Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Р.п. Черлак 15 марта 2017 года.

Дело №2-82/2017

Резолютивная часть решения оглашена 15.03.2017 г.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.03.2017 г.

Черлакский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Губер Е.В.

При секретаре Лиходей И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк», о расторжении кредитных договоров

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с иском, которым просит: расторгнуть заключенные между ней и ответчиком кредитные договоры №12/2936/00000/400046 от 22.03.2012 г. и №13/2936/00000/400173 от 18.07.2013 г. 

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что между ней как заемщиком и кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» были заключены кредитные договоры №12/2936/00000/400046 от 22.03.2012 г. и №13/2936/00000/400173 от 18.07.2013 г. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у неё перед ответчиком возникла задолженность по указанным кредитным договорам. Несмотря на очевидную неспособность её оплачивать свою задолженность по кредитам, о чем, она неоднократно уведомляла ответчика, однако последний, на дату обращения в суд, так и не подал исковое заявление о расторжении кредитных договоров и взыскания по ним задолженности. Не расторгая указанные кредитные договоры, ответчик злоупотребляет правом, нарушает тем самым её право. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договорами ежедневно увеличивается. По состоянию на 14.11.2016 г. её задолженность по кредитному договору №12/2936/00000/400046 от 22.03.2012 г. составляет ..., что подтверждается справкой кредитора от 14.11.2016 г. однако, по состоянию на 10.10.2016 г. задолженность составляла ...; по кредитному договору №13/2936/00000/400173 от 18.07.2013 г. также по состоянию на 14.11.2016 г. составляет ..., что подтверждается справкой кредитора от 14.11.2016 г. Однако, еще 27.01.2016 г. задолженность составляла .... 29.07.2016 г. она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договоров, которое было получено последним 17.08.2016 г., однако ответа на её заявление от ответчика не последовало. В связи с чем, ответчик продолжает злоупотреблять своим правом и имеет возможность начислить за оставленные без движения месяцы проценты, штрафы и неустойки, а также продолжать начислять их в будущем. Кредитные договоры не расторгнуты, и Банк может пересчитать долг и увеличить неустойку к моменту подачи искового заявления о взыскании задолженности. 

Истец, руководствуясь ст.ст. 10-12, 309-310, 450-451, 453, 819 ГК РФ, положениями Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», просит суд удовлетворить заявленные ею требования. 

Истец ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом. В исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в её отсутствие и в отсутствие представителя.

Представитель ответчика – ПАО «Восточный экспресс банк» будучи надлежащим образом, уведомленным о дне, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, отзыв на исковое заявление не направил. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем прекращения или изменения правоотношения.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.451 ГК РФ, регулирующим изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из материалов дела и доводов истца, изложенных в исковом заявлении между заемщиком ФИО1, и кредитором ОАО КБ «Восточный» 22.03.2012 г. был заключен потребительский кредитный договор №12/2936/00000/400046, в соответствии с условиями которого заемщику была выдана кредитная карта с лимитом ..., под 27 % годовых, на срок до востребования, с зачислением денежных средств на карточный счет, открытый в том же банке. Факты заключения договора и получения денежных средств истец в своем исковом заявлении не оспаривает. 

Кроме того, между заемщиком ФИО1, и кредитором ОАО КБ «Восточный» 18.07.2013 г. был также заключен в офертно-акцептной форме потребительский кредитный договор №13/2936/00000/400173 по тарифному плану «Второй кредит», в соответствии с которым последней был выдан кредит в сумме ..., под 34 % годовых, на срок 60 месяцев, с зачислением денежных средств на счет, открытый в том же банке. Ежемесячный платеж по кредиту составляет .... Факты заключения договора и получения денежных средств истец в своем исковом заявлении также не оспаривает. Последняя была ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита, с графиком платежей по кредиту, с тарифным планом, о чем свидетельствует её подпись в заявлении клиента о заключении Договора кредитования.

29.07.2016 г. ФИО1, в лице представителя по доверенности ФИО2, обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о расторжении названных выше кредитных договоров, в котором просила расторгнуть указанные кредитные договоры, заключенные между ней как заемщиком и кредитором, ссылаясь на то, что Банк был обязан в кредитном договору в качестве существенного условия предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, при этом, платежи за присоединение к Программе страхования могли быть определены Банком до заключения с заемщиком кредитного договора и должны были входить в полную стоимость кредита, в связи с чем, у неё образовалась существенная задолженность, и Банк, искусственно создавая кабальные условия, злоупотребляет своим правом, не обращается в суд с исковым заявлением о расторжении кредитных договоров.

Вместе с тем, в настоящем исковом заявлении истец не ссылался на несоответствие заключенных договоров требованиям действующего законодательства, какие-либо условия кредитных договоров не оспаривает, ссылаясь в качестве основания для их расторжения на существенное изменение обстоятельств, из которых исходили стороны в момент заключения договоров, а именно на имущественную несостоятельность внесения платежей по кредитам.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истец могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Изменение финансового положения истца также не связано с деятельностью ответчика и от него не зависит.

Заключение кредитных договоров между истцом и ответчиком совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению названных выше кредитных договоров: №12/2936/00000/400046 от 22.03.2012 г. и №13/2936/00000/400173 от 18.07.2013 г. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167 ч.5, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, заявленных к ПАО «Восточный экспресс банк», о расторжении кредитных договоров №12/2936/00000/400046 от 22.03.2012 г. и №13/2936/00000/400173 от 18.07.2013 г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В Губер