Дело №2-1204/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Дарзиевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» к П.С.В., П.Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере __ руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере __ руб. Просил, начиная с xx.xx.xxxx г., производить взыскание процентов за пользование кредитом на остаток основного долга по ставке __% годовых, по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере __% от рыночной стоимости, установленной в результате судебной экспертизы.

В обоснование своих требований истец указал, что xx.xx.xxxx г. Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) и ответчики заключили кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита – __ руб., срок пользования – с даты фактического предоставления кредита по xx.xx.xxxx г., размер процентной ставки – __ % годовых (в период надлежащего исполнения заемщиками обязательств по личному страхованию – __% годовых), размер ежемесячного (аннуитетного) платежа – __ руб., цель предоставления кредита – приобретение в целях постоянного проживания в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ...

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора удостоверены закладной, законным владельцем которого в настоящее время является истец. 

Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование. 

В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по договору, им направлены требования о досрочном истребовании задолженности, которые ими не выполнены. 

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, согласился с результатами судебной экспертизы. Дополнительно просил взыскать с ответчиков расходы по ее проведению в размере __ руб. Пояснил, что с xx.xx.xxxx г. ответчики платежи по кредиту не вносили. 

Ответчики в судебном заседании возражали против исковых требований, пояснив, что готовы оплатить просроченные проценты, образование задолженности связано с финансовыми трудностями. Подтвердили, что с xx.xx.xxxx г. платежи ими не осуществляются. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством. 

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) и ответчики (Заемщики) заключили кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита – __ руб., срок пользования – с даты фактического предоставления кредита по xx.xx.xxxx г., размер процентной ставки – __ годовых (в период надлежащего исполнения заемщиками обязательств по личному страхованию – 12,7% годовых), размер ежемесячного (аннуитетного) платежа – __ руб., цель предоставления кредита – приобретение в целях постоянного проживания в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ....

Предоставление ответчикам кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.31), не оспаривалось ответчиками. 

На основании договора купли-продажи от xx.xx.xxxx г. (л.д.54) ответчиками на кредитные средства была приобретена квартира по указанному адресу, произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п.1.3 договора). 

Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками xx.xx.xxxx г. и выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Росреестра по НСО первоначальному залогодержателю - Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (ОАО) (л.д.32). Законным владельцем закладной и, соответственно, заимодавцем и залогодержателем по закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» (истец).

В соответствии с п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе при просрочке осуществления заемщиками очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2, п.5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Ответчикам, в соответствии с условиями договора, в связи с наличием задолженности по кредиту, направлялись требования о досрочном истребовании задолженности (л.д.49-53), которые не исполнены ответчиками в добровольном порядке. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на xx.xx.xxxx г. следует, что сумма задолженности ответчиков по договору составляет __ руб., в том числе: основной долг – __ руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – __ руб., задолженность по пени – __ руб., пени за просроченный основной долг – __ руб., пени за просроченные проценты – __ руб. 

Расчет задолженности проверен судом, ответчиками по правилам ст. 56 ГПК РФ не оспорен. Из их пояснений следует, что с xx.xx.xxxx г. платежи ими по договору не вносились. 

Таким образом, сумма долга подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме. 

На основании ст.ст.809,811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с xx.xx.xxxx г. по день вступления решения суда в законную силу. 

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 3 ст. 50, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательств по договору займа составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиками, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, в судебном заседании установлено, что ответчиками до настоящего времени задолженность по договору перед истцом не погашена.

Поскольку ответчиками обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по договору надлежащим образом не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным. 

Решая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, которая при наличии спора между сторонами подлежит установлению судом, суд исходит из следующего.

Согласно заключению эксперта, составленного xx.xx.xxxx г. во исполнение определения суда, рыночная стоимость квартиры составляет __ руб.; в соответствии с законом начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от её рыночной стоимости, что составит __ руб. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере __ руб. (л.д.4), а также расходы по оплате судебной экспертизы в размере __ руб.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» удовлетворить.

Взыскать с П.С.В., П.Н.С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» задолженность по кредитному договору в размере __ руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере __ руб., по оплате экспертизы в размере __ руб., всего __ руб. __ коп. 

Начиная с xx.xx.xxxx г., производить взыскание процентов за пользование кредитом на остаток основного долга по ставке __% годовых, по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый номер __, принадлежащую П.С.В., П.Н.С., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере __ рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд. 

Судья Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx года.