Дело № 2-522/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Северск 15 мая 2018 года 

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Затеева П.Е.,

при секретаре Мельничук А.А., 

с участием представителя истца Франка А.И., 

прокурора Дамаскиной Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – ООО «СК «РГС-Жизнь»), в котором с учетом увеличения исковых требований (л.д. 104-105) просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 30000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку за период с 27.09.2017 по 28.02.2018 в размере 228032,20 руб., судебные расходы по оплате услуг нотариуса за заверение копии полиса в размере 100 руб., по оплате услуг представителя – 10000 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных требований.

В обоснование исковых требований указано, что 25.12.2008 между ним и ответчиком заключен договор страхования жизни и трудоспособности, страховая сумма по которому составила 1000000 руб. 20.12.2015 он был госпитализирован с диагнозом **, а 25.01.2015 он был госпитализирован в связи с этой же травмой для оперативного вмешательства – **. Он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Несчастный случай был признан страховщиком страховым случаем и ему согласно п. 58 Б Таблицы размеров страховых выплат выплачено страховое возмещение за оперативное вмешательство на нижней конечности, проведенное до истечение 360 дней после повреждения, в размере 5% от страховой суммы – 50000 руб. Однако страховое возмещение за ** (п. 3 А Таблицы размеров страховых выплат) в размере 3% от страховой суммы – 30000 руб. до настоящего времени не выплачено, запрашиваемые ответчиком документы были представлены им 05.09.2017. Поскольку документы были предоставлены ответчику 05.09.2017, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 27.09.2017 по 28.02.2018 в размере 228032,20 руб. за нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги). Противоправными действиями ответчика ему причинены нравственные страдания, которые он оценивает в 10000 руб. 

Истец ФИО1, ответчик ООО «СК «РГС-Жизнь», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности ** от 15.10.2015 (л.д. 37), исковые требования поддержал и пояснил, что истец проходил лечение в стационаре, затем - амбулаторное, общий период лечения с 20.12.2015 по 11.01.2016. Длительность лечения истца в связи с ** подтверждается справкой от ** от 11.01.2016 и выпиской из стационара. Моральный вред, причиненный истцу, заключается в том, что истец заключил договор страхования, регулярно платит страховые взносы, но до настоящего времени страховое возмещение за ** не выплачено, что подтверждается письмами и отзывом ответчика, в связи с чем истец понес нравственные страдания. 

В письменных возражениях на отзыв представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности № ** от 26.01.2018 (л.д. 62), считал исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку по заявлению ФИО1 от 03.08.2016 о страховой выплате страховщик на основании представленных документов провел медэкспертизу № **, по результатам которой было установлено, что 19.12.2015 ФИО1 упал с крыши во время чистки снега, лечился в стационаре с 20.12.2015 по 30.12.2015 с диагнозом **. 11.01.2016 при осмотре ** убедительных данных за ** на дату осмотра не выявлено. Повторная госпитализация с 13.01.2016 по 25.01.2016 с диагнозом **, 14.01.2016 выполнена операция – **. В связи с чем имелись основания для выплаты страхового возмещения в общем размере 5%, то есть 50000 руб., которая была перечислена на банковский счет истца. Выплаты на случай ушибов мягких тканей головы, опорно-двигательного аппарата, в том числе, сопровождающихся различными кровоизлияниями (гематомами, гемартрозами, гемобурситами и др.) договором не предусмотрены. Диагноз ** не подтвержден медицинской документацией, таким образом, оснований для страховой выплаты не имеется. Истец не представил доказательств причинения ему морального вреда. Расходы на услуги представителя подлежат снижению с учетом того, что категория дел, связанных с выплатой страхового возмещения, не сопровождается сбором значительного количества доказательств и не относится к сложным спорам. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафа, компенсации морального вреда и расходов на представителя (л.д. 49-51). 

Заслушав объяснения представителя истца Франка А.И., заключение прокурора Дамаскиной Ю.В., считавшей исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в части взыскания страхового возмещения в размере 30000 руб., компенсации морального вреда в размере 2000 руб., расходов на нотариуса в размере 100 руб., по оплате услуг представителя в размере 2000 руб., штрафа в размере 50 % от страхового возмещения в размере 15000 руб., изучив письменные возражения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из разъяснений, содержащихся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», следует, что в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

В судебном заседании установлено, что согласно полису № ** от 25.12.2008 между ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь, застрахованное лицо) заключен договор сроком действия с 00:00 часов 25.12.2008 до 24:00 часов 24.12.2031. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, а также со смертью или наступлением иных событий в жизни застрахованного лица. Из дополнительных условий договора следует, что страховая сумма установлена в размере 1000 000 руб. за телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Риск – «Телесные повреждения застрахованного». Указанный договор заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № ** в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. С условиями указанного договора ФИО1 был ознакомлен, полис, выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, Таблицу размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного» получил в день заключения договора (л.д. 6-8). 

Согласно п. 12.16 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «СК «РГС-Жизнь» под телесным повреждением (травмой, случайным острым отравлением) понимается нарушение физической целостности организма застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения застрахованного» (л.д. 63-102).

Из пп. «а1» п. «а» ст. 3 приложения 12 к Общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 10.04.2008 «Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» для физических лиц следует, что при сотрясении головного мозга при непрерывном амбулаторном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 14 дней, в сочетании или без сочетания со стационарным, размер страховой выплаты составляет 3% от страховой суммы (л.д. 17).

