Дело № 2-1425/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

Председательствующего судьи Макаровой Л.А.

Истца ФИО1, представителя истца ФИО2

Представителя ответчика ФИО3

При секретаре Соловьевой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» о признании случая страховым и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» о признании случая страховым и компенсации морального вреда. В обоснование своих требований указал, что {Дата изъята} между ним и ПАО «Сбербанк заключен кредитный договор {Номер изъят}. Согласно условиям кредитного договора ему, как заёмщику, предоставлены денежные средства в размере 70 000,00 рублей сроком до {Дата изъята}, с уплатой процентов в размере 24,5% годовых. При оформлении кредитного договора также подписано заявление о присоединении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в ООО «СК Сбербанк страхование жизни». За оформление страховки удержана комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов ПАО Сбербанк на оплату страховых премии Страховщику в размере 10465,00 рублей, что подтверждается соответствующим платёжным извещением ПАО Сбербанк. {Дата изъята} трудовой договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный с истцом, расторгнут конкурсным управляющим ООО { ... }, в связи с сокращением численности или штата работников организации (п.2, ч.1, ст.81 ТК РФ), т.е. наступил страховой случай. В {Дата изъята} ФИО1 обратился к ПАО Сбербанк с пакетом документов, подтверждающим потерю работы, а также наличие статуса гражданина состоящего на учёте в ЦЗН г. Кирова. Однако, истцу было сообщено, что он не был присоединён к программе добровольного страхования. Просит признать факт прекращения трудового договора {Номер изъят} заключенного {Дата изъята} между ООО { ... } и истцом по основаниям, предусмотренным п.2, ч.1, ст.81 ТК РФ страховым случаем. Обязать Ответчика произвести выплату страхового возмещения в размере 58448,89 рублей. Обязать Ответчика выплатить моральный ущерб в размере 16 000,00 рублей. Взыскать с Ответчика штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения законных требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что неоднократно обращался в отделение Сбербанка, за перечислением страхового возмещения. В настоящее время сумма перечислена. Считает что ответчики нарушили его права не своевременным перечислением денежных средств. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал. Пояснил, что перечисление страхового возмещения состоялось {Дата изъята}. Истец считает эту выплату страховым возмещением. Сам ответчик указывает в своих возражениях, что денежные средства были перечислены за минусом налога. ПАО Сбербанк подтвердил, что сумма удержана и перечислена в бюджет. Сомнений нет, что это страховая выплата. Просит признать факт прекращения трудового договора страховым случаем, взыскать компенсацию морального вреда. В конце прошлого года истец обратился за страховой выплатой. Сбербанк затягивал с выплатой страхового возмещения в течение года, только после получения искового заявления требования удовлетворил. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился. Просит дело рассмотреть без его участия, представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым- исковые требования не признает. Полагает, что истец неверно интерпретировал характер правоотношений, сложившихся между ФИО1, Банком и Страховщиком. Истец не является Страхователем и ни в каких правоотношениях со Страховщиком не состоит. Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк {Дата изъята} заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3. В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк, на основании письменных обращений последних. Договор страхования в отношении каждого застрахованного лица внесенного в заявление-реестр, считается заключенным в дату вручения Страховщиком Страхователю полиса. Заявление-реестр, Страхователь передает Страховщику ежемесячно. В переданном Страховщику реестре за {Дата изъята}, ФИО1 {Дата изъята} г.р. не значится, соответственно, он Застрахованным лицом не является. Перечисление страховой премии Страховщику Страхователем в отношении указанного лица не осуществлялось. Платежное поручение, представленное истцом суду указывает на факт оплаты платы за подключение к программе страхования в Банк, а не Страховщику, возврат денежных средств также осуществляется Банком. Требования истца о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению. Учитывая факт отсутствия обращения истца в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба истцу. Кроме того, истцом не доказан факт причинения морального вреда. Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании штрафа. 

