату уступки прав составляет 68 948 руб. 16 коп., из которых сумма просроченного основного долга – 59 641 руб. 84 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 8 366 руб. 16 коп., неустойка – 940 руб. 16 коп.

С момента приобретения истцом прав требования по кредитному договору до момента подачи в суд искового заявления ответчиком погашена задолженность по кредитному договору в размере 3 575 руб. 61 коп – сумма процентов за пользование кредитом.

Судебный приказ № от 06 ноября 2019 г. был отменен определением мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района г. Ульяновска от 23 июня 2023 г.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 06 декабря 2018 г. в размере 68 948 руб. 16 коп., из которых: 59 641 руб. 84 коп. – сумма просроченного основного долга, 8 366 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 940 руб. 16 коп. – сумма неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк».

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Представитель истца ООО «ПКО ТРАСТ» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, также в нем указала о согласии с исковыми требованиями, просила снизить размер неустойки и пени, кредитную задолженность разбить по частям, поскольку является многодетной безработной матерью. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из смысла части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Таким образом, на истце и на ответчике в равной степени лежит бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.

В силу статьи 150 и части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с статьёй 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 и пастью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В ходе судебного разбирательства установлено и из материалов дела следует, что 06 декабря 2018 г. ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты. 

06 декабря 2018 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 65 000 рублей, процентной ставкой по кредиту на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49% годовых (п.п.1, 3).

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.

Дата расчета минимального платежа 06 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора (п. 6).

Положениями п.12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора он обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Дополнительным соглашением от 06 февраля 2018 к договору потребительского кредита установлена процентная ставка в размере 39,99% годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней. Кроме того, сторонами утверждена комиссия за обслуживание кредитной карты в размере 1 490 рублей 00 копеек ежегодно. Иные условия договора потребительского кредита оставлены без изменений

Приняв оферту и совершив акцепт, АО «Альфа-Банк», открыл ответчику банковский счет № для расчета с использованием кредитной карты и выдал кредитную карту, о чем имеется расписка ФИО2 

Подписывая индивидуальные условия кредитного договора, ответчик ФИО1 согласилась со всеми условиями кредитования и признала их подлежащими исполнению, о чем собственноручно расписалась.

Подписью ФИО1 также подтверждено согласие с Индивидуальными условиями кредитования, также подтверждено ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа-Банк», тарифами банка. 

Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме, надлежащим образом, открыв ответчику банковский счет, выпустив банковскую карту и осуществив его кредитование от своего имени и за свой счет. 

Ответчик получил кредитную карту, активировал ее и, совершая расходные операции, начал пользоваться предоставленными банком в кредит денежными средствами на изложенных выше условиях.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполнял: минимальные платежи по кредиту вносил не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из выписки по счету №, открытого на имя ответчика ответчиком совершались операции по счету, в том числе вносились платежи в счет погашения задолженности. 

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 16 июня 2025 г. составляет: 68 948 руб. 16 коп., из которых: 59 641 руб. 84 коп. – сумма просроченного основного долга, 8 366 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 940 руб. 16 коп. – сумма неустойки.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он произведен исходя из условий кредитного договора, в связи с чем признан арифметически верным. Доказательств иного, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не предоставлено. Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не предъявил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, пени, расчет истца. 

Доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме или наличие задолженности в ином размере, не предоставлены, расчет задолженности, представленный банком, не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу диспозитивности гражданского судопроизводства, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений и принимают на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № № от 06 декабря 2018 г. в материалы дела не представлено. Договор и расчет задолженности не оспорены. Суд принимает во внимание расчет истца.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в установленных соглашением суммах, то вышеуказанная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке по представленному истцом расчету.

Нарушение взятых обязательств по кредиту влечет досрочное взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, комиссий, штрафов.

Из материалов дела усматривается, 28 апреля 2021 г. между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «ПКО ТРАСТ» (цессионарий) заключен договор уступки требований №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования, вытекающие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно списку договоров, указанных в приложении N 1 к настоящему договору. 

Указанный договор совершен в надлежащей форме, подписан сторонами, не оспорен, в установленном законом порядке недействительными не признан.

Согласно выписки из Акта приема-передачи (приложение N 1 к договору уступки требований №) следует, что задолженность ФИО1. по договору № № от 06 декабря 2018 г., на момент уступки, составила 72 523 рублей 77 копеек. 

Ответчиком была погашена задолженность по кредитному договору в размере 3 575 руб. 61 коп – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно части 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со статьёй 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В соответствии с частью 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. 

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 51 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

По смыслу положения пункта 51 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. 

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров. 

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с частью 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника. 

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что, стороны пришли к соглашению, что заемщик дает согласие на полную или частичную уступку Банком прав (требований) по договору любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковских операций (пункт 13 Индивидуальных условий кредитования). 

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ООО «ПКО ТРАСТ» в силу заключенного договора об уступке прав (требований). 

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования № №, заключенный 28 апреля 2021 г. между АО «Альфа-Банк» и ООО «ПКО ТРАСТ», не противоречит положениям статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «ПКО ТРАСТ» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

При таких обстоятельствах, суд полагает, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 06 декабря 2018 г. в размере 68 948 руб. 16 коп., в том числе 59 641 руб. 84 коп. – сумма просроченного основного долга, 8 366 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 940 руб. 16 коп. – сумма неустойки.

При этом оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, находя ее соразмерной допущенному нарушению исходя из соотношения сумм задолженности и неустойки.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в общей сумме размере 4 000 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика.

Вопрос о предоставлении ФИО1 отсрочки и рассрочки по уплате имеющейся задолженности может быть рассмотрен на стадии исполнения судебного решения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 06.12.2018 в размере 68 948 руб. 16 коп., из которых: 59 641 руб. 84 коп. – сумма просроченного основного долга, 8 366 руб. 16 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 940 руб. 16 коп. – сумма неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 26 августа 2025 г.