РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-5/2025

УИН 43RS0032-01-2024-000355-77

08 апреля 2025 года пгт Санчурск

Санчурский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Швецовой Н.А.,

при секретаре Долгушевой Т.Н.,

с участием помощника прокурора Кикнурского района Кировской области Горбонос А.К.,

истца ФИО1, представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК « Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ПАО Сбербанк на основании Правил комбинированного страхования № СЖ/СЛ.01./05.00 и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования ДСЖ-5.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель путем подписания заявления на страхование выразил свое согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на срок страхования равный 60 месяцам. 

Страховая сумма по договору составила 548781рубль 00 коп.

Страховыми рисками по договору страхования наряду с другими «Временная нетрудоспособность», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая». 

В результат ДТП, произошедшего 22.11.2021г. был причинен вред здоровью заявителю. 

Согласно выписке из ГБУЗ 

<

адрес> «Городская клиническая больница № ФИО1 в период с 22.11.20121 г. по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в Серпуховской ГБУЗ МО « СГБ. им. Семашко Н.А.» с диагнозом сочтенная травма. Закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга. Ушибленная рана волосистой части головы. Закрытая травма грудной клетки, правосторонний малый пневмоторакс, ушиб левого легкого. Закрытый перелом диафиза средней трети» левого бедра со смещением. Травматический шок первой стадии». 

Согласно выписному эпикризу ГБУЗ Здравоохранения Московской 

<

адрес> «Подольская областная клиническая больница № ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Сочтенная травма. Закрытая черепно-мозговая травма. Сотрясение головного мозга. Ушибленная рана волосистой части головы. Закрытая травма грудной клетки, правосторонний малый пневоторакс, ушиб левого легкого. Открытый фрагментарный перелом с/З и н/З левой бедренной кости со смещением. Травматический шок 1 степени». 

Согласно выписке из истории болезни « Шахунская ЦРБ» ФИО1 находился на лечении в отделении ГБУЗ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Закрытый фрагментарный срастающийся перелом левого бедра. Воспаление послеоперационного рубца».

Согласно Выписке из медицинской карты больного КОГБУЗ « Кикнурская центральная районная больница» ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом « Срастающийся перелом средней трети и нижней трети бедренной кости».

Согласно выписному эпикризу ФГБОУ ВО « ПИМУ» Минздрава России «Университетская клиника» ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом « Хронический остеомелит левой бедренной кости в стадии обострения, тяжелого лечения. Несросшийся перелом левой бедренной кости».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность», в котором просил осуществить страховую выплату заявителю в соответствии с условиями договора страхования. 

ФИО1 обращался в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ К заявлениям приложил выписки ГБУ РМЭ» Медведевская ЦРБ», ГБУЗ 

<

адрес> «Городская клиническая больница №», КОГБУЗ «Кикнурская центральная районная больница». 

Финансовая организация письмами от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя о необходимости предоставить выписку из медицинской карты, с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза, заверенную оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения. 

ДД.ММ.ГГГГ от заявителя в Финансовую организацию поступила досудебная претензия с требованиями о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда судебных расходов. 

Заявитель обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика страхового возмещения. Решением от ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении обращения потребителя, поскольку из представленных медицинских документов, представленных в материалы обращения не следует, что каждый непрерывный период временной нетрудоспособности заявителя составляет более 32 календарных дней и факт наступления страхового случая не подтверждается сведениями из представленных документов. 

Считает, что решение финансового уполномоченного принято без исследования тяжелой ситуации заявителя. Все представленные медицинские документы обуславливают лечение заявителя от одной и той же травмы, полученной в результате ДТП лечение являлось непрерывным. В промежутки между стационарным лечением осуществлялось амбулаторное лечение. 

В связи с изложенным просит, взыскать страховое возмещение в размере 334756 рублей 41 коп., компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 217378руб. 21 коп. 

В судебном заседании истец ФИО1 уточнил исковые требования. Отказался от исковых требований в части взыскания страхового возмещения в размере 334756 руб.41 коп., морального вреда в размере 100000рублей и штрафа в размере 50% удовлетворенных требований. Заявление о взыскании расходов на проведение экспертизы просил оставить без рассмотрения. Просил признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № У -24-57319 об отказе взыскания страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни и здоровья по риску «Временная нетрудоспособность».

Представитель ФИО1 ФИО2 показал, что финансовый уполномоченный грубо нарушил права потребителя, вынес решение об отказе в страховой выплате, хотя страховая выплата ООО СК Страхование жизни была выплачена в сумме 244000 рублей. Не отмененное решение финансового уполномоченного может явиться основанием для взыскания с истца выплаченной страховой суммы как неосновательного обогащения. 

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, в суд направили отзыв, в котором указали, что исковые требования не признают. ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения в суд ответчик выплатил истцу максимально возможное страховое возмещение в сумме 244000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Основания для взыскания штрафа и морального вреда отсутствуют. Необходимости в проведении экспертизы также не было. Понесенные судебные расходы должны быть возложены на истца. 