Как следует из п. 7 Общих положений по применению «Таблицы размеров страховых выплат» при определении размера страховой выплаты с учетом срока непрерывного лечения, когда это предусмотрено соответствующей статьей настоящей «Таблицы», учитывается только конкретное лечение, которое проводилось в медицинском учреждении, если это лечение: 

а) было необходимым (учитывается наличие или отсутствие медицинских показаний к продолжению лечения именно в медицинском учреждении. Такие показания отсутствуют, например, при неосложненных незначительных повреждениях кожи, покрытых коркой, локальных кровоподтеках, независимо от локализации, подногтевых гематомах (если не требовалось полного хирургического удаления ногтевой пластинки) и по данным медицинской науки, соответствовало характеру повреждения или его последствиям, описанным в медицинских документах;

б) было назначено на определенное время;

в) требовало периодического (не реже одного раза в 10 дней) контроля его эффективности (при назначении на прием или посещении медицинским работником). 

К непрерывному лечению не относятся:

а) наблюдение за состоянием здоровья застрахованного лица в случае отсутствия показаний для продолжения лечебных процедур в медицинском учреждении, в том числе при длительном стабильном течении последствий незначительных повреждений, которое может поддерживаться без участия медицинских работников (например, с помощью самостоятельной периодической обработки антисептиками – раствором бриллиантовой зелени и т.п.);

б) явки застрахованного лица на приемы к врачу без назначения (по собственной инициативе) при отсутствии объективных оснований для посещения врача (л.д. 33-34). 

Изложенное свидетельствует о том, что основанием выплаты застрахованному лицу страхового возмещения в соответствии с пп. «а1» п. «а» ст. 3 приложения 12 к Общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 10.04.2008 «Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» по полученной травме в виде сотрясения головного мозга, о чем просит истец, является наступление страхового случая в виде сотрясения головного мозга при непрерывном амбулаторном лечении в медицинском учреждении общей длительностью не менее 14 дней, в сочетании или без сочетания со стационарным лечением.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь с исковыми требованиями, истец ссылается на наличие оснований для выплаты ему страхового возмещения за страховой случай – сотрясение головного мозга. 

05.09.2017 ФИО1 обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о доплате страхового возмещения в связи с сотрясением головного мозга (л.д. 14).

В судебном заседании установлено, что указанная доплата ответчиком не произведена. 

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Северского городского суда Томской области от 20.02.2018 по делу № **, вступившим в законную силу 26.03.2018, установлено, что в результате несчастного случая у ФИО1 (падение с крыши 19.12.2015) было повреждено здоровье, получена **, в том числе **, которое подтверждается медицинской картой № **, в связи с чем суд взыскал с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1, в том числе страховую выплату в размере 85000 руб. в рамках договора страхования № ** от 14.01.2015. 

Вместе с тем, предметом настоящего дела является наступление страхового случая по страховому полису № ** от 25.12.2008, неотъемлемой частью которого является приложение 12 к Общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 10.04.2008 «Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения», пп. «а1» п. «а» ст. 3 которой установлена страховая выплата не за любое сотрясение головного мозга, полученное застрахованным лицом, а за сотрясение головного мозга, связанное с лечением общей длительностью не менее 14 дней.

Так, в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что в связи с падением с крыши 19.12.2015 ФИО1 проходил лечение в стационаре ФГБУ СибФНКЦ ФМБА России с 20.12.2015 по 30.12.2015 (медицинская карта № **) с диагнозом: **.

Вместе с тем из медицинской карты № ** следует, что 29.12.2015 при осмотре врачом-** ФИО1 последний жалоб не предъявляет, с учетом анамнеза ** не исключается, в настоящий момент в дополнительном лечении не нуждается.

30.12.2015 ФИО1 выписан на амбулаторное наблюдение травматолога поликлиники.

13.01.2016 ФИО1 был госпитализирован для оперативного вмешательства (**). 

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что вопреки доводам представителя истца ФИО1 проходил непрерывное лечение в связи с полученной в результате несчастного случая 19.12.2015 травмой в виде ** общей продолжительностью менее 14 дней, в связи с чем по данному случаю не может быть произведена страховая выплата по п. а1 ст. 3 «а» приложения 12 к Общим правилам страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 10.04.2008 «Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения», ввиду чего отказ страховщика ООО «СК «РГС-Жизнь» в ее выплате по травме истца в виде ** является правомерным. Иных оснований для выплаты страхового возмещения за ** по данному договору страхования судом также не установлено.

Доводы представителя истца о том, что ФИО1 получал лечение с 20.12.2015 до 11.01.2016 в связи с **, объективного подтверждения не нашли.

Наличие записи из амбулаторной карты ФИО1 от 11.01.2016 врача-** КДЦ № ** СКБ ФГБУ СибФНКЦ ФМБА России о том, что убедительных данных за ** на момент осмотра нет (л.д. 15), само по себе не подтверждает факт амбулаторного или стационарного лечения истца в связи с ** до этого периода (11.01.2016), поскольку на момент осмотра врачом-** 29.12.2015 ФИО1 в дополнительном лечении не нуждался, а 30.12.2015 был выписан из лечебного учреждения. Иных доказательств непрерывного амбулаторного или стационарного лечения истца длительностью не менее 14 дней в связи с ** судом не установлено.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика в его пользу страхового возмещения в размере 30000 руб. удовлетворению не подлежит. 

Поскольку в судебном заседании факт нарушения ответчиком прав потребителя не нашел своего подтверждения, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, а также штрафа за нарушение прав потребителя, вытекающие из основного требования о взыскании страхового возмещения, также не подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по нотариальному свидетельствованию копии страхового полиса и по оплате услуг представителя не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий П.Е. Затеев