Дело №2-1807/2024

УИД: 22RS0013-01-2024-001017-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года г. Бийск Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Корниенко С.А.,

при секретаре судебного заседания Антоновой А.А.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Связной Банк», 59 642 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 42 556 руб. 72 коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 12 785 руб. 99 коп.; задолженность по неустойке в размере 4 300 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 руб. 989 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. 00 коп. под 45 % годовых, с уплатой минимального платежа 3 000 руб. 

11.12.2017 между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требований №2017-2725/48-03, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № S_LT_3000_471091 перешли к ООО «Т-Капитал».

12.12.2017 года между ООО «Т-Капитал» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №12/12-2017, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № № перешли ко взыскателю. 

При уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.384 и ст.386 Гражданского кодекса Российской Федерации), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Таким образом, по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами которого являются Связной Банк (Акционерное общество) и ФИО1, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 59 642 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 42 556 руб. 72 коп., начисленные проценты – 12 785 руб. 99 коп., неустойка – 4 300 руб. 00 коп. 

Поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору, на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> края с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору № S№ от 08.08.2012в размере 59 642 руб. 71 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО4, в судебном заседании возражали относительно удовлетворения судом исковых требований, просили суд отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поддержали доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. 

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Связной банк» (АО) на основании поданного ответчиком заявления заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банком была выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 30 000 руб. 00 коп., процентная ставка за пользование кредитом составила 45% годовых, сумма минимального ежемесячного платежа 3 000 руб. 00 коп..

В соответствии с заявлением-офертой ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию «Связной банк» (АО) в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую карту 5203********3977, что подтверждается распиской в получении карты, и воспользовался денежными средствами, предоставленными ей банком. 

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В то же время ответчик свои обязательств по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого «Связной банк» АО передало, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по кредитному договору, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ООО «T-Капитал» передало право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора уступки прав требований (цессии) №, что подтверждается копией договора и выпиской из приложения к дополнительному соглашению по указанному договору.

В силу положений ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит истцу по настоящему гражданскому делу - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». 

Согласно приложенному истцом к исковому заявлению расчету, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 642 руб. 71 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 42 556 руб. 72 коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 12 785 руб. 99 коп.; задолженность по неустойке в размере 4 300 руб. 00 коп.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, подтверждается выпиской из лицевого счета, стороной ответчика не оспорен. Доказательств нарушения порядка погашения требований кредитора в суд не представлено. Ходатайств о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы со стороны ответчика не заявлено. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В то же время в силу абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, кредитная карта по договору активирована в день её выдачи. Последнее пополнение счета по договору имело место 04.10.2014, после чего уплата минимальных платежей прекращена при наличии задолженности по кредитной карте.

01.03.2019 банк направил в адрес ответчика уведомление об уступке и требование о погашении задолженности (заключительный счет) в размере 59 642 руб. 71 коп. Срок погашения кредитной задолженности установлен в течение 7 дней с момента получения уведомления. Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, ответчиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, то есть в истечении срока исковой давности, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> края указанный судебный приказ отменен. 

С данным исковым заявлением ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Бийский городской суд Алтайского края 14.02.2024. 

В соответствии с ч. 4 ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 14.02.2024, то есть срок исковой давности по требованию о возврате основного долга по кредиту на день обращения с иском истек.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору не подлежат удовлетворению на основании ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании ст.ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края. 

Судья С.А. Корниенко 

Мотивированное решение составлено 03.04.2024