Дело № 2-382/2021

УИД 37RS0013-01-2021-000565-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года п. Палех Ивановская область

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Еленко М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

07 мая 2021 года публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК», Банк, истец) обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 75926 рублей 11 копеек, расходов по плате государственной пошлины в размере 2477 рублей 78 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 августа 2018 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО8 (далее по тексту – ФИО2, заемщик) был заключен кредитный договор №: сумма кредита – 1000000 рублей; процентная ставка – 19% годовых; срок возврата кредита – 14 августа 2023 года. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. ФИО9 заключил с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования № от 01 августа 2019 года, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье. Заемщик ФИО10 умер 06 июля 2020 года ПАО «РОСБАНК» получило согласие на выплату страхового возмещения в размере 744390 рублей 71 копейка. Единственным наследником по закону является его супруга ФИО1. Ответчик ФИО1, являясь правопреемником заемщика ФИО2, не исполняет обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом. Сумма долга по кредитному договору за период с 14 августа 2018 года по 20 апреля 2021 года составляет 75926 рублей 11 копеек. На основании изложенного, ситец просит удовлетворить заявленные исковые требования. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, поскольку он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Пояснила суду, что фактически сразу после смерти заемщика ФИО11 поставила в известность истца о смерти заемщика. 17 марта 2021 года ею внесены денежные средства в счет оплаты по кредитному договору ФИО4 в сумме 744390, 71 рублей, из которых 739662,56 рублей – перечисленная сумма страхового возмещения от ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», застраховавшей заемщика по кредиту на случай его смерти, 4728,15 рублей – оплаченные из ее личных средств проценты за пользованием кредитом на дату смерти заемщика. Оплатить кредит ранее получения суммы страхового возмещения не имела возможности, поскольку по условиям заключенного заемщиком договора страхования от 14 августа 2018 года страховщик принимает решение о страховой выплате только после получения наследником свидетельства о праве на наследство. Соответственно, получив у нотариуса свидетельства о праве на наследство, предъявила все необходимые документы страховой компании, которой на ее счет была перечислена указанная страховая сумма, а затем этой суммой ею оплачена задолженность по кредиту. Полагает, что истец не вправе начислять проценты за пользование кредитом после смерти заемщика. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из п.1 ст.809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу п.1 ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что 14 августа 2018 года ПАО «РОСБАНК» заключило договор потребительского кредита № с ФИО12 на следующих условиях: программа кредитования – «Нецелевой потребительский кредит «Просто деньги», сумма кредита – 1000000 рублей, срок действия договора – до 14 августа 2023 года включительно, процентная ставка – 19% годовых, количество платежей – 60, размер каждого платежа, за исключением последнего – 26048 рублей 59 копеек, периодичность платежей – ежемесячно, дата ежемесячного платежа – 22 числа каждого месяца.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Согласно свидетельству о смерти № № от 10 июля 2020 года ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ 

Из копии материалов наследственного дела №, имеющегося в архиве Палехской нотариальной конторы Ивановской области, открытого 13 июля 2020 года к имуществу ФИО14, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником, принявшим наследство является супруга – ФИО1. 

Наследство состоит из 1/2 (одной второй) доли в праве в общем совместном имуществе супругов: транспортного средств марки 

<

данные изъяты>, год выпуска 2017, стоимость которого на дату смерти заемщика составляет 1164000 рублей; квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 359930,52 рублей; денежных средств на счетах ФИО3, компенсации на оплату ритуальных услуг.

Заемщиком ФИО3 14 августа 2018 года был заключен договор страхования жизни и здоровья № c страховщиком ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», по условиям которого выгодоприобретателем является страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя, страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от 14 августа 2018 года, моментом получения страховщиком документов по страховому событию признается день их получения страховщиком по адресу: 

<

адрес>, для предоставления страховой выплаты страховщику в случае смерти застрахованного лица должны быть, кроме всего прочего, предоставлены документы о смерти страхователя, свидетельство о праве на наследство с указанием размера доли (страховой суммы, причитающейся выгодоприобретателю как наследнику страхователя.

Указанный договор не оспорен.

Согласно платежному поручению № от 10 марта 2021 года ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» произвело выплату страхового возмещения по акту 123359 от 09 марта 2021 года в пользу ФИО1 в размере 739662 рубля 56 копеек.

ФИО1 согласно приходному кассовому ордеру № от 17 марта 2021 года в пользу ПАО «РОСБАНК» было перечислено 744390 рублей 71 копейка.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.807, 809 ГК РФ в рамках договора займа у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1,4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В обязательстве вернуть сумму кредита и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник ФИО1, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

При изложенных обстоятельствах, поскольку обязательства по договору займа по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом в установленные договором размере и срок в нарушение ст. 807, 809 ГК РФ надлежащим образом не исполнены, истец вправе был потребовать взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Учитывая фактические обстоятельства дела, анализируя приведенные нормы материального права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что наследником ФИО1 подлежат уплате проценты за пользование кредитом.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (75926 рублей 11 копеек) представленный истцом расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Обращение истца в суд с настоящим исковым заявление к наследнику заемщика по истечении 9-месячного срока с момента его смерти не свидетельствует о злоупотреблении правом, поскольку банк воспользовался положениями действующего законодательства на получение предоставленной по договору суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «РОСБАНК» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 2477 рублей 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 23 апреля 2021 года.

Суд на основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2018 года в размере 75926 (семьдесят пять тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 11 копеек, в том числе:

- по основному долгу 71197 рублей 96 копеек;

- по процентам 4728 рублей 15 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2477 (две тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 78 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Палехский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий С.В. Луговцева 

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2021 года.

Председательствующий С.В. Луговцева