Представитель ответчика ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что ПАО Сбербанк считает требования истца незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи со следующим. Договор страхования в отношении ФИО1 не был заключен и Банк в связи с потерей работы истцом и в качестве компенсации, самостоятельно выплатил денежные средства ФИО1, в счет погашения кредита в сумме, равной заемным средствам - 70 000,00 руб. Данные денежные средства были перечислены истцу {Дата изъята}., в связи с чем для удовлетворений требований истца о признании факта прекращения трудового договора страховым случаем, нет оснований. Истец просит произвести выплату страхового возмещения в сумме 58 448,89 руб., тогда как Банком уже выплачена истцу денежная сумма в размере 70 000,00 руб. {Дата изъята}., которая, в том числе, пошла на погашение остатка долга по кредиту. На сегодняшний день вся задолженность по кредиту погашена, ФИО1 ничего не должен Банку, обязательства по кредиту прекращены в полном объеме. Требования истца о взыскании с Банка штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, также не могут быть удовлетворены, так как, на все претензии клиента Банк и Страховая компания предоставляли ответы истцу в установленные сроки, а кроме того Банк 01.03.2017г. (с учетом продления срока для ответа до 120 дней согласно Внутреннему нормативному регламенту) перечислил денежные средства клиенту задолго до судебного заседания, однако, истец не отказался от иска и после получения денежных средств. Все неоднократные претензии к Банку были поданы истцом уже после подачи иска в суд и в ходе судебного заседания, что подтверждается копиями претензий истца, имеющимися в материалах дела.

Компенсация морального вреда также не подлежит взысканию, так как права истца Банком не были нарушены.Истцом не предоставлено в суд доказательств причинения ему Банком нравственных страданий, в чем эти страдания выражались. Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

{Дата изъята} между истцом и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор {Номер изъят}. Согласно условиям указанного кредитного договора истцу, как заёмщику, предоставлены денежные средства в размере 70 000,00 рублей сроком до {Дата изъята} с уплатой процентов в размере 24,5% годовых. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом, на указанных в нем лиц, возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик), обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В соответствии с частью 6 статьи 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В части 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" прямо указана возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банками.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками с самостоятельными предметами и объектами.

При оформлении кредитного договора истцом подписано заявление о присоединении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в ООО «СК Сбербанк страхование жизни». В связи с оформлением указанной страховки с него была удержана комиссия за подключение к программе страхования и компенсация расходов ПАО Сбербанк на оплату страховой премии Страховщику в размере 10465,00 рублей, что подтверждается соответствующим платёжным извещением ПАО Сбербанк. 

{Дата изъята} трудовой договор {Номер изъят} от {Дата изъята} заключенный с истцом, был расторгнут конкурсным управляющим ООО { ... } в связи с сокращением численности или штата работников организации. 

В октябре 2016г. в связи с потерей работы, истец обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о наступлении страхового случая. 

В декабре 2016г. предоставил заявление о наступлении страхового случая и пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения. 

Согласно справке, полученной от ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» истец не является застрахованным по вышеназванной программе страхования в связи не оплатой страховой премии по договору. 

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчик ПАО Сбербанк, удержав страховую премию, по техническим причинам страховщику ее не перечислил, в связи с чем, истец не был включен в программу страхования. 

На основании претензии истца, поскольку, не заключение договора произошло по вине банка, ПАО Сбербанк принял решение о выплате истцу денежных средств в той сумме, которая подлежала выплате истцу при заключенном договоре страхования при наступлении страхового события. Выплата истцу денежных средств подтверждается платежными поручениями {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 60900 руб., {Номер изъят} от {Дата изъята} на сумму 9100 руб. за минусом НДФЛ.

В соответствии с Регламентом ПАО Сбербанк централизованной обработки жалоб, претензий и консультационных обращений, поступающих в ПАО Сбербанк {Номер изъят} от {Дата изъята}, установлены сроки рассмотрения обращений: 15 дней сложные обращения, 25 дней - нестандартные обращения. Срок ответа на претензии может быть продлен до 120 дней. Учитывая, что истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая в октябре 2016 года, срок разрешения претензии в досудебном порядке с учетом Регламента ответчика на момент подачи искового заявления в суд не истек. 

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных, либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из норм гражданского и гражданско-процессуального права следует, что заинтересованность истца в разрешении спора имеет место, если оно требует защиты своего субъективного права или охраняемого законом интереса, а предъявляемый им иск выступает средством своей защиты. Материально-правовой интерес принято рассматривать как одну из необходимых предпосылок права на удовлетворение иска.

В силу вышеизложенных обстоятельств и норм закона, учитывая, что на момент обращения в суд права и законные интересы истца ответчика не были нарушены, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ООО « СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» о признании случая страховым и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Л.А. Макарова

Решение в окончательной форме изготовлено {Дата изъята}