Также истец обращался с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ по риску «Инвалидность 2-й группы в результате несчастного случая». Случай признан страховым, ФИО1 осуществлена страховая выплата в размере 114195 руб. 72 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и 190585,28 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Третьи лица АНО «СОДФУ» и ПАО « Сбербанк» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились. 

Выслушав стороны, представителя истца, заслушав заключение прокурора, полагавшего оставить решение на усмотрение суда, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

В соответствии с п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут и содержаться в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия. 

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков.

Согласно п. 3.2.1.5 Условий страхования страховой риск « Временная нетрудоспособность» - непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания диагностированного в течении срока страхования (за исключением событий, перечисленных в пункте 3.4.1 Условий страхования). 

Согласно п.6.2 Договора страхования по страховому риску « Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п. 5.1 Договора страхования, но не более 2000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32 календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.

Ст. 20 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен порядок рассмотрения обращения финансовым уполномоченным. При этом не предоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения по существу (часть 4).

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:

1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;

2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации (часть 8).

Течение срока рассмотрения обращения может быть приостановлено финансовым уполномоченным в соответствии с частью 10 настоящей статьи (часть 9).

Рассмотрение обращения прекращается в случае отказа потребителя финансовых услуг от заявленных к финансовой организации требований путем направления (в том числе в электронной форме) финансовому уполномоченному соответствующего заявления, в случае урегулирования спора между его сторонами путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг (часть 11).

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении, или об отказе в его удовлетворении (часть 2 статьи 22 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (часть 1 статьи 23 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

В силу статьи 25 Закона « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 1).

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи (часть 2).

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению финансовому уполномоченному (часть 3).

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов:

1) решение финансового уполномоченного;

2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия;

3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона (часть 4).

В соответствии с частью 1 статьи 26 данного Федерального закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Из разъяснений по вопросам, связанным с применением Закона о финансовом уполномоченном, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в соответствии с частью 1 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и ПАО Сбербанк на основании Правил комбинированного страхования №.СЖ/СЛ.01./05.00 и Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель путем подписания заявления на страхование выразил свое согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на срок страхования равный 60 месяцам. 

Страховая сумма по договору составила 548781рубль 00 коп.

Страховыми рисками по договору страхования наряду с другими « Временная нетрудоспособность», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая». 

В результат ДТП, произошедшего 22.11.2021г. был причинен вред здоровью истца. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность», в котором просил осуществить страховую выплату заявителю в соответствии с условиями договора страхования. 

ФИО1 обращался в Финансовую организацию ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ К заявлениям приложил выписки ГБУ РМЭ» «Медведевская ЦРБ», ГБУЗ 

<

адрес> «Городская клиническая больница №», КОГБУЗ «Кикнурская центральная районная больница». 

Финансовая организация письмами от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ уведомила заявителя о необходимости предоставить выписку из медицинской карты, с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза, заверенную оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился я в Финансовую организацию с досудебной претензией с требованиями о выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда судебных расходов. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ответчика страхового возмещения

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 244000 рублей. 

Решением от ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении обращения потребителя, поскольку из представленных медицинских документов, представленных в материалы обращения не следует, что каждый непрерывный период временной нетрудоспособности заявителя составляет более 32 календарных дней и факт наступления страхового случая не подтверждается сведениями из представленных документов. 

Из материалов, представленных финансовым уполномоченным следует, что ООО СК «Сбербанк Страхование» ДД.ММ.ГГГГ представили финансовому уполномоченному документы и сведения: соглашение об условиях и порядке страхования, Правила Страхования, структуру тарифной ставки; заявление на участие в программе страхования; выписку из страхового полиса, выписку из реестра застрахованных лиц; материалы переписки, а также пояснения, из которых следует, что Общество в осуществлении страховой выплаты по событию не отказывало, а действовало в соответствии с условиями страхования, сообщая заинтересованным лицам о тех документах и сведениях, которые необходимы Обществу для признания события страховым. Отношения между сторонами будут урегулированы после исполнения выгодоприобретателем обязанности по предоставлению Обществу оригиналов, либо надлежащим образом заверенных копий документов, необходимых для принятия решения по заявленному событию. Выгодоприобретателем не была исполнена обязанность по предоставлению в общество выписки из медицинской карты (амбулаторной карты), истории болезни по обращению в медицинское учреждение в связи с травмой или заболеванием, с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза (даты несчастного случая). 

Из решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно выписке из ГБУЗ 

<

адрес> « Городская клиническая больница № ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении в Серпуховской ГБУЗ МО « СГБ. ФИО4 Н.А.» с диагнозом сочтенная травма. Закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга. Ушибленная рана волосистой части головы. Закрытая травма грудной клетки, правосторонний малый пневмоторакс, ушиб левого легкого. Закрытый перелом диафиза средней трети левого бедра со смещением. Травматический шок первой стадии». 

Согласно выписному эпикризу ГБУЗ Здравоохранения Московской 

<

адрес> «Подольская областная клиническая больница № ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Сочтенная травма». Закрытая черепно-мозговая травма. Сотрясение головного мозга. Ушибленная рана волосистой части головы. Закрытая травма грудной клетки, правосторонний малый пневоторакс, ушиб левого легкого. Открытый фрагментарный перелом с/З и н/З левой бедренной кости со смещением. Травматический шок 1 степени». 

Согласно выписке из истории болезни «Шахунская ЦРБ» ФИО1 находился на лечении в отделении ГБУЗ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом « Закрытый фрагментарный срастающийся перелом левого бедра. Воспаление послеоперационного рубца».

Согласно Выписке из медицинской карты больного КОГБУЗ « Кикнурская центральная районная больница» ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом « Срастающийся перелом средней трети и нижней трети бедренной кости».

Согласно выписному эпикризу ФГБОУ ВО «ПИМУ» Минздрава России «Университетская клиника» ФИО1 находился на стационарном лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Хронический остеомелит левой бедренной кости в стадии обострения, тяжелого лечения. Несросшийся перелом левой бедренной кости».

По ходатайству истца судом назначена судебно-медицинская экспертиза по установлению периода нетрудоспособности ФИО1 в результате ДТП имевшего место ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выводам 

<

адрес> государственного бюджетного судебно-экспертного учреждения здравоохранения « Кировское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что учитывая объективные данные при наблюдении за состоянием здоровья ФИО1, необходимость постоянного проведения лечения( амбулаторного и стационарного, консервативного и оперативного) период временной нетрудоспособности у ФИО1 составил с ДД.ММ.ГГГГ до момента его освидетельствования в бюро медико-социальной экспертизы ДД.ММ.ГГГГ, то есть до момента установления пострадавшему стойких стато-динамических нарушений. 

Согласно пункту 3.9.3 Условий страхования по страховому риску « Временная нетрудоспособность» клиент представляет в банк следующие документы: а) закрытые листки нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для такого застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством не оформляется) предоставляется справка или иной документ из медицинской организации, в котором должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым застрахованное лицо проходило такое лечение. Данный документ может представляться за весь период нетрудоспособности (период временного расстройства здоровья для неработающего застрахованного) или периодически, по мере получения застрахованным лицом, но не чаще, чем 1 раз в месяц. 

б) медицинскую карту амбулаторного или стационарного больного или выписку из медицинской карты застрахованного лица за 5 лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащих информацию об имеющихся у застрахованного лица заболеваниях; 

в) выписку из медицинской карты амбулаторного больного в случае, если застрахованное лицо получило медицинскую помощь в амбулаторный условиях;

г) выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного, если застрахованное лицо проходило лечение в стационаре;

Истцом данные требования договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ не были выполнены.

Из медицинских документов, представленных в материалы обращения: выписке из ГБУЗ 

<

адрес> « Городская клиническая больница № (период лечения с 22.11.20121 г. по ДД.ММ.ГГГГ ( 3 дня), выписному эпикризу ГБУЗ Здравоохранения Московской 

<

адрес> «Подольская областная клиническая больница «№ (период лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 дней), выписке из истории болезни «Шахунская ЦРБ» ( период лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -14 дней), выписке из медицинской карты больного КОГБУЗ « Кикнурская центральная районная больница»( период лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -7 дней), выписному эпикризу ФГБОУ ВО «ПИМУ» Минздрава России «Университетская клиника» (период лечения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 15 дней) не следует, что каждый непрерывный период временной нетрудоспособности заявителя составил более 32 дней согласно пункта 3.2.1.5 Условий страхования.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ истец представил ответчику необходимые документы (выписку из медицинской карты амбулаторного, стационарного больного от ДД.ММ.ГГГГ). Страховой случай ответчиком был пересмотрен и ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца была осуществлена страховая выплата, предусмотренном пунктом 6.12 договора страхования в максимальном размере 244000 рублей. 

В соответствии с ч. 11 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг.

Из материалов дела следует, что стороны не уведомили финансового уполномоченного о добровольной выплате страхового возмещения истцу. 

Поскольку на момент обращения к финансовому уполномоченному по представленным ФИО1 документам невозможно было установить страховой случай, финансовым уполномоченным правомерно было отказано в выплате истцу страхового возмещения. 

Доводы представителя истца о том, что заключение эксперта подтверждает незаконность решения финансового уполномоченного суд считает несостоятельным, поскольку заключение эксперта проведено на основании всех имеющихся медицинских документов истца, а обжалуемое решение финансовым уполномоченным принято по представленным истцом документам, которых было недостаточно для принятия решения для установления страхового случая. 

Суд также считает несостоятельными доводы истца о том, что обжалуемое решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в выплате страхового возмещения является основанием для взыскания с ФИО1 финансовой организацией выплаченного в страхового возмещения как неосновательного обогащения, поскольку ответчик добровольно выплатил истцу до обращения в суд страховую выплату по договору добровольного страхования жизни и здоровья по риску «Временная нетрудоспособность» в максимальном размере, решение финансового уполномоченного не оспаривал.

Истец в ходе судебного заседания отказался от исковых требований к ответчику- финансовой организации в части взыскания страхового возмещения, морального вреда и штрафа в связи с добровольным удовлетворением требований потребителя до обращения в суд. 

В связи с изложенным, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1 от 05. 06.2024 г. № У -24-57319 о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни и здоровья по риску «Временная нетрудоспособность» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья Н.А. Швецова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.